Co to jest Redlining? Jak praktyki na rynku nieruchomości wyrządziły krzywdę czarnoskórym Amerykanom

Pod koniec czerwca bezpośrednie wezwanie do branży nieruchomości nadeszło z nieoczekiwanego źródła: zdobywcy nagrody Grammy, piosenkarza i autora tekstów John Legend. W odpowiedzi na a TMZ aktualności dotyczące decyzji teksańskich pośredników w handlu nieruchomościami, aby usunąć słowo „mistrz” przy oznaczaniu sypialni i łazienek, Legend zdecydowała się zamiast tego rozwiązać rzeczywisty problem, z którym borykają się czarni nabywcy domów.

„Prawdziwy problem: pośrednicy w handlu nieruchomościami nie pokazują czarnoskórym wszystkich nieruchomości, do których się kwalifikują. Fałszywy problem: nazwanie głównej sypialni główną sypialnią. Napraw prawdziwy problem, pośrednicy handlu nieruchomościami”, zwycięzca EGOT tweetował.

Wiadomość od Legend otrzymała od tego czasu prawie pół miliona polubień i rozbłysła – pośród większego rozrachunku rasowego w całej Ameryce po śmierci Ahmaud Arbery, George Floyd i Breonna Taylor – bardzo potrzebna rozmowa na temat rodzajów dyskryminacji mieszkaniowej, która szerzyła się od dziesięcioleci w Ameryka.

Podczas gdy termin „pan” z pewnością przywołuje bolesną historię niewolnictwa w Ameryce (Dom Piękny zaczął pomijać ten termin), Legenda ma rację, że problem sięga znacznie głębiej niż terminologia. Ten kraj ma długą historię dyskryminacji mieszkaniowej, która sprawiła, że ​​Afroamerykanie nie mają możliwość posiadania nieruchomości, budowania wartości netto i czerpania licznych korzyści finansowych przypisywanych domowi własność.

Częścią „problemu”, jak to ujmuje Legend, jest następstwo redliningu. Redlining była to praktyka zastosowana po raz pierwszy przez banki kilkadziesiąt lat temu, która bezpośrednio wymierzała w czarnych i brązowych nabywców domów, odmawiając ubezpieczenia, pożyczek oraz innej pomocy finansowej i usług w obszarach uznanych za „wysokie ryzyko”.

„Banki ogrodziłyby niektóre obszary, aby uniknąć inwestowania w obszary, w których było bardzo czarno” Sabine Grant, wyjaśnia sprzedawca nieruchomości z Atlanty i były specjalista ds. kredytów hipotecznych. „Tak więc, jeśli jesteś osobą czarnoskórą i chcesz kupić nieruchomość, są obszary, w których pożyczkodawca lub pośrednik nieruchomości nie pokazałby ci tej nieruchomości, nawet gdybyś miał kwalifikacje”.

„Innym przykładem redliningu są praktyki pożyczkowe, w których biała osoba z niższej klasy byłaby w stanie uzyskać pożyczki, ale czarny człowiek z klasy średniej, a nawet czarny z klasy wyższej nie byłby w stanie uzyskać pożyczki” trwa.

Chociaż redlining był technicznie Zakazana na mocy Ustawy o uczciwych warunkach mieszkaniowych z 1968 r., jej wpływ jest długotrwały, a nawet zrodził inną formę dyskryminacji mieszkaniowej: odwróconą redlining. „Dzieje się tak, gdy pożyczkodawca bierze na cel mniejszość w obszarze, w którym nie jest to zbyt ważne, z wysoko oprocentowanymi pożyczkami i ubezpieczeniem”, mówi Grant.

Ta nierówność w praktykach pożyczkowych towarzyszyła również jeszcze bardziej bezpośredniej formie dyskryminacji: akty własności nieruchomości i dzierżawy, które wyraźnie zabraniały czarnoskórym mieszkańcom. Na przykład: Levittown, osiedle Long Island w stanie Nowy Jork, słynące z popularyzacji życia na przedmieściach po II wojnie światowej, nie pozwalało czarnym kupcom, bez względu na ich finansowanie. Chociaż jawne bariery rasowe, takie jak ta, są obecnie nielegalne, nie oznacza to, że ich skutki zniknęły. Taka nierówność ma reperkusje pokoleniowe: prawdopodobnie biali Amerykanie, którzy kupili dom 60 lub 70 lat temu widzieli docenienie wartości, podniesienie własnego kapitału oraz tego, co są w stanie przekazać na swoje dzieci. Bez dostępu do tego samego punktu wyjścia — nie wspominając o szkołach i innych zasobach określonych pod względem podatkowym obszary – wielu czarnoskórych Amerykanów nie ma takich samych szans na wzrost gospodarczy, a podział rasowy wciąż się powiększa pokolenia.

