Koszty zakupu domu

Wyczyściłeś Zillow, znalazł The One i wymyślił w twojej wyobraźni pełną renowację tego marzycielskiego domku. Co następne? Przed składanie oferty na nowym domu, będziesz chciał dokładnie ustalić, ile to będzie kosztować — poza ceną naklejki. Na początek, jeśli nie masz setek tysięcy dolarów zgromadzonych w banku, aby kupić dom za całą gotówkę, będziesz potrzebować kredytu hipotecznego, aby wstawić nogę w drzwi. Ale to dopiero początek. Jak więc dokładnie finansujesz to, co prawdopodobnie będzie największym zakupem twojego życia? Przed nami realne koszty zakupu domu.

Analizując liczby, aby określić, czy stać Cię na zakup, rozważ dwie główne kategorie kosztów: zakup i posiadanie. (Tak, istnieją znaczne koszty, które pojawiają się nawet po sfinalizowaniu zakupu!)

Koszty zakupu domu

Zaliczka

Prawie wszystkie programy pożyczkowe wymagają, abyś zebrał trochę gotówki na zaliczkę, która jest częścią ceny zakupu, którą zapłacisz z własnej kieszeni (w porównaniu z pożyczkodawcą) z góry. Dwadzieścia procent to standard złota, czyli 50 000 dolarów za dom za 250 000 dolarów; zebranie takiej ilości pieniędzy pomoże ci uniknąć ubezpieczenia kredytu hipotecznego, ale więcej o tym w przyszłości – ale możesz też zapłacić mniej.

W rzeczywistości mediana zaliczki dla kupujących po raz pierwszy wynosi 6% według Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami. Niektóre programy pożyczkowe pozwalają na jeszcze mniejsze zaliczki, takie jak pożyczki Federal Housing Administration, które wymagają 3,5 procent. I ponieważ zaliczki mogą być główną przeszkodą w posiadaniu domu, stany mają dotacje na zaliczki dostępne dla kwalifikujących się kupujących po raz pierwszy. (Sprawdź je tutaj.)

Również w ramach plan mieszkaniowy Prezydent Joe Biden zachwalał kampanię, a kupujący po raz pierwszy mogą wkrótce otrzymać 15 000 dolarów pomocy, aby pomóc we wpłacie zaliczki. Jednak nie miewaj jeszcze nadziei: pomysł ulgi podatkowej, jeśli dojdzie do skutku, może przejść kilka poprawek i ostatecznie będzie wymagał zatwierdzenia przez Kongres.

Koszty zamknięcia

Przygotuj się na zmęczenie związane z opłatą: kupno domu wiąże się z dużo z nich, w tym koszty wyceny, inspekcji domu, wyszukiwania tytułu, podatku od nieruchomości z góry i wielu innych. Koszty zamknięcia są terminem nadrzędnym dla wszystkich tych opłat. „Koszty zamknięcia są zazwyczaj szokiem dla większości nowych właścicieli domów”, mówi Steve Sexton, konsultant finansowy i CEO Sexton Advisory Group. Aby przygotować się na pokrycie tych kosztów, przeznacz od 2 do 5 procent wartości domu, mówi Sexton.

Wskazówka dla profesjonalistów:
„Poproś pożyczkodawcę o wcześniejsze zamknięcie szacunków kosztów – i często” – mówi Kate Ziegler, pośrednik w obrocie nieruchomościami z Arborview Nieruchomości w Bostonie.

Na przykład, jeśli kupujesz dom za 300 000 USD, potrzebujesz od 6 000 do 15 000 USD, aby zamknąć pożyczkę. Często kupujący wliczają te koszty do kredytu mieszkaniowego, ale oznacza to, że będziesz płacić od nich odsetki. Koszty te mogą zależeć od wielu czynników, mówi Ziegler, w tym od terminu zakupu, produktu kredytowego, lokalizacji i rodzaju domu.

Koszty posiadania domu

Hipoteka

Jeśli nie płacisz gotówką, zaplanuj co miesiąc spłacać ryczałtową ratę kredytu hipotecznego. Ta płatność składa się z kilku elementów: oprócz kwoty głównej i odsetek, które spłacasz od pożyczki, będziesz również pokrywać podatki i ubezpieczenie. Większość pożyczkodawców wymaga posiadania rachunku powierniczego, a następnie bank płaci podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe w Twoim imieniu z Twojego salda powierniczego. Usprawnia płatności dla Ciebie i chroni Twojego pożyczkodawcę, upewniając się, że te rachunki nie zostaną zapomniane. Ponadto, jeśli zapłacisz mniej niż 20 procent na swój dom, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić ubezpieczenie hipoteczne, które chroni twojego pożyczkodawcę (nie ciebie), jeśli nie spłacisz pożyczki.

Możesz oczekiwać, że będziesz płacić od 30 do 70 dolarów miesięcznie z tytułu ubezpieczenia kredytu hipotecznego za każde pożyczone 100 000 USD, zgodnie z Zillow.

Dodatkowe koszty

Oprócz spłaty kredytu hipotecznego, jeśli kupujesz dzielnica, która ma HOA, media, mówi Sexton, i niektóre mniej znane koszty, które mogą się pojawić, takie jak oceny HOA, które płacą za utrzymanie projektowanie.

Ponieważ planujesz budżet na dom, Twoje koszty mieszkaniowe nie powinny przekraczać 25 procent całkowitego miesięcznego dochodu, zaleca Sexton. Jest to dobra zasada, o której należy pamiętać, ponieważ pożyczkodawca może zatwierdzić wyższą kwotę pożyczki, niż możesz zapłacić.

Gotowy na kolejny krok? Oto jak zakwalifikować się do kredytu hipotecznego i pięć najpopularniejszych kredytów na zakup domu.

Śledź House Beautiful na Instagram.

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.