Сколько стоит первоначальный взнос за дом?

Наконец, решение инвестировать в дом - одно из самых важных решений, которое вы можете принять, в конце концов, оно может полностью переверните свой бюджет, и вы хотите быть уверены, что можете позволить себе ипотеку в течение месяцев и лет. к. В соответствии с недавний опрос Freddie Mac, почти треть потенциальных покупателей жилья считают, что им нужно выложить минимум 20 процентов, чтобы купить дом, но, по мнению Zillow’s Старший экономист Джефф Такер, это миф, которому слишком многие позволяют остановить свои мечты.

«Когда речь идет о первоначальном взносе, нет стандартного процента», - поясняет он. «Обычно покупатели, вкладывающие менее 20 процентов, обязаны ежемесячно платить по частному ипотечному страхованию (PMI), пока они не накопят 20 процентов собственного капитала в своем доме». По сути, это означает, что для домовладельцев, которые вкладывают менее 20 процентов, PMI - это дополнительный страховой полис, который защищает кредитора, если вы не можете выплатить свои ипотека. Также важно отметить, что PMI - это не то же самое, что страхование домовладельца: это ежемесячная плата, включенная в ваш платеж по ипотеке. Хотя сумма, которую вы платите за PMI, может варьироваться, вы можете рассчитывать платить примерно от 30 до 70 долларов в месяц за каждые 100 000 долларов в долг.

Чтобы представить цифры в контексте, Такер советует принять во внимание дом за 300 000 долларов с сегодняшними ставками и 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой. «При 20-процентном первоначальном взносе и сегодняшних ставках мы ожидаем выплату основной суммы долга и процентов в размере 975 долларов, - говорит он. «При первоначальном взносе в размере 3 процентов и сегодняшних ставках мы ожидаем выплату основной суммы долга и процентов в размере около 1213 долларов США плюс 238 долларов США по PMI». Разница складывается в течение нескольких месяцев, пока вы не достигнете 20% собственного капитала.

Тем не менее, это не означает, что вам нужно ждать только потому, что у вас нет той суммы, которая, по вашему мнению, вам нужна для нового дома. «Несмотря на то, что PMI представляет собой начальную добавленную стоимость, она позволяет вам купить сейчас и начать наращивать капитал вместо того, чтобы ждать от пяти до 10 лет, чтобы накопить достаточно сбережений для 20-процентного первоначального взноса», - объясняет Такер. В приведенном им примере, например, это 1450 долларов в месяц против 975 долларов, но разница здесь составляет 17 процентных пунктов первоначального взноса, что эквивалентно примерно 51 000 долларов. «Не у всех есть лишние 51 000 долларов, чтобы сделать такой большой первоначальный взнос», - добавляет он.

В этом смысле авансовые платежи могут быть чрезвычайно индивидуальными, поэтому, если вы делать имеете 20 процентов и можете комфортно выплатить ипотечный кредит в течение долгого времени, это имеет смысл. Однако, если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить прямо сейчас, возможно, вам не стоит ждать. В конце концов, рецессия COVID привела к очень низким процентным ставкам, и вы захотите воспользоваться ими сейчас, прежде чем они снова вырастут. Если вы будете ждать слишком долго, вполне вероятно, что стоимость дома, который вы хотите, вырастет, и в этом случае вам все равно придется платить больше в течение определенного периода времени.

«Интернет калькулятор ипотеки является хорошей отправной точкой при принятии решения о том, сколько вы можете себе позволить, но вы должны принять во внимание скрытые расходы на домовладение тоже », - говорит Такер. «Исследование Zillow показало, что эти скрытые расходы (налог на недвижимость, страхование, техническое обслуживание) составляют около 9000 долларов в год для типичного дома - около 750 долларов в месяц, - так что вы должны учитывать это в том, что вы можете себе позволить».

Суть? «Я думаю, что если кому-то нужно пространство и он ожидает находиться в одном и том же месте в течение длительного времени, то в противном случае он в состоянии покупать дом сейчас - тогда они действительно не должны позволять достижению 20-процентного авансового платежа стоять у них на пути », - заключает Такер.

Готовы сделать следующий шаг? Вот как претендовать на ипотеку и пять самых популярных кредитов на покупку жилья.

Следуйте за House Beautiful на Instagram.

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.