Cât costă o avans pentru o casă?

În cele din urmă, a decide să investiți într-o casă este una dintre cele mai importante decizii pe care le puteți lua - la urma urmei, poate fi complet vă ridicați bugetul și doriți să vă asigurați că vă puteți permite în continuare ipoteca pe măsură ce trec lunile și anii de. Conform un sondaj recent realizat de Freddie Mac, aproape o treime dintre potențialii cumpărători de case cred că trebuie să renunțe la minimum 20% pentru a cumpăra o casă, dar conform Zillow’s Economist senior Jeff Tucker, acesta este un mit că prea mulți oameni își permit să-și oprească visele.

„Nu există niciun procent standard atunci când vine vorba de o avans”, explică el. „De obicei, cumpărătorii care achită mai puțin de 20 la sută sunt obligați să plătească lunar asigurarea ipotecă privată (PMI) până când își acumulează 20 la sută capital propriu în casa lor”. Practic, ceea ce înseamnă acest lucru este că, pentru proprietarii de case care reduc mai puțin de 20%, PMI este o poliță de asigurare suplimentară care protejează creditorul dacă nu puteți plăti credit ipotecar. De asemenea, este important să rețineți că PMI nu este același lucru cu asigurarea proprietarului: este o taxă lunară inclusă în plata ipotecii. Deși suma pe care o plătiți pentru PMI poate varia, vă puteți aștepta să plătiți între 30 și 70 USD pe lună pentru fiecare 100.000 USD împrumutați.

Pentru a pune cifrele în context, Tucker spune să ia în considerare o casă de 300.000 de dolari, cu ratele de astăzi și cu o ipotecă fixă ​​de 30 de ani. „Cu o plată în avans de 20% și ratele de astăzi, ne-am aștepta la o plată de principal și dobânzi de 975 USD”, spune el. „Cu o plată în avans de 3 la sută și ratele de astăzi, ne-am aștepta la aproximativ 1213 USD plată de capital și dobânzi, plus 238 USD în PMI.” Diferența se adaugă de-a lungul lunilor până când ajungeți la 20% din capitalul propriu.

Totuși, asta nu înseamnă că trebuie să așteptați doar pentru că nu aveți suma pe care credeți că o aveți nevoie pentru o casă nouă. „În timp ce PMI este un cost adăugat inițial, vă permite să cumpărați acum și să începeți să construiți capitaluri proprii, comparativ cu așteptarea a cinci până la 10 ani pentru a obține suficiente economii pentru o avans de 20%”, explică Tucker. În exemplul pe care l-a enumerat, de exemplu, este de 1450 USD pe lună față de 975 USD, dar diferența este de 17 puncte procentuale din avans - echivalentul a aproximativ 51.000 USD. „Nu toată lumea are 51.000 de dolari în plus pentru a face o acțiune atât de mare”, adaugă el.

Plățile în avans pot fi extrem de individuale în acest sens, deci dacă ești tu do aveți 20% și vă puteți plăti comod ipoteca în timp, este logic să faceți acest lucru. Cu toate acestea, dacă vă chinuiți să economisiți chiar acum, este posibil să nu doriți să așteptați. La urma urmei, recesiunea din COVID a creat rate ale dobânzii foarte mici și ați dori să profitați de acestea acum, înainte ca acestea să urce din nou. Dacă așteptați prea mult, este probabil ca și costul casei dorite să crească, caz în care ar trebui să plătiți mai mult pe o perioadă de timp indiferent.

„Un online calculator ipotecar este un bun punct de plecare atunci când decideți cât vă puteți permite, dar veți dori să țineți cont de costurile ascunse ale proprietății de asemenea ”, spune Tucker. „Cercetările Zillow au descoperit că aceste costuri ascunse (impozitul pe proprietate, asigurare, întreținere) se ridică la aproximativ 9.000 de dolari pe an într-o casă obișnuită - aproximativ 750 de dolari pe lună - așa că ar trebui să țineți cont de ceea ce vă puteți permite.”

Linia de jos? „Cred că dacă cineva are nevoie de spațiu și se așteaptă să fie în aceeași zonă pentru o lungă perioadă de timp - practic este altfel în măsură să să cumpere o casă acum - atunci ei nu ar trebui să lase ca ținta respectivă de plată în avans de 20% să le stea în cale ”, conchide Tucker.

Sunteți gata să faceți următorul pas? Iată cum să te califici pentru o ipotecă si cele mai populare împrumuturi de cumpărare a locuințelor.

Urmăriți House Beautiful pe Instagram.

Acest conținut este creat și întreținut de o terță parte și este importat pe această pagină pentru a ajuta utilizatorii să își furnizeze adresele de e-mail. Este posibil să găsiți mai multe informații despre acest conținut și despre conținut similar la piano.io.