Chociaż programy federalne mogą służyć jako jeden ze sposobów na wyrównanie tej dysproporcji, Grant twierdzi, że obecna administracja zrobiła krok wstecz w zakresie ochrony bankowej i mieszkalnictwa. Według Krajowa Koalicja Mieszkalnictwa Niskich Dochodów, ten regres jest widoczny we wniosku budżetowym na rok fiskalny 2021 złożonym przez prezydenta Trumpa i sekretarza HUD Ben Carson w lutym 2020 r., który dążył do radykalnego obniżenia świadczeń mieszkaniowych dla rodzin, seniorów o niskich dochodach i jeszcze.

Pod koniec maja administracja Trumpa zdecydowała się przejść do przodu z reorganizacją Wspólnotowa ustawa o reinwestycjach (CRA). Podpisana przez prezydenta Jimmy'ego Cartera w 1977 r. CRA jest ustawą federalną uchwaloną w celu zwalczania skutków redlining poprzez zachęcanie banków do zaspokajania potrzeb kredytobiorców, zwłaszcza tych o niskich dochodach dzielnice. Liczni krytycy nowych zasad CRA określonych przez Biuro Kontrolera Waluty – w tym przedstawiciel USA Maxine Waters –uważają, że zachęciłyby banki do zawierania większych transakcji (luksusowe mieszkania, mosty, stadiony) w tak zwanych „strefach możliwości” zamiast zaspokajania potrzeb dzielnic o niskich lub średnich dochodach. Taka zasada zasadniczo przyćmiłaby początkowy cel agencji ratingowej. 29 czerwca Izba Demokratów głosowała za odwróceniem tej zasady, ale okaże się, czy sprawa zostanie podjęta przez Senat.
Przed ogłoszeniem modernizacji CRA, NPR poinformował, że budżet Trumpa na 2020 r. miał na celu całkowite wyeliminowanie programu grantów blokowych na rozwój społeczności, opinii publicznej mieszkaniowy fundusz kapitałowy i program dotacyjny HOME – wszystkie z nich są programami, które okazały się bardzo korzystne dla osób o niskich dochodach społeczności.

„Dzięki obecnej administracji odcięto sprawy związane z ochroną bankową, aby się zatrzymać dyskryminacja w procesach kredytowych i bankowych”, mówi Grant, „a ludzie nawet nie są tego świadomi. Ta administracja ograniczyła sprawy”.

W międzyczasie organizacje takie jak Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami zaproponowali różne pomysły na zwalczanie tej nierówności, w tym wezwanie do wszystkich 50 stanów do uchwalenia i aktualizacji przepisów dotyczących uczciwych warunków mieszkaniowych oraz do wyeliminowania stawek ubezpieczeniowych opartych na kodach pocztowych.

Zapytany o odpowiednie kroki w radzeniu sobie z konsekwencjami zmiany linii i litanii innych bolączek mieszkaniowych, z jakimi borykają się czarnoskórzy nabywcy, Robin Andrade, właściciel/pośrednik SPRZEDAM ATLANTA, podkreślił znaczenie edukacji.

„Najpierw musimy dowiedzieć się, jak to się zaczęło, dlaczego się zaczęło i kto to rozpoczął” – mówi Andrade. „Jeśli nie wiesz wystarczająco dużo o tym, jak coś złego się zaczęło, nie wpłynie to na ciebie. Nie będziesz o to zły. Musisz się tym denerwować. I w ten sposób zostaniesz ponownie zaangażowany i zachęcony, aby coś z tym zrobić”.

Ponieważ czarnoskórzy nabywcy domów nadal stąpają po rynku, który od dziesięcioleci był przeciwko nim oszukiwany, Grant zachęca również nabywców domów do proaktywnego rozwiązywania ich skarg mieszkaniowych.

„Pierwszym krokiem jest, aby jako społeczność trzymać nogę na gazie” – mówi. „Myślę, że nauczyliśmy się żyć z naszą tkanką bliznowatą. I od czasu do czasu ktoś go czepia, a my nawet tego nie uznajemy, bo wiemy, że odrośnie. Więc kiedy poczujesz, że to się dzieje z tobą, pokaż to. Złożyć skargę."

Śledź House Beautiful na Instagram.

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.