Pași pentru cumpărarea unei case

A cumpăra o casă nu este ca și cum ai cumpăra o pereche de pantofi sau chiar ca o mașină. În loc să apară pur și simplu cu bani, procesul de cumpărare a bunurilor imobiliare este o tranzacție juridică, precum și o tranzacție financiară și durează săptămâni – dacă nu luni – pentru a se finaliza. Dar, când găsești un loc pe care îl poți numi al tău, merită din plin așteptarea.

Folosiți această cronologie pentru achiziționarea unei case, astfel încât să știți la ce să vă așteptați la fiecare pas și aproximativ cât timp vă va dura să ajungeți acolo. Poate părea descurajantă (mai ales că încerci să nu-ți lași ochii să se strălucească la menționarea unor cuvinte precum „escrow” și „PMI”), dar ai înțeles asta.

Cu 6-8 luni înainte să doriți să vă mutați:

Mai întâi, află-ți fondurile.

Înainte de a începe procesul de căutare a casei, este esențial să vă faceți o idee bună despre câtă casă vă puteți permite. Expert financiar și autor Dave Ramsey recomandă înmulțirea salariului lunar cu 25% pentru a determina care ar trebui să fie plata maximă a ipotecii. Apoi puteți utiliza a

calculator ipotecar pentru a determina prețul casei care vă va menține plata lunară sub acea sumă.

5-7 luni afară:

Apoi, restrângeți locul în care doriți să locuiți.

Când știți ce vă puteți permite, începeți să vă limitați opțiunile. Acordați-vă timp pentru a afla cartierele pe care le aveți în vedere: cercetați școlile și serviciile municipale, și conduceți prin ele la diferite ore, zi și noapte, pentru a determina dacă doriți să trăiți cu adevărat Acolo. Te simți în siguranță plimbându-te prin cartier? Cât de departe este până la cele mai apropiate magazine și restaurante și cât de mult contează asta pentru tine?

În timp ce sunteți la asta, petreceți timp căutând online vânzările recente de case în zonele pe care vă gândiți pentru a vă da o idee dacă casele se află în gama dvs. de prețuri.

3-6 luni afară:

Obțineți pre-aprobarea pentru o ipotecă.

Înainte de a începe să lucrați cu un agent imobiliar și să vă căutați serios casa, ar trebui să găsiți un creditor ipotecar și să obțineți pre-aprobarea pentru un credit ipotecar. Acesta arată agentului imobiliar și vânzătorilor că sunteți calificat să achiziționați o casă și vă asigură că cunoașteți intervalul de preț pe care ar trebui să o căutați. Pe o piață competitivă, mulți vânzători nu vor lua în considerare o ofertă fără o scrisoare de la un creditor care să se asigure că potențialul cumpărător se poate califica pentru credit ipotecar.

„Mulți cumpărători de locuințe pentru prima dată vor începe să se uite la proprietăți înainte de a vorbi cu un creditor, dar acesta este un lucru uriaș. nu, nu", spune Colin McDonald, un agent imobiliar autorizat la Berkshire Hathaway HomeServices Blake, în Delmar, NY. „Majoritatea agenților imobiliari sau vânzătorilor nu vor începe să arate case cumpărătorilor până când nu vor vorbi cu un creditor și nu pot furniza o scrisoare de precalificare”.

McDonald recomandă să lucreze cu un creditor local, mai degrabă decât cu un creditor online sau non-local, chiar dacă creditorul online oferă o rată mai bună. „Colaborarea cu un creditor local care cunoaște piața locală vă asigură o tranzacție fără probleme până la încheiere”, spune el. „În mod obișnuit, creditorii locali sunt, de asemenea, mai ușor disponibili pentru clienții lor, iar mulți creditori locali se vor egala cu ratele pe care le oferă concurenții lor.”

Când ați găsit un creditor local, va trebui să trimiteți informațiile financiare pentru a obține aprobate în prealabil, inclusiv formulare fiscale și W-2, taloane de plată recente, economii, conturi de pensie și datorii obligatii. După ce a analizat toate aceste informații, împrumutătorul vă va informa cu privire la mărimea creditului ipotecar pentru care vă puteți califica și vă va furniza o scrisoare care arată că sunteți precalificat. Între timp, ține evidența tuturor acestor formulare financiare și adaugă noi taloane de plată și extrase de cont bancare în fișier, deoarece vei avea nevoie de ele din nou. Scrisoarea de pre-aprobare expiră de obicei după 60 sau 90 de zile, așa că dacă nu ți-ai găsit casa înainte de expirare, va trebui doar să retrimiți documentele.

