Шаги к покупке дома

Покупка дома — это не покупка пары обуви или даже автомобиля. Процесс покупки недвижимости — это не просто появление денег, а юридическая и финансовая сделка, и на ее завершение уходят недели, если не месяцы. Но когда вы найдете место, которое сможете назвать своим, ожидание того стоит.

Используйте этот график покупки жилья, чтобы знать, чего ожидать на каждом этапе пути и примерно сколько времени вам понадобится, чтобы добраться до цели. Это может показаться устрашающим (особенно если вы стараетесь не позволять своим глазам тускнеть при упоминании таких слов, как «эскроу» и «PMI»), но у вас это есть.

За 6–8 месяцев до переезда:

Сначала определитесь со своими средствами.

Прежде чем приступить к поиску жилья, очень важно получить представление о том, сколько жилья вы можете себе позволить. Финансовый эксперт и автор Дэйв Рэмси рекомендует умножить вашу ежемесячную зарплату на 25 процентов, чтобы определить, каким должен быть максимальный платеж по ипотеке. Затем вы можете использовать ипотечный калькулятор

чтобы определить примерную цену дома, при которой ваш ежемесячный платеж будет ниже этой суммы.

5-7 месяцев:

Затем сузьте круг мест, где вы хотите жить.

Когда вы знаете, что можете себе позволить, начните ограничивать свои возможности. Найдите время, чтобы изучить районы, которые вы рассматриваете: изучите школы и муниципальные службы, и проезжать по ним в разное время дня и ночи, чтобы определить, хочешь ли ты на самом деле жить там. Чувствуете ли вы себя в безопасности, гуляя по окрестностям? Как далеко до ближайших магазинов и ресторанов и насколько это для вас важно?

Пока вы этим занимаетесь, потратьте время на поиск в Интернете недавних продаж домов в районах, которые вы рассматриваете, чтобы понять, находятся ли дома в вашем ценовом диапазоне.

3-6 месяцев:

Получите предварительное одобрение на ипотеку.

Прежде чем вы начнете работать с риэлтором и серьезно искать свой дом, вам следует найти ипотечного кредитора и получить предварительное одобрение на ипотеку. Это показывает вашему риэлтору и продавцам, что вы имеете право приобрести дом, и гарантирует, что вы знаете диапазон цен, который вам следует искать. На конкурентном рынке многие продавцы не будут рассматривать предложение без письма от кредитора, подтверждающего, что потенциальный покупатель может претендовать на ипотеку.

«Многие люди, впервые покупающие жилье, начинают смотреть на недвижимость, прежде чем говорить с кредитором, но это огромная проблема. нет-нет», — говорит Колин Макдональд, лицензированный агент по недвижимости в Berkshire Hathaway HomeServices Blake в Делмаре. Нью-Йорк. «Большинство риэлторов или продавцов не начнут показывать дома покупателям до тех пор, пока они фактически не поговорят с кредитором и не смогут предоставить письмо о предварительной квалификации».

Макдональд рекомендует работать с местным кредитором, а не с онлайн- или неместным кредитором, даже если онлайн-кредитор предлагает более выгодную ставку. «Работа с местным кредитором, хорошо знающим местный рынок, гарантирует вам беспрепятственное проведение сделки вплоть до ее закрытия», — говорит он. «Местные кредиторы, как правило, также более доступны для своих клиентов, и многие местные кредиторы будут соответствовать ставкам, которые предлагают их конкуренты».

Когда вы найдете местного кредитора, вам нужно будет предоставить свою финансовую информацию, чтобы получить предварительно утвержденные, включая налоговые формы и формы W-2, последние квитанции о заработной плате, сбережения, пенсионные счета и долги обязательства. После проверки всей этой информации кредитор сообщит вам размер ипотеки, на которую вы можете претендовать, и предоставит письмо, подтверждающее, что вы прошли предварительную квалификацию. А пока следите за всеми этими финансовыми формами и добавляйте в файл новые квитанции о заработной плате и банковские выписки, так как они вам снова понадобятся. Срок действия этого письма о предварительном одобрении обычно истекает через 60 или 90 дней, поэтому, если вы не нашли свой дом до истечения срока его действия, вам просто придется повторно подать документы.

Найдите агента по недвижимости.

Вы можете купить дом без риэлтора, но на самом деле нет причин для этого. Потому что в большинстве случаев комиссию за недвижимость платит продавец дома. Так что вам как покупателю терять нечего. (Некоторые фирмы по недвижимости взимают с покупателей комиссию; если вы не хотите платить за их услуги, ищите риэлтора, который взимает плату исключительно с продавцов.) И наличие риэлтора на вашей стороне может помочь вам во всех тонкостях покупки дома, что может быть сбивает с толку.

«Эти инвестиции не должны осуществляться без кого-то, кто знает рынок, окрестности, местные тенденции, конкретные ценностей и как управлять этим процессом», — говорит Джордж Лоутон, лицензированный агент по недвижимости RE/MAX Over the Mountain в Бирмингем, Алабама. «Риэлтор, который является вашим защитником и заботится о ваших потребностях, может упростить этот процесс и сделать его приятным. Но не нанимайте маму соседа, которая подрабатывает этим на неполный рабочий день, ради рождественских денег. Возьмите интервью у нескольких человек, которых рекомендуют друзья и родственники, и выясните, с кем вы чувствуете себя наиболее комфортно. Возможно, вы работаете вместе несколько месяцев и хотите, чтобы у вас были хорошие отношения».

Начните поиск дома.

