4 профессиональных совета по поиску подходящего жилищного кредита и его одобрению

Вы всюду искали собственный дом - дом с большой комнатой, окнами от пола до потолка, сводчатыми потолками, подземным бассейном - расположенный на живописном участке земли. Это был подвиг не для слабонервных, но вы нашли дом, который отвечает всем требованиям. Теперь наступила реальность: как вы это себе позволить?

Даже после того, как вы скопили свои гроши в маленькое гнездышко, цена устрашает. И идея очистить свой банковский счет может просто вернуть вас к жизни в подвале родителей (ну, может быть, мы немного преувеличиваем). Но здесь на помощь приходит финансирование жилья с помощью ипотеки, чтобы спасти положение и ваши сбережения. Ипотека - это вид ссуды, используемый для выплаты имущества. Имейте в виду, что существуют разные типы ипотечных кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества и требования. Разобраться во всем - будь то первое или пятое родео - может быть непросто. Вот совет от экспертов, как профессионально управлять процессом.

Оптимизируйте свой кредитный отчет

Основные вещи, которые кредитор принимает во внимание, прежде чем определять, имеете ли вы право на получение ссуды, - это ваш кредитный рейтинг, сумма ссуды, ссуда для стоимость (сколько вы заимствуете по сравнению со стоимостью недвижимости), срок кредита и то, предназначен ли кредит для покупки или рефинансирования, - говорит Ян. Б. Макдональд, вице-президент и специалист по ипотечным кредитам

Банк регионов.

«Чем сильнее кредит, тем лучше будет ставка, поэтому, если у вас есть время, проверьте свой личный кредитный отчет, чтобы убедиться, что все кредитные статьи соответствуют требованиям», - говорит он. "Например, если вы можете настроить использование возобновляемого кредита (сохраняя остатки на кредитной карте низкий по сравнению с вашим кредитным лимитом), чтобы повысить ваш рейтинг, возможно, стоит получить лучшую ставку по ипотеке ».

По словам Макдональда, чем раньше вы начнете разговор о своих возможностях и приемлемости, тем лучше. «Например, если заемщик ожидает заключения договора купли-продажи, чтобы рассмотреть варианты финансирования, они могут обнаружить в своем кредите ошибочный товар, который влияет на их ставку / цену или способность квалифицироваться. Если они начнут проверять возможность утверждения на раннем этапе, у них будет время исправить ситуацию без временных ограничений, предусмотренных контрактом на закупку ».

Найдите местного кредитора

По словам Макдональда, лучший способ найти надежного кредитора - это рекомендовать. «Поговорите со своими друзьями, семьей, агентом по недвижимости или своим банкиром, чтобы узнать, кто пользуется репутацией с точки зрения отличных цен и отличного обслуживания. Я также всегда рекомендую работать с кем-то из местных, поскольку они заинтересованы в том, чтобы ваша транзакция прошла гладко ».

Имейте в виду, что кредитор, который рекламирует «самую низкую» ставку, может быть не лучшим, - говорит Джон W. Mallett, автор Купите свой первый дом сегодня! «Скорее всего, вы не получите должного внимания. Потому что, когда у вас низкая ставка, это означает, что вы вкладываете очень мало денег в обслуживание и получить подходящую ипотеку ». Вместо этого Маллет рекомендует искать кредитора с конкурентоспособным ставки. «Обычно вы получаете более качественное обслуживание и в целом гораздо лучше». Знающий кредитор не только поможет вам определить ваши варианты, указывает Макдональд, но также выяснит, какой из этих вариантов лучше всего соответствует вашим желаниям и потребности.

Рассмотрим ипотеку с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой (FRM) - это тип процентной ставки, применяемой к выбранной вами ссуде. Преимущество FRM заключается в том, что в течение всего срока действия кредита взимается одна и та же процентная ставка, поэтому заемщик защищен от повышения процентных ставок, что может увеличить ежемесячные платежи.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой - самый безопасный вариант, особенно для покупателя впервые, потому что вы можете рассчитывать на то, что ваши платежи будут примерно одинаковыми каждый месяц (независимо от колебаний рынка). «30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой даст вам наиболее стабильную процентную ставку», - говорит Маллетт.

Хотя 30-летняя ипотека является наиболее популярным вариантом, поскольку она предлагает самый низкий ежемесячный платеж, обратная сторона - гораздо более высокая общая сумма стоимость - потому что в течение примерно десяти лет вы в основном просто платите проценты, говорит Маллет, но не выплачиваете основную сумму (сумму, которую вы взяли в долг у банк).

Другой тип процентной ставки (используемый реже) - это ипотека с регулируемой ставкой (ARM). Это тот случай, когда ставки колеблются, а платежи устанавливаются на определенный период времени - часто на три или пять лет. После этого ставка (и ежемесячный платеж) могут измениться. ARM действительно полезны только в том случае, если вы остаетесь дома на короткое время.

«Если вы знаете, что собираетесь находиться в собственности только пять-семь лет, тогда ARM может быть для вас неплохим вариантом. Но имейте в виду, что люди, как правило, остаются в своих домах намного дольше, чем они изначально ожидали », - говорит Маллетт.

По возможности избегайте ипотечного страхования

Если вы имеете право на получение обычной ссуды - что лучше всего подходит для людей с хорошей кредитной историей, стабильной работой и историей доходов - но дайте первоначальный взнос это меньше 20 процентов (вы можете отложить всего 3 процента с помощью обычного кредита), вам придется платить ежемесячную ипотечную страховку, Маллетт говорит.

«Ипотечное страхование основано на риске, поэтому чем ниже первоначальный взнос, тем больше кредитор компенсирует риск с помощью ипотечного страхования, чтобы застраховаться от дефолта», - говорит он. «Как правило, чем меньше вы вкладываете, тем выше ежемесячная ипотечная страховка». Коэффициент составляет 78 процентов, что означает, что вы заплатили 22 процента от своей основной суммы, ваша ипотечная страховка будет отменена, Маллетт говорит.

Если вы не имеете права на получение обычного кредита либо потому, что не можете позволить себе значительный первоначальный взнос, кредитный рейтинг, или у вас есть семейный доход от низкого до среднего, ссуда Федерального жилищного управления (FHA) может быть вашим лучшим вариант. Это позволяет тем, у кого кредитный рейтинг составляет всего 500 баллов, претендовать на 10-процентный первоначальный взнос, а тем, у кого минимальный балл 580 - право на получение первоначального взноса в размере 3,5 процента.

Но «вы должны внести предоплату по ипотечному страхованию, что составляет около 1,75 пункта от суммы кредита», - говорит Маллет. Итак, если это ссуда на 400 000 долларов, то вы заплатите около 7 000 долларов вперед. Кроме того, вам придется ежемесячно оплачивать ипотечную страховку на протяжении всего срока действия кредита. Еще одна вещь, о которой следует помнить: «Вы можете получить подарок за первоначальный взнос, но вы не можете получить ссуду за первоначальный взнос», - говорит Маллетт.

Чтобы найти вариант финансирования дома, который лучше всего соответствует вашему образу жизни, посетитеRegions.com за советом и инструментами или назначить встречу с одним из их профессионалов сегодня.

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.