Ceea ce nu vă spune nimeni despre cumpărarea unei case

Cumpărarea unei case pare destul de simplă - te uiți la înregistrări, vizitezi câteva case, primești o ipotecă pentru ceva înăuntru gama de prețuri, semnați pe linia punctată și știți, efectuați plăți de 15 până la 30 de ani... sau ceea ce se simte ca eternitate. Dar, pe măsură ce vă apropiați de smulgerea acelui semn „De Vânzare”, ieșiți din curtea din față și îl vindeți deasupra capului, ca învingătorul pe care îl sunteți, există întotdeauna câteva sughițuri neașteptate. Și termeni care sună ca un jargon direct. Nu te teme. Iată câteva dintre cele mai mari de care trebuie să țineți cont când începeți această călătorie. (Godspeed, prieten.)

1. Nu aveți încredere în mod orb în plățile ipotecare estimate online.

În aceste zile, aproape toată lumea își începe căutarea la domiciliu online, folosind un site precum Zillow sau Trulia. Sunt încărcate cu înregistrări, fotografii și alte informații utile, dar listele în sine nu ar trebui să fie punctul tău de plecare pentru a determina dacă îți permiți o casă.

Poate fi ușor să luați recomandările experților de cheltuit 28-30 la sută din venitul dvs. în ceea ce privește locuința, împarte asta la 12 și gândește-te, asta e! Aceasta este plata lunară pe care o pot face! Apoi comparați-l cu estimările lunare ale plăților ipotecare afișate în listele online pentru a determina ce puteți cumpăra, dar... aceste estimări sunt adesea greșite. Acest lucru se datorează faptului că datele presupun adesea o plată în avans de cel puțin 20% - ceea ce mulți proprietari nu fac - și o rată a dobânzii stabilită, pe care este posibil să nu o primiți. Oh, și s-ar putea să nu aibă în vedere costul impozitelor pe proprietate și al asigurărilor, pe care va trebui să le acoperiți și.

În funcție de scorul dvs. de credit, starea actuală a economiei și a o serie de alți factori, acea plată lunară finală poate varia foarte mult, așa că fiți pregătiți că ce pare ca și cum ar fi în bugetul dvs., este posibil să nu fie de fapt în buget.

Pentru a înțelege mai bine cum vor arăta plățile dvs. lunare, încercați un calculator ipotecar care vă permite să stabiliți avansul, împrumutul termeni și factori în lucruri precum impozitele pe proprietate și taxele Asociației Proprietarilor de case (dacă casa pe care doriți să o cumpărați are acelea), ca aceasta din MortgageCalculator.org.

Și, odată ce aveți o cifră cu care vă simțiți confortabil și solicitați un împrumut, veți avea o idee despre ceea ce banca se simte confortabilă, împrumutându-vă de fapt. Rețineți că este posibil să fiți aprobat în prealabil pentru mai mulți bani decât ați bugetat - și asta nu înseamnă că puteți (sau trebuie) să mergeți la HAM, cheltuind fiecare bănuț din acesta.

2. Trebuie să economisiți pentru mai mult de o plată în avans.

Până acum, probabil ați auzit că majoritatea experților recomandă economisirea a 20% din costul casei pe care doriți să o cumpărați pentru o plată în avans. Și asta majoritatea creditorilor vor necesita cel puțin 3%, cu excepția cazului în care vă calificați pentru un împrumut cu plată zero prin Veterani sau Departamentul Agriculturii. Dar, chiar dacă ați folosit un calculator ipotecar pentru a vă da seama ce vă puteți permite și ați pus deoparte acea plată, să știți că veți avea nevoie de mai mulți bani pentru a închide acea casă.

Nu doar pentru mutori. Sau asigurarea proprietarului. Există inspecția, care vă va întoarce câteva sute și costurile de închidere, care de obicei vă vor restitui alte câteva mii. Puteți avea o idee aproximativă despre ce să vă așteptați - luând în considerare locul în care intenționați să cumpărați, costul casei și multe altele - folosind acest lucru Calculator de închidere a costurilor.

3. Plata dvs. lunară include mai mult decât ipoteca dvs.

Spune whaaaat?! Această verificare pe care o veți face creditorului dvs. include adesea și impozitele pe proprietate. La urma urmei, până când vă achitați datoriile ca un bun Lannister, compania ipotecară din punct de vedere tehnic deține casa dvs. și nu vor să își pună în pericol investiția, deoarece ați uitat să plătiți fiscal. Deci, ei se ocupă de acest lucru și plătesc plățile dvs. fiscale lunare într-un cont escrow. (Notă laterală: OMG, OCHII DUMNEAVOASTRĂ S-AU PĂLĂRIT PÂNĂ?! STAI CU MINE! Vă rog!) Când taxele dvs. se datorează județului, împrumutătorul scoate banii din garanție și îi plătește.

