Jak poprawić swoją zdolność kredytową

Niektóre firmy znają Twoją historię finansową lepiej niż Ty – oto jak sprawdzają, czy masz zdolność kredytową

Uważaj – wydatki na karty kredytowe nie są najlepiej strzeżoną tajemnicą. Trzy główne brytyjskie firmy – Equifax, Experian i CallCredit – zbierają informacje na temat naszych transakcji z wierzycielami, od banków po firmy telefonii komórkowej i karty sklepowe. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę lub kartę kredytową, transakcje te zostaną sprawdzone, aby pokazać, jak ryzykowny może być klient.

JAK DZIAŁA OCENA KREDYTOWA?

Wiele danych, z których korzystają pożyczkodawcy, pochodzi od firm zajmujących się oceną zdolności kredytowej. „Pożyczkodawca dysponuje algorytmem lub modelem umożliwiającym przewidywanie prawdopodobieństwa utrzymania spłat” – wyjaśnia Jonquil Lowe, wykładowca finansów osobistych na The Open University. „Wypluwa liczbę, która jest twoją zdolnością kredytową. Będzie oprocentowanie, którego pożyczkodawca nie pożyczy poniżej lub może naliczyć wyższe oprocentowanie. Jednak oceny kredytowe różnią się między trzy agencje, a to tylko jeden z czynników branych pod uwagę – Twoja pensja i wcześniejsze kontakty z pożyczkodawcą również będą uważany za. Twój osobisty wynik to tylko przybliżony przewodnik.

SPRAWDZANIE I ZACHOWYWANIE WYNIKÓW

Jeśli chcesz tylko jednorazowo sprawdzić swoją dokumentację kredytową, możesz zapłacić 2 GBP za swój „ustawowy” plik każdej agencji. Otrzymasz tak zwaną orientacyjną ocenę kredytową. Ponieważ każdy z nich może inaczej obliczyć Twój wynik, warto sprawdzić wszystkie trzy. Korzystają również z różnych systemów punktacji – na przykład punktacja Equifax wynosi do 700, Experian do 999, a CallCredit wynosi od jednego do pięciu. Za miesięczną kwotę – zwykle 15 GBP – możesz sprawdzać swoje dane kredytowe online tak często, jak chcesz. „CallCredit oferuje również usługę sprawdzania zdolności kredytowej o nazwie Noddle, ale zamiast uiszczać opłatę, otrzymujesz od pożyczkodawców reklamy ich produktów” – wyjaśnia Jonquil.

CO MOŻE USZKODZIĆ TWÓJ WYNIK?

• Wyroki sądu okręgowego przeciwko twojemu imieniu
• Nieodebrane płatności za karty kredytowe i rachunki za media. Nawet jeden może mieć negatywny wpływ
• Dowód, na który zawsze poszukujesz kredytu. Porównując karty lub pożyczki, wybierz test kwalifikacyjny „soft search”, który nie powinien pojawić się w Twoim pliku 
• Odmówiono kredytu
• Relacje z firmami pożyczkowymi

JAK POPRAWIĆ SWÓJ WYNIK?

• Upewnij się, że Twoje dane znajdują się w rejestrze wyborców
• Przestań ubiegać się o kredyt, dopóki nie rozwiążesz problemów z aktualnym wynikiem
• Anuluj niewykorzystane karty kredytowe
• Dokonuj terminowych spłat i spłacaj pożyczki przed terminem
• Jeśli skończysz spłacać kredyt, zdobądź pisemny dowód
• Zawsze miej „dostępny kredyt” na swojej karcie kredytowej
• Zaktualizuj dane wierzycielom podczas przeprowadzki
• Regularnie sprawdzaj swoją dokumentację kredytową i poprawiaj błędy

KIEDY NIE MASZ KREDYTÓW

„Scoring kredytowy może być niesprawiedliwy, jeśli masz „cienkie” akta kredytowe – mówi Tashema Jackson, ekspert ds. pieniędzy w uSwitch.com. „Oznacza to, że agencje nie mają zbyt wielu informacji o tobie, ponieważ nigdy nie miałeś pożyczki, pracowałeś za granicą lub rachunki były u byłego partnera Nazwa.' Dobrym sposobem na zbudowanie przyzwoitej reputacji kredytowej jest wykupienie konta w telefonie komórkowym lub wybór karty kredytowej „zbudowania kredytu” – zobacz moneysupermarket.com.

UWAŻAJ NA CATCH Z KARTY KREDYTOWEJ

Zawsze zachęcamy do przejścia z jednej nieoprocentowanej karty kredytowej na inną, ale jeśli każda aplikacja pozostawi „trudne wyszukiwanie” w Twoim pliku, Twój wynik może ulec uszkodzeniu. Kluczem do sukcesu jest spłata jak największej części salda w nieoprocentowanych miesiącach, najlepiej poprzez polecenie zapłaty, pokazując potencjalnym przyszłym kredytodawcom, że jesteś zdyscyplinowany.

Z: Dom Piękny magazyn

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.