Jak sfinansować swój nowy dom: ISA, kredyty hipoteczne, kapitał własny

Niezależnie od tego, czy jesteś kupujacy po raz pierwszy, przeprowadzasz się do swojego „domu na zawsze”, chcesz pomóc członkom rodziny wejść na drabinę nieruchomości lub chcesz znaleźć sposób na zarobienie na wartość twojego domunasz przewodnik po dostępnych schematach i produktach pomoże…

KUPUJĄCY PIERWSZY RAZ

Postawienie pierwszej stopy na drabinie nieruchomości nie jest łatwe, ale istnieje wiele potencjalnych sposobów uzyskania pomocy.

• Dożywotnie ISA

Jeśli masz 18-39 lat, możesz wykupić Lifetime ISA (LISA) – konto oszczędnościowe, które pomoże Ci zaoszczędzić na pierwszy dom (który musi kosztować mniej niż 450 000 GBP) lub na emeryturę.

Możesz odłożyć do LISA do 4000 GBP na rok podatkowy każdego roku podatkowego, aż do ukończenia 50 roku życia, a rząd dopłaci 25-procentową premią. Ale uważaj: jeśli wypłacisz środki przed zakupem domu lub przejściem na emeryturę, stracisz premię i zostaniesz obciążony 25-procentową karą, co oznacza, że ​​możesz skończyć z mniejszą kwotą niż na początku. Widzieć

gov.uk/lifetime-isa po więcej.

• Współwłasność

W ramach tego programu możesz kupić od 25% do 75% nieruchomości, a resztę płacić obniżonym czynszem. Będziesz potrzebować co najmniej pięciu procent ceny nieruchomości na kaucję i hipoteki na część, którą będziesz posiadać.

• Pomoc w zakupie: Pożyczka kapitałowa

Nieoprocentowany przez pierwsze pięć lat Help to Buy: Equity Loan pozwala pożyczyć 20 procent ceny nieruchomości (do 40 procent w Londynie) na nieruchomości o wartości do 600 000 funtów. Na resztę będziesz potrzebować kredytu hipotecznego i pięcioprocentowego depozytu. Dowiedz się więcej na helptobuy.gov.uk.

• Kredyty rodzinne

Kredyty hipoteczne rodzinne, takie jak Barclays Family Springboard lub Halifax Boost, pozwalają członkowi rodziny lub przyjacielowi pomóc kupującym po raz pierwszy w dokonaniu depozytu. Na ogół działa to poprzez odłożenie 10 procent ceny zakupu domu na konto oszczędnościowe terminowe jako poręczyciela, na określoną ilość lat. Dopóki nabywca nie zalega ze spłatą kredytu hipotecznego, otrzymuje zwrot pieniędzy wraz z odsetkami. Dostępnych jest wiele różnych rodzajów produktów, więc opłaca się przeprowadzić badania.

PORUSZAJĄCYCH SIĘ NA GÓRĘ

Jeśli nadszedł czas na przeprowadzkę, ponieważ potrzebujesz większego miejsca lub planujesz przeprowadzkę, możesz albo zabrać swoje istniejące kredyt hipoteczny z tobą (znany jako przenoszenie), jeśli jesteś już na świetnej transakcji lub możesz skorzystać z okazji, aby spłata kredytu hipotecznego.

Przenoszenie oznacza, że ​​musisz spłacić kredyt hipoteczny, a następnie kontynuować na tych samych warunkach na nowym nieruchomość – ale musisz złożyć wniosek ponownie i nie ma gwarancji, że pożyczkodawca Ci na to pozwoli to. Nadal będzie podlegać opłatom prawnym i opłata skarbowa.

Jeśli jednak Twoja transakcja prawie dobiega końca lub przeprowadzasz się do droższej nieruchomości, warto odwiedzić niezależnego pośrednika hipotecznego, który pomoże Ci przeszukać wszystkie potencjalne opcje. Możesz go znaleźć na bezstronny.co.uk lub poręczonedla.co.uk.

BOGATE NIERUCHOMOŚCI, NISKA GOTÓWKA?

Jeśli masz ponad 55 lat i jesteś właścicielem domu, uwolnienie kapitału z twojego domu może być na twoim radarze. To, ile możesz pożyczyć, zależy od pożyczkodawcy, wartości Twojej nieruchomości i Twojego wieku.

Najpopularniejszym rodzajem uwolnienia akcji jest dożywotnia hipoteka. Dzięki temu właściciele domów mogą pożyczać pieniądze na poczet wartości ich nieruchomości, biorąc ryczałt lub regularne wypłaty. Nie ma miesięcznych spłat, odsetki (zwykle około pięciu procent, ale niektóre są tak niskie, jak trzy procent) narastają i są dodawane do pożyczki. Pożyczka wraz z naliczonymi odsetkami jest spłacana tylko wtedy, gdy właściciel domu zostanie objęty opieką długoterminową lub umrze, chociaż wielu pożyczkodawców pozwoli Ci dokonywać spłat ad hoc, aby kontrolować wielkość całości dług.

Uwolnienie akcji to kosztowny sposób na sfinansowanie emerytury lub pomoc rodzinie, zwłaszcza jeśli masz inne, bardziej odpowiednie opcje długoterminowego planowania finansowego, takie jak redukcja zatrudnienia. Porozmawiaj z rodziną, zanim skontaktujesz się z jakąkolwiek firmą uwalniającą kapitał, znajdź niezależnego doradcę finansowego, który specjalizuje się w planowaniu emerytury lub odwiedź Towarzystwo Późnych Doradców Życiowych.

Podoba Ci się ten artykuł? Zapisz się do naszego newslettera aby otrzymać więcej takich artykułów prosto do Twojej skrzynki odbiorczej.

ZAPISZ SIĘ

---

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.