5 verborgen kosten van het kopen van een huis

Een huis kopen is een dure aangelegenheid. Maar naast de uitgaven die u hebt gepland - een aanbetaling, sluitingskosten, het inhuren van verhuizers - zullen er waarschijnlijk een paar onverwachte opduiken als u op weg bent naar eigenwoningbezit.

Om die stickerschok te voorkomen, hebben vastgoedexperts met House Beautiful vijf verborgen kosten van het kopen van een huis gedeeld die elke koper zou moeten weten:

1. Speciale beoordelingen

U houdt waarschijnlijk al rekening met de contributie van huiseigenaren of condo-verenigingen. Maar let op eventuele "speciale beoordelingen" die in de pijplijn zitten, zegt Gabriela Cruz, een agent bij Compass in Washington, D.C. Verkopers zijn verplicht om speciale beoordelingen bekend te maken die in behandeling zijn of moeten worden kort nadat u het huis hebt gesloten, zegt ze.

Maar je kunt nog een stap verder gaan, door de vergadernotulen van de vereniging te speuren om te zien of die er zijn elk gepraat over grote projecten in uw flatgebouw, zoals aanstaande dakreparaties of het vervangen van leidingen, Cruz zegt. Als dat zo is, zou dat kunnen betekenen dat er in de toekomst een verplichte beoordeling komt, hoewel deze nog niet is afgerond. Vaak zijn deze beoordelingen enkele duizenden dollars.

2. Verouderde armaturen

Als je droomhuis originele deuren en ramen heeft die passen bij sierlijke lijstwerk en Victoriaanse radiatoren, vergeet dan niet om ruwe energiekosten te vragen, zegt Kate Ziegler, een makelaar met Arborview Realty in Boston. Hoewel deze historische details prachtig zijn, kunnen ze zich vertalen in hoger dan verwachte nutskosten.

"Zonder stormramen of tochtstrips op sommige plaatsen, is tocht gebruikelijk en kunnen de verwarmingskosten hoog zijn", zegt ze.

Ook oudere technologieën zoals zekeringen in plaats van stroomonderbrekers, of koperen trommelvangers in plaats van P-vallen in afvoeren, kunnen wijzen op verborgen upgrades die mogelijk te wijten zijn, zegt Ziegler. Controleer hoe oud de ketel is wanneer u door de kelder gaat - moet deze worden vervangen?

"Vertrouw op uw lokale huisinspecteur om u te wijzen op wat een noodzakelijke versus een leuke upgrade is", zegt ze.

3. Onderhoudskosten

Je huis is een grote investering, dus onderhoud nadat je de aankoop hebt gedaan, is een must, zelfs als dat betekent dat je weekenden moet besteden aan een landschapsproject of het schoonmaken van je koelkastbatterijen.

Benieuwd hoeveel u zou moeten uitgeven aan onderhoudskosten voor uw huis, zaken als reparaties aan apparaten en sanitaire updates? Een goede regel is om jaarlijks 1 tot 4 procent van de waarde van uw huis opzij te zetten in een onderhoudsfonds, zegt Cynthia Meyer, een gecertificeerde financiële planner met Real Life Planning. Als uw huis nieuwer is, kunt u 1 procent besparen. Als het historisch is, wilt u jaarlijks dichter bij de 4 procent besparen.

Dus als uw huis $ 300.000 waard is, zou u elk jaar $ 3.000 tot $ 12.000 moeten besparen in een onderhoudsfonds. Er kunnen jaren voorbijgaan waarin u niet uit uw onderhoudsfonds hoeft te trekken, legt Meyer uit. Maar mocht er een grote dure reparatie plaatsvinden, dan kunt u deze dekken zonder afhankelijk te zijn van creditcards.

4. Verdiende geldstorting

Echt geld is een te goeder trouw aanbetaling die laat zien dat u, de koper, niet alleen op huizen biedt als een weekendsport. Deze aanbetaling wordt bij het bod ingediend en is meestal minimaal 1 procent van de aankoopprijs, zegt Tambria Peeples, een makelaar bij Willis Mitchell and Associates Realty in Georgia. Voor een huis van $ 300.000 betekent dit dat je $ 3.000 nodig hebt om te laten zien dat je een serieuze koper bent. In hete markten kunnen de vereisten voor serieus geld hoger zijn.

Bij het sluiten kunnen kopers hun verdiende geld ombuigen naar hun sluitingskosten of aanbetaling. En als je de slottafel niet haalt, zijn er scenario's waarin je verdiende geld kan worden terugbetaald, zegt Peeples. (Als u bijvoorbeeld een taxatievoorwaarde in uw contract heeft en de taxatie komt lager uit dan de verkoopprijs, kunt u uw verdiende geld terugkrijgen). Maar als u gewoon een ander huis heeft gevonden dat u beter bevalt, kan de verkoper uw aanbetaling houden.

5. Extra geld besparen

Financiële adviseurs hebben er altijd voor gewaarschuwd dat u spaargeld moet hebben nadat u een aanbetaling op een huis hebt gedaan. Nu, sommige geldschieters kunnen zijn vereisend het, volgens Melissa Cohn, Executive Mortgage Banker bij William Raveis Mortgage. Omdat de pandemie zoveel verstoringen van de werkgelegenheid heeft veroorzaakt, zijn de kredietvereisten strenger geworden, legt ze uit. Als gevolg hiervan willen veel banken ervoor zorgen dat u voldoende spaargeld hebt (geen pensioenrekeningen) om drie tot zes maanden aan maandelijkse hypotheekbetalingen te dekken, zegt Cohn. Dus als uw hypotheekbetaling $ 2.000 per maand zou zijn, zouden ze tussen $ 6.000 en $ 12.000 beschikbaar willen zien aan besparingen.

Last but not least - en we beloven dat dit een leuke is - budget voor een goede fles bubbels om mee te vieren als je sluitingsdag eraan komt.

Klaar voor de volgende stap? Hier is hoe te herfinancieren (en wanneer je zou moeten).

Volg Huis Mooi op Instagram.

Deze inhoud is gemaakt en onderhouden door een derde partij en geïmporteerd op deze pagina om gebruikers te helpen hun e-mailadressen te verstrekken. Mogelijk vindt u meer informatie over deze en soortgelijke inhoud op piano.io.