Когда рефинансировать ипотеку

Вы, наверное, слышали разговоры о том, что процентные ставки сейчас находятся на историческом минимуме. Так что, если вы собираетесь купить дом в самом ближайшем будущем и вам посчастливилось зафиксировать одну из этих рекордно низких процентных ставок, ура! Есть шанс, что у вас будет самая лучшая цена, которую вы когда-либо получали.

Но, допустим, процентные ставки в будущем снизятся еще больше. Или ваш кредитный рейтинг поднимается на следующий уровень, и вы можете претендовать на более высокую процентную ставку по ипотеке. Нет необходимости испытывать FOMO; в этих сценариях вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании, чтобы воспользоваться этими лучшими ставками.

Проще говоря, при рефинансировании вы получаете новую ипотеку, которая погашает существующую ипотеку, объясняет Холден Льюис, эксперт по жилью и ипотеке из NerdWallet. Люди осуществляют рефинансирование по разным причинам, но один из распространенных сценариев - снижение процентных ставок и, следовательно, ежемесячных выплат по ипотеке.

Но рефинансирование не бесплатное. Вам все равно придется закрыть кредит, а затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы, которую вы рефинансируете. Например, если вы рефинансируете ссуду в размере 200 000 долларов, вы ожидаете, что ваши заключительные расходы будут в пределах от 4000 до 10 000 долларов.

«При рефинансировании важно выяснить, в какой момент в будущем вы выйдете на уровень безубыточности по стоимости рефинансирования», говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group. Возможно, не имеет смысла рефинансировать, если у вас длительный период безубыточности, особенно если вы планируете продать свой дом до его достижения.

Несколько онлайн-калькуляторов рефинансирования (вот один из NerdWallet) может помочь вам определить, сколько вы сэкономите за счет рефинансирования. Вы вводите такие цифры, как остаток по ссуде, первоначальные условия ссуды и процентная ставка, а затем условия и ставка рефинансирования, и калькулятор даст вам представление о том, что вы можете сэкономить. Если вы серьезно относитесь к рефинансированию, финансовый консультант может помочь вам определить, является ли это правильным шагом.

Другой распространенной причиной рефинансирования является отказ от ипотечной страховки, которую вы платите, если вы взяли ссуду FHA и заложили менее 10 процентов. Льюис объясняет. Ссуды FHA популярны среди покупателей впервые из-за низких требований к первоначальному взносу. В 2019 году впервые покупатели составили 83 процента заемщиков жилищного кредита FHA, по данным Федерального жилищного управления.

При обычной ипотеке ваше частное страхование ипотеки - ежемесячный платеж, который вы вносите, защищает вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по жилищному кредиту - выпадает, как только вы накопите достаточный капитал в твой дом. Однако, чтобы избавиться от ипотечного страхования по большинству ссуд FHA, вам действительно нужно рефинансировать их в обычную ссуду.

Вывод здесь? Даже после закрытия сделки по ипотеке рекомендуется следить за процентными ставками, чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Следуйте за House Beautiful на Instagram.

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.