Czego nikt nie mówi o kupnie domu

Kupno domu wydaje się dość proste — przeglądasz oferty, zwiedzasz niektóre domy, dostajesz kredyt hipoteczny na coś wewnątrz w swoim przedziale cenowym, podpisz się na linii przerywanej i wiesz, spłacaj płatności przez 15 do 30 lat… lub co wydaje się wiecznością. Ale kiedy zbliżasz się do wyrwania znaku „Na sprzedaż” z podwórka i wymachiwania nim nad głową jak zwycięzca, zawsze pojawia się kilka nieoczekiwanych czkawek. I terminy, które brzmią jak prosty żargon. Nie bój się. Oto niektóre z największych, na które należy zwrócić uwagę, rozpoczynając tę ​​podróż. (Boga szybkość, przyjacielu.)

1. Nie ufaj ślepo szacunkowym płatnościom hipotecznym online.

W dzisiejszych czasach prawie każdy rozpoczyna wyszukiwanie domu w Internecie, korzystając z witryny takiej jak Zillow lub Trulia. Są pełne ofert, zdjęć i innych przydatnych informacji, ale same oferty nie powinny być punktem wyjścia do ustalenia, czy stać Cię na dom.

Korzystanie z rekomendacji ekspertów może być łatwe 28-30 procent twoich dochodów o mieszkalnictwie podziel to przez 12 i pomyśl, Otóż ​​to! To jest miesięczna opłata, którą mogę dokonać! Następnie porównaj to z miesięcznymi szacunkami spłaty kredytu hipotecznego wyświetlanymi na aukcjach online, aby określić, co możesz kupić, ale... te szacunki są często błędne. Dzieje się tak, ponieważ dane często zakładają zaliczkę w wysokości co najmniej 20 procent – ​​czego wielu właścicieli domów nie robi – oraz ustaloną stopę procentową, której możesz nie uzyskać. Aha, i może nie uwzględniać kosztów podatków od nieruchomości i ubezpieczenia, które również będziesz musiał pokryć.

W zależności od Twojej zdolności kredytowej, aktualnego stanu gospodarki i wiele innych czynników, że końcowa miesięczna opłata może się znacznie różnić, więc przygotuj się, że co wydaje się jakby mieściło się w Twoim budżecie, może nie być w budżecie.

Aby lepiej zorientować się, jak będą wyglądać Twoje miesięczne płatności, wypróbuj kalkulator hipoteczny, który pozwala ustawić zaliczkę, pożyczkę warunki i czynniki takie jak podatki od nieruchomości i opłaty stowarzyszenia właścicieli domów (jeśli dom, który chcesz kupić, je posiada), takie jak ten z MortgageCalculator.org.

A kiedy już będziesz miał wyliczoną kwotę, z którą czujesz się komfortowo i złożysz wniosek o pożyczkę, zorientujesz się, co bank faktycznie ci pożycza. Pamiętaj tylko, że możesz zostać wstępnie zatwierdzony za więcej pieniędzy niż zaplanowałeś – i to nie znaczy, że możesz (lub musisz) iść na SZYNKĘ, wydając każdy z tego grosza.

2. Musisz zaoszczędzić na więcej niż zaliczkę.

Do tej pory prawdopodobnie słyszałeś, że większość ekspertów zaleca zaoszczędzenie 20 procent kosztów domu, który chcesz kupić za zaliczkę. I to większość pożyczkodawców będzie wymagać co najmniej 3 procent, chyba że kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki bez zaliczki przez Veterans Affairs lub Department of Agriculture. Ale nawet jeśli użyłeś kalkulatora hipotecznego, aby dowiedzieć się, na co cię stać, i sumiennie odłożyłeś tę zaliczkę na bok, wiedz, że będziesz potrzebować więcej pieniędzy, aby zamknąć ten dom.

Nie tylko dla przeprowadzki. Albo ubezpieczenie domu. Jest inspekcja, która cofa cię o kilkaset i koszty zamknięcia, które zwykle cofają o kolejne kilka tysięcy. Możesz z grubsza zorientować się, czego się spodziewać — biorąc pod uwagę, gdzie planujesz kupić, koszt domu i nie tylko — korzystając z tego Kalkulator kosztów zamknięcia.

3. Twoja miesięczna spłata obejmuje więcej niż tylko kredyt hipoteczny.

Powiedz cooo?! Czek, który wyślesz do pożyczkodawcy, często obejmuje również podatki od nieruchomości. W końcu, dopóki nie spłacisz swoich długów jak dobry Lannister, technicznie firma hipoteczna jest właścicielem Twojego domu i nie chce narażać swojej inwestycji, ponieważ zapomniałeś zapłacić podatnik. Zajmują się tym i przelewają miesięczne płatności podatku na rachunek powierniczy. (Uwaga na marginesie: OMG, CZY TWOJE OCZY JESZCZE SZKLAŁY?! ZOSTAŃ ZE MNĄ! PROSZĘ!) Kiedy twoje podatki są należne hrabstwu, pożyczkodawca pobiera pieniądze z depozytu i wypłaca je.