Găsiți un agent imobiliar.

Puteți cumpăra o casă fără un agent imobiliar, dar chiar nu există niciun motiv să faceți acest lucru. Pentru că în cele mai multe cazuri, vânzătorul unei locuințe plătește comisionul imobiliar. Deci, ca cumpărător, nu ai nimic de pierdut. (Unele firme imobiliare percep o taxă cumpărătorilor; dacă nu doriți să plătiți pentru serviciile lor, căutați un agent imobiliar care taxează exclusiv vânzătorii.) Și a avea un agent imobiliar de partea ta te poate ajuta cu toate dezavantajele achiziționării unei case, ceea ce poate fi confuz.

„Această investiție nu ar trebui făcută fără cineva care cunoaște piața, cartierul, tendințele locale, valori și cum să navigați în proces", spune George Lawton, agent imobiliar autorizat cu RE/MAX Over the Mountain în Birmingham, AL. „Un agent imobiliar care este avocatul dumneavoastră și care se uită la nevoile dumneavoastră poate simplifica acest proces și îl face plăcut. Dar nu o angaja doar pe mama vecinului tău care face acest lucru cu jumătate de normă pentru bani de Crăciun. Intervievați câțiva care sunt recomandate de prieteni și familie și vedeți cu cine vă simțiți cel mai confortabil. S-ar putea să lucrați împreună de luni de zile și doriți să fie o relație bună.”

Începeți vânătoarea de case.

Când ați selectat un agent imobiliar, începeți să căutați cu seriozitate noua dvs. casă. Agentul dvs. imobiliar va găsi proprietăți care crede că v-ar putea plăcea, dar puteți căuta și pe cont propriu. Consultați listele de pe internet, conduceți și căutați semne de curte și întrebați în jur pentru a afla despre casele care pot fi disponibile în cartierele pe care le doriți. Pe piața unui vânzător, unde proprietățile disponibile pot fi limitate, încercați să vă epuizați toate opțiunile - nu doar Trulia, Zillow și orice vă trimite agentul imobiliar.

1-2 luni afară:

Trimiteți o ofertă și fiți pregătiți să negociați.

Când găsești casa pe care o dorești – și o vei face – este timpul să faci o ofertă. Discutați cu agentul dumneavoastră despre prețul potrivit de oferit; este obișnuit să faceți prima ofertă sub prețul afișat, dar într-o piață foarte competitivă, poate fi necesar să oferiți prețul cerut sau chiar mai mult. Agentul dumneavoastră imobiliar vă poate ajuta să evaluați acest lucru și, adesea, poate afla cât de multă concurență există pentru o anumită casă.

Când ați făcut o ofertă care se încadrează în bugetul dvs., agentul imobiliar va pregăti documentele pe care să le semnați și o va trimite, împreună cu scrisoarea dvs. de preaprobare și banii dvs. serioși, care reprezintă un depozit de bună-credință de aproximativ 1% din achiziție Preț. Toate acestea se întâmplă de obicei rapid, mai ales dacă alți cumpărători sunt interesați de aceeași proprietate.

De obicei, vânzătorul va avea la dispoziție aproximativ 24 de ore pentru a răspunde la oferta dvs. și, în cele mai multe cazuri, va contracara termenii dvs. inițiali. Agentul imobiliar vă poate ajuta prin procesul de negociere.

Dacă dvs. și vânzătorul nu sunteți în măsură să înțelegeți un preț, data de închidere și alți termeni, fiți dispuși să continuați căutarea. Dar dacă ajungeți la o înțelegere cu vânzătorul, amândoi veți semna contractul și va începe procesul de cumpărare.

Apoi, sună la creditor.

Odată ce aveți un contract semnat în mână, anunțați imediat creditorul ipotecar. În acest fel, puteți bloca rata actuală a creditului ipotecar, iar el sau ea poate începe să vă proceseze împrumutul ipotecar.

