4 proste strategie szybszej spłaty kredytu hipotecznego
Posiadanie domu to jedno z tych wielkich życiowych marzeń. Korzyści są na całym świecie – miejsce, w którym można nazwać własne, kapitałowe, podatkowe. Jest to również prawdopodobnie największa inwestycja, jakiej kiedykolwiek dokonasz, a te miesięczne spłaty kredytu hipotecznego mogą sprawiać wrażenie, że nigdy się nie skończą (dziękuję, odsetki).
Teraz może się tak nie wydawać, ale szybsza spłata kredytu hipotecznego jest nie tylko możliwa, ale ma też pewne zalety. „Może pozwolić ci przeznaczyć te pieniądze na inne rzeczy w twoim domu, takie jak generalne remonty i pozwala zaczynasz odkładać pieniądze na cele długoterminowe, takie jak emerytura”, mówi Nancy Almodovar, prezes i dyrektor generalny z Właściwości Nan i firmy. Kolejna zaleta: wszystkie pieniądze, które na dłuższą metę zaoszczędzisz na odsetkach.
Z kilkoma inteligentnymi strategiami finansowymi w rękawie i usługami od profesjonalistów z Bank Regionów—jednego z największych w kraju dostawców kompleksowych usług bankowości konsumenckiej, zarządzania majątkiem oraz produktów i usług hipotecznych — możesz zacząć przesuwać tę niebotyczną sumę coraz bliżej zera.
Zwiększ swoje miesięczne płatności.
Jeśli jesteś w stanie zwiększyć miesięczne spłaty kredytu hipotecznego, skrócisz okres kredytowania i będziesz w stanie szybciej pozyskać kapitał, mówi Almodovar. Na przykład, według ekspertów z Regions Bank, jeśli do 30-letniej stałej stawki dodasz 50 USD miesięcznie pożyczka w wysokości 200 000 USD na sześć procent, skróciłaby termin o trzy lata i zaoszczędziłaby ponad 27 000 USD w zainteresowanie.
Almodovar radzi, aby pamiętać, że jeśli płacisz więcej niż wymagane miesięczne płatności, powinieneś powiadomić firmę hipoteczną. „Poinformuj swoją firmę hipoteczną, aby zastosowała te dodatkowe pieniądze do salda głównego kredytu hipotecznego”, wyjaśnia. „W przeciwnym razie mogą po prostu zaliczyć to na poczet płatności w przyszłym miesiącu, co oznacza, że Twoje dodatkowe pieniądze idą wobec kapitału – a także odsetek – więc kapitał nie zostanie spłacony tak szybko”. Bank Regionów ma poręczny kalkulator hipoteczny które pomogą Ci ustalić, o ile możesz skrócić okres kredytu hipotecznego.
Zaplanuj dodatkowe płatności.
Być może zwiększanie spłat kredytu hipotecznego co miesiąc po prostu nie jest realistyczne dla Twojego budżetu lub stylu życia. W takim przypadku możesz rozważyć dokonywanie dodatkowych płatności tu i tam przez cały rok, w zależności od dostępnych przepływów pieniężnych (powiedzmy, z premii za pracę lub zeznania podatkowego). Ponownie, jeśli pójdziesz tą drogą, upewnij się, że rozmawiasz ze swoim pożyczkodawcą. Musisz określić, że dodatkowe środki powinny być przeznaczone wyłącznie na kapitał kredytu hipotecznego – w przeciwnym razie mogą zostać przeznaczone tylko na odsetki.
Pomyśl o refinansowaniu kredytu hipotecznego.
Beecher LaFrance
„Stopy procentowe są na poziomie historycznie niski,” mówi Almodovar, więc może nadszedł czas, aby pomyśleć o refinansowaniu kredytu hipotecznego. Aby zmniejszyć miesięczne spłaty, wielu pożyczkobiorców wybiera dłuższy okres (zwykle 30 lat), w którym spłacają pożyczone pieniądze. Ale z biegiem lat może się okazać, że zarabiasz więcej, masz do dyspozycji dodatkowy przepływ gotówki lub chcesz skorzystać z niższych stóp procentowych. W takim przypadku możesz rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego.
Jeśli stopy procentowe spadną i chcesz tylko obniżyć miesięczną ratę, możesz refinansować na ten sam okres. Alternatywnie, refinansowanie na krótszy okres zwiększy Twoje miesięczne płatności, ale ostatecznie zapłacisz mniejsze odsetki. Należy pamiętać, że refinansując kredyt hipoteczny, zasadniczo zastępujesz istniejący kredyt hipoteczny nowym, co: oznacza, że istnieją opłaty związane z transakcją, w tym ubezpieczenie tytułu własności, opłaty escrow, opłaty pożyczkodawcy, opłaty za wycenę i jeszcze. Według ekspertów z Banku Regionów może to zazwyczaj kosztować od trzech do sześciu procent niespłaconej pożyczki.
Dobra zasada praktyczna: jeśli możesz obniżyć stawkę o dwa punkty procentowe, refinansowanie może być w Twoim najlepszym interesie. Bank Regionów może Ci pomóc w ustaleniu, czy jest to dobry pomysł narzędzie, i porównaj warunki kredytu za pomocą ten kalkulator.
Rozważ inny rodzaj pożyczki.
Niezależnie od tego, czy kupujesz swój pierwszy dom, czy refinansujesz istniejący, są do wyboru dwie podstawowe opcje kredytu hipotecznego: kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu lub o zmiennym oprocentowaniu hipoteka.
A hipoteka o stałym oprocentowaniu nalicza takie samo oprocentowanie przez cały okres trwania pożyczki. Zaletą kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest to, że kredytobiorca jest chroniony przed rosnącymi stopami procentowymi, które mogą zwiększyć miesięczne raty. Jednak gdy stopy procentowe są wyższe, kwalifikacja do pożyczki może być trudniejsza, ponieważ miesięczne płatności są wyższe.
jakiś hipoteka o zmiennym oprocentowaniu (ARM) to taki, w którym stawki mogą się zmieniać. Płatności są zazwyczaj oparte na ustalonej stawce przez określony czas — często trzy lub pięć lat — po którym stawka (i miesięczna opłata) może ulec zmianie. Według Banku Regionów, ARM może być korzystne, jeśli wiesz, że nie pozostaniesz w domu długo lub tylko do końca okresu obowiązywania stałej stawki.
Aby znaleźć rozwiązanie hipoteczne, które najlepiej pasuje do Twojej rodziny, odwiedź Regiony.com/mortgage po porady i narzędzia lub umówić się na spotkanie z jednym z ich profesjonalistów już dziś. Ten artykuł był sponsorowany przez Regions Bank, członek FDIC, Equal Housing Lender.
Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.