Jeśli kwota w escrow jest wyższa niż koszt podatków, otrzymasz (miejmy nadzieję) gruby czek. Jeśli nie oszacowali rocznych kosztów podatków, dostaniesz rachunek, zgodnie z SmartAsset. Podatki ponownie stają się Twoim problemem po dokonaniu ostatniej spłaty kredytu hipotecznego.

Aha, a jeśli twoja zaliczka wynosi mniej niż 20 procent, spodziewaj się, że twój kredyt hipoteczny będzie kosztował trochę więcej, ponieważ będziesz musiał zapłacić Prywatne Ubezpieczenie Hipoteczne (PMI). Niektórzy pożyczkodawcy oferują różne sposoby spłaty tego – i nie, tacos nie jest jednym z nich – chociaż często jest to miesięczny koszt doliczany do spłaty kredytu hipotecznego. Dobre wieści: Po zapłaceniu 20 procent kosztów domu, ten koszt PMI znika.

4. Jeśli inspekcja nie jest przerażająca, bądź zaniepokojony.

Gdy już znajdziesz Dom, a właściciel domu zgodzi się na twoją ofertę, musisz zatrudnić inspektora, aby wygrzebał z tego gówno, mówiąc ci o wszystkim, co jest nie tak z przestrzenią. To przerażające, bo potem omówią z tobą problemy, które znaleźli, i wręczą ci paczkę papierów o grubości scenariusza dla wszystkich trzech Władca Pierścieni filmy przedstawiające najdrobniejsze szczegóły dotyczące domu.

Nagle pomyślisz, że zerwałeś zgniłe jabłko w domu. Nagle zaczniesz zastanawiać się, dlaczego wyrzuciłeś kilkaset, aby usłyszeć, że zerwałeś zgniłe jabłko z domu. Znienawidzisz cały ten proces i będziesz chciał wrócić do wynajmu. Albo mieszkasz w domu, nawet jeśli twoje nogi są za długie na łóżko wyścigowe.

Zadaniem inspektora jest powiedzieć ci, że rynny są skierowane w złą stronę, albo pokład musi zostać wymieniony, albo wygląda na to, że pralki są dwa ładunki przed kaputem. Im dokładniejsze ustalenia, tym lepiej. Dzięki temu możesz ocenić, czy dom naprawdę jest wart ceny wywoławczej – i negocjować lub żądać naprawienia pewnych rzeczy przed podpisaniem się linią przerywaną.

5. Możesz poprosić o sztukę na ścianach.

Nie oznacza to, że właściciele domów zgodzą się na to, ale kupując dom, możesz negocjować zakup urządzeń lub mebli, które kochasz. Z drugiej strony właściciel domu może poprosić o zabranie ze sobą pewnych rzeczy - na przykład drzewa figowego, w którym zakochałeś się, gdy pierwszy raz odwiedziłeś przestrzeń (co mi się przydarzyło). To nie znaczy, że musisz się zgodzić. Ale to oznacza, że ​​możesz z nimi negocjować, jeśli to drzewo — albo pikowana sofa, albo… niejasno nieziemski żyrandol—naprawdę ma znaczenie dla każdego z was.

6. Czas zamknięcia trwa dłużej niż potrzeba do uzyskania Ta półdźwiękowa piosenka Z twojej głowy.

Czas zamknięcia — AKA okres, w którym otrzymujesz finansowanie, przeprowadzasz kontrolę i potwierdzasz cenę sprzedaży u właściciela domu — często może trwać do 50 dni. Zazwyczaj sprzedawca chce szybko rozładować swój dom, aby mógł przenieść się do swoich nowych wykopalisk. Oferowanie szybkiego okresu zamknięcia (zakładając, że zdążysz wszystko zrobić na czas) może skłonić sprzedawcę do zaakceptowania Twojej oferty, nawet jeśli jest ona nieco niższa.

Z drugiej strony, jeśli właściciel domu nie znalazł swojego następnego miejsca, może naciskać na więcej czasu. To tylko jeden z wielu rzeczy, o których nie zdajesz sobie sprawy, że możesz negocjować, ale całkowicie możesz. I powinien. (W moim przypadku właściciel domu zgodził się zapłacić nam 200 USD za noc przez tydzień, zamiast mieszkać w hotelu, po tym, jak skończył się uzgodniony czas zamknięcia i nie byli gotowi do przeprowadzki.)

Więc masz to. To intensywny proces, momentami jest do bani, ale kiedy w końcu można pomalować ściany lub popatrzeć Przybił to! na decybel ponad odległym szeptem, warto.

---

Śledź House Beautiful na Instagram.

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.