Pe tot parcursul procesului, creditorul ipotecar va solicita probabil diverse documente de la dvs., cum ar fi talonele de plată actualizate, impozitul curent înregistrări și alte elemente care s-ar fi putut modifica de la aprobarea prealabilă, precum și informații despre polița de asigurare a locuinței pe care intenționați să o cumpărare. Încercați să răspundeți cât mai repede și cât mai precis, oferind informațiile necesare cât mai curând posibil. Promptitudinea dumneavoastră vă va ajuta să vă mutați împrumutul prin proces mai rapid și să vă asigurați că puteți închide la timp.

3-8 săptămâni libere:

Faceți o inspecție acasă.

Majoritatea contractelor de vânzare a locuințelor acordă cumpărătorului aproximativ 10 zile pentru a finaliza o inspecție a locuinței. Dacă obțineți un credit ipotecar pentru a cumpăra casa, împrumutatorul dumneavoastră vă va cere probabil să utilizați un inspector de locuințe certificat. (Chiar dacă nu vi se cere să faceți o inspecție a locuinței, cel mai bine este să obțineți una oricum pentru a vă asigura că nu cumpărați o casă plină de probleme costisitoare.)

Inspectorul dumneavoastră vă va oferi un raport detaliat cu tot ce ar putea fi reparat în casă. Unele dintre articole pot să nu fie o mare problemă, dar unele pot fi reparații costisitoare sau importante, cum ar fi necesitatea unui nou acoperiș sau a unui sistem HVAC. Tu și agentul imobiliar puteți solicita vânzătorului să facă niște reparații, iar vânzătorul va avea la dispoziție câteva zile pentru a vă anunța dacă sunt dispuși să facă modificările sau să reducă prețul casei. Dacă inspecția descoperă probleme majore, cum ar fi termite sau o fundație instabilă, poate fi calea de a ieși dintr-un contract de vânzare.

2-5 săptămâni libere:

Alegeți un furnizor de asigurări de locuință și un avocat de închidere.

Înainte ca creditorul dvs. să vă închidă împrumutul, vor dori să se asigure că casa este asigurată. Găsiți un furnizor de asigurări de locuință - poate aceeași companie care vă asigură mașina - și solicitați o poliță de proprietar. Furnizați creditorului dumneavoastră toate informațiile.

De asemenea, selectați un avocat de închidere sau cereți o recomandare agentului imobiliar. Avocatul se va asigura că aveți un titlu clar de proprietate asupra proprietății și că toate contractele sunt adecvate. Avocatul dumneavoastră va programa o dată de închidere și puteți începe să faceți bagajele.

În ziua închiderii:

Luați un pix de încredere - aveți o mulțime de hârtii de semnat.

Felicitări, ai reușit! În ziua închiderii, echipa ta (AKA tu, agentul imobiliar, creditorul și avocatul) se va întâlni cu vânzătorii și cu avocatul lor pentru a oficializa lucrurile. Creditorul sau avocatul dumneavoastră vă va anunța în avans suma totală de bani pe care va trebui să o aduceți la întâlnirea de închidere pentru plata în avans sau orice costuri de închidere. Adu acea sumă sub forma unui cec de casierie, apoi stai pe spate și pregătește-te să-ți semnezi numele, iar și iar și iar.

Vor fi o mulțime de documente de semnat, dar avocatul dumneavoastră vă va explica fiecare dintre ele și ce înseamnă. (Și dacă nu o face, nu vă fie teamă să întrebați dacă ceva pare confuz sau inutil!)

Când se termină - ceea ce ar putea dura câteva ore, așa că plănuiește-ți să-ți iei o zi liberă de la serviciu - ești proprietar. În funcție de acordul dvs., s-ar putea să obțineți cheile și să vă puteți muta în acea zi. Anumite județe nu vă vor lăsa să vă mutați până când titlul nu este înregistrat la administrația locală, ceea ce poate dura câteva zile, dar Agentul imobiliar ar trebui să cunoască legea respectivă și să te informezi în prealabil, dacă este cazul.

În acest moment, este timpul să începeți să vă faceți propria casa.

---

Urmărește House Beautiful pe Instagram.