Een huis sluiten: wat elke huizenkoper mag verwachten

Het sluiten van een huis lijkt een eenvoudig proces, toch? Teken wat papieren, haal de sleutels van je nieuwe huis, sabreer de champagne. Maar veel, laten we zeggen, plotwendingen kunnen verschijnen in de weken tussen het accepteren van uw aanbod en het sluiten van uw lening.

Van onvoorziene problemen die de sluiting kunnen vertragen tot forse kosten, het sluiten van een huis vereist enige standvastigheid (en, ja, ook een klein fortuin). Om het sluitingsproces te ontraadselen, deelden hypotheek- en vastgoedprofessionals hun expertise met Huis Mooi. Dit is wat ze zeggen dat elke huizenkoper moet weten over het sluiten - de tijdlijnen, hindernissen, kosten en meer.

Ten eerste, wat is precies een afsluiting?

Als het gaat om het kopen van een huis, kun je de sluittafel zien als de finishlijn. Een afsluiting is een vergadering waarin u een stapel juridische documenten doorneemt en ondertekent, zegt Holden Lewis, huis- en hypotheekexpert bij

NerdWallet.

“Onder de vele handtekeningen die je krabbelt, beloof je je hypotheek terug te betalen, je geeft de geldschieter het recht om uw huis in beslag nemen als u uw betalingen niet doet, en het eigendom van het onroerend goed wordt aan u overgedragen, "Lewis zegt.

Uw geldschieter is verplicht om u drie werkdagen voor uw geplande afsluiting een sluitingsverklaring te geven. Om u te helpen bij de voorbereiding op het afsluiten van wat waarschijnlijk de grootste lening van uw leven is, kunt u deze documenten van tevoren bekijken om er zeker van te zijn dat uw totale maandelijkse betaling overeenkomt met uw meest recente schatting van de lening, en dat uw leenvoorwaarden, zoals rentetarieven en of er boetes voor vervroegde aflossing zijn, precies zijn wat u was ervan uitgaand.

Normaal gesproken duurt je slotbijeenkomst 1 tot 1 1/2 uur, zegt Lewis. Bij sommige bedrijven kunt u documenten elektronisch ondertekenen voordat ze worden gesloten, en tijdens COVID-19 hebben er virtueel meer afsluitingen plaatsgevonden via beveiligde portals.

De afsluitende tijdlijn

Je bent waarschijnlijk nieuwsgierig: Zodra je bod is geaccepteerd, hoe snel kunt u uw woning betrekken? In normale tijden duurt het gemiddeld 30 tot 45 dagen om uw lening af te sluiten en de sleutels van uw nieuwe woning te krijgen. Maar het sluitingsproces duurt momenteel behoorlijk wat langer (gemiddeld 58 dagen) omdat de record-lage rentetarieven de vraag van kopers hebben opgedreven, zegt Andrina Valdes, COO van Cornerstone Home Lending, Inc.

Er zijn veel bewegende delen in het spel naarmate uw sluitingsdatum nadert, en het komt vaak voor dat er problemen optreden die uw verhuisdatum nog verder kunnen vertragen. Diep ademhalen, toch?

Sommige van deze problemen zijn te vermijden. Hoewel je misschien enthousiast bent om glanzende nieuwe apparaten voor je huis te kopen, u moet geen nieuwe kredietlijn openen of een bestaande creditcard gebruiken voordat uw lening is afgesloten, verklaart Tom Kalagher, een hypotheekadviseur in Alabama. Als u dit doet, kan uw schuld-inkomensverhouding in de war raken, waardoor de goedkeuring van uw lening wordt vertraagd of zelfs in gevaar komt.

Toch heb je sommige vertragingen bij het sluiten buiten je controle, zoals pandrechten op een thuistitel, en waardering die lager is dan de biedprijs, of problemen die zich voordoen bij de uiteindelijke doorloop. De sluitingsdatum kan ook worden verschoven als de koper en verkoper het niet eens zijn over welke reparaties aan het onroerend goed moeten worden uitgevoerd na een inspectie, zegt Melissa Terzis, een agent met... RLAH Vastgoed die een vergunning heeft in Washington, D.C. en Maryland.

Verwant: Alles wat u moet weten over huisinspecties

Een manier waarop u het afsluitingsproces zo soepel mogelijk kunt laten verlopen, is door snel te reageren wanneer uw geldschieter om documenten vraagt, zegt Orlando Mijnwerker, CEO van Miner Capital Funding. Dit kan het hebben van een lijst van documenten klaar, inclusief federale belastingaangiften, recente bankafschriften en een geschenkbrief als een familielid u geld geeft om te helpen met uw aanbetaling. (Uitleners willen er zeker van zijn dat het echt een geschenk is en dat je jezelf niet overbelast met een informele lening).

Kosten in verband met sluiting

Bij het kopen van een huis hoort een heel veel vergoedingen. Een taxatie, huisinspectie, titelonderzoek, lening afsluiten - dit zijn slechts enkele van de vergoedingen en diensten die nodig zijn om uw hypotheek af te ronden. Samen staan ​​deze kosten bekend als uw sluitingskosten.

Verwant: 5 verborgen kosten van het kopen van een huis

Om te budgetteren voor sluitingskosten, verwacht u tussen de 2 en 5 procent van de waarde van uw huis te betalen, zegt Miner. Als u een huis van $ 350.000 zou kopen, moet u tussen de $ 7.000 en $ 17.500 budgetteren om uw lening af te sluiten. Mogelijk kunt u uw afsluitingskosten in uw lening opnemen. Het voordeel is dat u geen extra geld hoeft mee te nemen naar de slottafel bovenop uw aanbetaling, zegt Miner. Het nadeel is dat u rente betaalt over die sluitingskosten.

Omdat je budgettaire kosten maakt, zijn er twee categorieën: degene waarvoor je kunt shoppen en degene die je niet kunt kopen, legt Lewis uit. De kosten die u kunt kopen, zijn onder meer de kosten die rechtstreeks door kredietverstrekkers in rekening worden gebracht, de kosten die door het bedrijf in rekening worden gebracht die de sluiting, de huisinspectie, de verzekering van huiseigenaren en, in sommige staten, de eigendomsverzekering uitvoert. Afsluitingskosten waar u geen controle over heeft, zijn onder meer de taxatie en onroerendgoedbelasting.

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, krijgt u een document van drie pagina's genaamd de Loan Estimate. Besteed aandacht, raadt Lewis aan, aan het gedeelte met de naam 'Totale leenkosten'.

"Als je meer dan één lening aanvraagt ​​- zoals je zou moeten - zullen die bedragen in dollars verschillen en je zult zien welke geldschieter de laagste kosten biedt", zegt hij.

Als je klaar bent, is het tijd voor de leuke dingen: je nieuwe ruimte inrichten en dat (virtuele) housewarming-feest plannen!

Volg Huis Mooi op Instagram.

Deze inhoud is gemaakt en onderhouden door een derde partij en geïmporteerd op deze pagina om gebruikers te helpen hun e-mailadressen te verstrekken. Mogelijk vindt u meer informatie over deze en soortgelijke inhoud op piano.io.