Dacă suma în garanție depășește costul impozitelor, primiți o verificare (sperăm) a grăsimii. Dacă au subestimat costul anual al impozitelor, veți primi o factură, conform SmartAsset. Impozitele devin din nou problema dvs. după efectuarea ultimei plăți ipotecare.

Oh, și dacă plata dvs. anticipată este mai mică de 20%, așteptați-vă ca ipoteca dvs. să coste puțin mai mult, deoarece va trebui să plătiți o asigurare ipotecară privată (PMI). Unii creditori oferă modalități diferite de a plăti acest lucru - și nu, tacos-ul nu este unul dintre ele - deși este adesea un cost lunar care se adaugă la plata ipotecii. Veștile bune: După ce ați plătit 20% din costul casei, cheltuiala PMI dispare.

4. Dacă inspecția nu este terifiantă, fii îngrijorat.

Odată ce ați găsit Casa și proprietarul casei a fost de acord cu oferta dvs., trebuie să angajați un inspector pentru a scoate șuvița din ea, spunându-vă fiecare lucru care nu este în regulă cu spațiul. Acest lucru este terifiant, pentru că după aceea vă vor vorbi despre problemele pe care le-au găsit și vă vor înmâna un pachet de hârtii la fel de gros ca scenariul pentru toate cele trei Stapanul Inelelor filme care descriu fiecare mic detaliu despre casă.

Veți crede dintr-o dată că ați ales un măr stricat al unei case. Veți pune brusc întrebarea de ce ați scos un cuplu pentru a auzi că ați ales un măr putred al unei case. Veți urî tot acest proces și veți dori să reveniți la închiriere. Sau să locuiești acasă, chiar dacă picioarele tale sunt prea lungi pentru patul de mașină de curse.

Inspectorului îi revine sarcina de a-ți spune că jgheaburile indică calea greșită sau că punțile trebuie înlocuite sau se pare că mașina de spălat are două sarcini de a merge caput. Cu cât descoperirile sunt mai aprofundate, cu atât mai bine. Acest lucru vă permite să evaluați dacă casa merită cu adevărat prețul cerut - și să le negociați sau să cereți ca anumite lucruri să fie reparate înainte de a semna pe linia punctată.

5. Puteți cere arta pe pereți.

Asta nu înseamnă că proprietarii vor fi de acord, dar atunci când cumpărați o casă, puteți negocia cumpărarea aparatelor sau a mobilelor pe care le-ați iubit. Pe de altă parte, proprietarul casei poate cere să ia anumite lucruri cu ele - cum ar fi smochinul de care te-ai îndrăgostit când ai vizitat spațiul pentru prima dată (ceea ce mi s-a întâmplat de fapt). Asta nu înseamnă că trebuie să spui da. Dar înseamnă că poți negocia cu ei, dacă arborele respectiv - sau canapeaua capitonată sau candelabru vag din altă lume—într-adevăr contează pentru oricare dintre voi.

6. Timpul de închidere durează mai mult decât durează Cântecul acela semisonic Din capul tău.

Timp de închidere - AKA perioada în care obțineți finanțarea în ordine, aveți inspecția și confirmați prețul de vânzare cu proprietarul casei - poate dura adesea până la 50 de zile. De obicei, vânzătorul dorește să-și descarce casa repede, astfel încât să poată trece la noile lor săpături. Oferirea unei perioade de închidere rapidă (presupunând că puteți face totul în timp) poate împinge vânzătorul să accepte oferta dvs., chiar dacă este puțin mai mică.

Pe de altă parte, dacă proprietarul casei nu și-a găsit următorul loc, ar putea să împingă mai mult timp. Este doar una dintre multe lucruri pe care s-ar putea să nu le realizezi că le poți negocia, dar puteți total. Și ar trebui. (În cazul meu, proprietarul casei a fost de acord să ne plătească 200 USD pe noapte timp de o săptămână, mai degrabă decât să locuiască dintr-un hotel, după încheierea orei noastre de închidere convenite și nu erau pregătiți să se mute.)

Deci, iată-l. Este un proces intens, suge uneori, dar când poți vopsi în cele din urmă pereții sau poți urmări Tras-o! pe un decibel deasupra unei șoapte îndepărtate, merită.

---

Urmăriți House Beautiful pe Instagram.

Acest conținut este creat și întreținut de o terță parte și este importat pe această pagină pentru a ajuta utilizatorii să își furnizeze adresele de e-mail. Este posibil să găsiți mai multe informații despre acest conținut și despre conținut similar la piano.io.