Выбрав риэлтора, начните серьезно искать свой новый дом. Ваш агент по недвижимости найдет недвижимость, которая, по его мнению, вам может понравиться, но вы также можете выполнить поиск самостоятельно. Просматривайте объявления в Интернете, ездите вокруг и ищите указатели на дворах, а также расспрашивайте, чтобы узнать о домах, которые могут быть доступны в нужных вам районах. На рынке продавца, где доступная недвижимость может быть ограничена, постарайтесь исчерпать все свои варианты, а не только Trulia, Zillow и все, что вам пришлет ваш риэлтор.

Через 1-2 месяца:

Отправьте предложение и будьте готовы к переговорам.

Когда вы найдете дом, который вам нужен (а вы его найдете), самое время сделать предложение. Поговорите со своим агентом о подходящей цене; Обычно первое предложение делается ниже указанной цены, но на очень конкурентном рынке вам может потребоваться предложить запрашиваемую цену или даже больше. Ваш агент по недвижимости может помочь вам оценить это и часто может получить информацию о том, насколько велика конкуренция за определенный дом.

Когда вы сделаете предложение, соответствующее вашему бюджету, ваш риэлтор подготовит документы для вашей подписи и отправит их, вместе с вашим письмом о предварительном одобрении и задатком, который представляет собой добросовестный залог в размере около 1 процента от суммы покупки. цена. Все это обычно происходит быстро, особенно если такой же недвижимостью интересуются другие покупатели.

Обычно у продавца будет около 24 часов, чтобы ответить на ваше предложение, и в большинстве случаев он будет противоречить вашим первоначальным условиям. Ваш риэлтор может помочь вам в переговорном процессе.

Если вы и продавец не можете договориться о цене, дате закрытия и других условиях, будьте готовы продолжить поиск. Но если вы все-таки договоритесь с продавцом, вы оба подпишете договор, и начнется процесс покупки.

Затем позвоните своему кредитору.

Как только у вас будет подписанный контракт, немедленно сообщите об этом своему ипотечному кредитору. Таким образом, вы можете зафиксировать текущую ставку по ипотеке, и он или она сможет начать оформление вашего ипотечного кредита.

На протяжении всего процесса ваш ипотечный кредитор, скорее всего, запросит у вас различные документы, такие как обновленные квитанции о заработной плате, текущие налоговые декларации. записи и другие элементы, которые могли измениться с момента предварительного одобрения, а также информацию о полисе страхования жилья, который вы планируете использовать. покупка. Постарайтесь ответить как можно быстрее и точнее, предоставив необходимую информацию как можно скорее. Ваша оперативность поможет ускорить процесс оформления кредита и гарантировать, что вы сможете закрыть его вовремя.

3–8 недель до выхода:

Пройдите осмотр дома.

Большинство договоров купли-продажи дома дают покупателю около 10 дней для завершения осмотра дома. Если вы получаете ипотечный кредит на покупку дома, ваш кредитор, скорее всего, потребует, чтобы вы воспользовались услугами сертифицированного жилищного инспектора. (Даже если вам не требуется проходить осмотр дома, все равно лучше его провести, чтобы убедиться, что вы не покупаете дом, полный дорогостоящих проблем.)

Ваш инспектор предоставит подробный отчет обо всем, что можно отремонтировать в доме. Некоторые из пунктов могут не иметь большого значения, но некоторые могут требовать дорогостоящего или важного ремонта, например, необходимость установки новой крыши или системы отопления, вентиляции и кондиционирования. Вы и ваш риэлтор можете попросить продавца произвести ремонт, и у продавца будет несколько дней, чтобы сообщить вам, готовы ли они внести изменения или снизить цену дома. Если проверка выявит серьезные проблемы, такие как термиты или нестабильный фундамент, это может стать вашим выходом из договора купли-продажи.

2–5 недель:

Выберите поставщика услуг по страхованию жилья и адвоката по закрытию сделки.

Прежде чем ваш кредитор закроет ваш кредит, он должен убедиться, что дом застрахован. Найдите компанию по страхованию жилья (возможно, ту же компанию, которая страхует ваш автомобиль) и запросите полис домовладельца. Предоставьте своему кредитору всю информацию.

Кроме того, выберите адвоката по закрытию сделки или попросите рекомендации у своего риэлтора. Адвокат гарантирует, что у вас есть четкое право собственности на недвижимость и что все контракты являются соответствующими. Ваш адвокат назначит дату закрытия, и вы сможете начать собирать вещи.

В день закрытия:

Возьмите надежную ручку — вам нужно подписать много бумаг.

Поздравляем, вы это сделали! В день закрытия ваша команда (также известная как вы, ваш риэлтор, кредитор и адвокат) встретится с продавцами и их адвокатом, чтобы официально оформить сделку. Ваш кредитор или адвокат заранее сообщит вам общую сумму денег, которую вам нужно будет принести на заключительную встречу для внесения первоначального взноса или любых расходов на закрытие. Принесите эту сумму в виде кассового чека, затем расслабьтесь и приготовьтесь расписаться — снова и снова.

Вам придется подписать массу документов, но ваш адвокат объяснит вам каждый из них и объяснит, что это значит. (А если нет, не бойтесь спрашивать, если что-то кажется запутанным или ненужным!)

Когда все закончится – а это может занять несколько часов, так что запланируйте выходной на работе – вы станете домовладельцем. В зависимости от вашего соглашения вы можете получить ключи и сможете заехать в тот же день. В некоторых округах вам не разрешат переехать до тех пор, пока право собственности не будет зарегистрировано местным правительством, что может занять несколько дней, но ваш риэлтор должен знать этот закон и заранее проинформируем вас, если это так.

На этом этапе пора начать обустраивать свой дом.

---

Следите за «Красивым домом» на Инстаграм.