Закрытие дома: чего следует ожидать каждому покупателю жилья

Кажется, что закрытие дома должно быть легким процессом, не так ли? Подпишите какие-то бумаги, получите ключи от вашего нового места, отлейте шампанское. Но многие, скажем так, Сюжет закручивается может появиться в течение нескольких недель между принятием вашего предложения и закрытием ссуды.

Из-за непредвиденных проблем, которые могут задержать закрытие и привести к огромным расходам, закрытие дома требует некоторой силы духа (и, да, также небольшого состояния). Чтобы помочь демистифицировать процесс закрытия, специалисты по ипотеке и недвижимости поделились своим опытом с Дом Красивый. Вот то, что, по их словам, каждый покупатель жилья должен знать о закрытии: сроки, препятствия, затраты и многое другое.

Во-первых, что такое закрытие?

Когда дело доходит до покупки дома, вы можете рассматривать заключительный стол как финишную черту. «Завершение - это встреча, на которой вы просматриваете и подписываете стопку юридических документов», - говорит Холден Льюис, эксперт по жилищным вопросам и ипотеке в компании.

NerdWallet.

«Среди множества подписей, которые вы пишете, вы обещаете вернуть свой жилищный кредит, вы даете кредитору право вернуть свой дом, если вы не платите, и право собственности переходит к вам », - сказал Льюис. говорит.

Ваш кредитор должен раскрыть вам информацию о закрытии за три рабочих дня до запланированного закрытия. Чтобы помочь вам подготовиться к закрытию того, что, вероятно, является самой большой ссудой в вашей жизни, вы можете заранее просмотреть эти документы, чтобы убедиться, что ваш общий ежемесячный платеж соответствует вашей последней оценке кредита, и что условия вашего кредита - такие как процентные ставки и наличие штрафов за досрочное погашение - в точности соответствуют вашим условиям ожидая.

По словам Льюиса, обычно ваше заключительное собрание длится от 1 до 1 1/2 часа. Некоторые компании позволяют вам подписывать документы электронным способом перед закрытием, а во время COVID-19 больше закрытий происходило практически через защищенные порталы.

Хронология закрытия

Вам, наверное, любопытно: когда-то ваш предложение принято, как быстро вы сможете переехать в свой дом? В обычное время на закрытие кредита и получение ключей от нового места уходит в среднем от 30 до 45 дней. Но процесс закрытия в настоящее время занимает немного больше времени (в среднем 58 дней), потому что рекордно низкие процентные ставки привели к росту покупательского спроса, - говорит Андрина Вальдес, главный операционный директор Cornerstone Home Lending, Inc.

По мере приближения даты закрытия в игру вступает множество движущихся частей, и часто возникают некоторые проблемы, которые могут еще больше задержать дату вашего заселения. Глубоко вздохи, да?

Некоторые из этих проблем можно избежать. Например, хотя вы можете быть рады купить новую блестящую бытовую технику для своего дома, вам не следует открывать новую кредитную линию или использовать существующую кредитную карту до закрытия кредита, объясняет Том Калагер, специалист по ипотечным кредитам из Алабамы. Это может привести к ухудшению отношения долга к доходу, задержке или даже поставке под угрозу одобрение займа.

Тем не менее, некоторые задержки закрытия находятся вне вашего контроля, например, залоговое удержание права собственности на дом, оценка цена ниже, чем предложенная цена, или проблемы, возникающие при окончательной проверке. Дата закрытия также может быть перенесена, если покупатель и продавец не согласны с тем, какой ремонт необходимо провести в собственности после осмотр говорит Мелисса Терзис, агент с RLAH Недвижимость который имеет лицензию в Вашингтоне, округ Колумбия, и Мэриленде.

Связанный: Все, что вам нужно знать о домашних осмотрах

Один из способов помочь продвинуть процесс закрытия сделки как можно более плавно - это быстро реагировать, когда ваш кредитор запрашивает документы, говорит Орландо Майнер, Генеральный директор Miner Capital Funding. Это может включать в себя список документов наготове, включая федеральные налоговые декларации, недавние банковские выписки и подарочное письмо, если член семьи дает вам деньги, чтобы помочь с вашим авансовый платеж. (Кредиторы хотят убедиться, что это действительно подарок, а вы не перенапрягаетесь на неформальную ссуду).

Затраты, связанные с закрытием

Покупка дома связана с много сборов. Оценка, осмотр дома, поиск титула, андеррайтинг ссуды - это лишь некоторые из комиссий и услуг, которые требуются для оформления вашей ипотеки. В совокупности эти расходы известны как ваши закрывающие расходы.

Связанный: 5 скрытых затрат на покупку дома

По словам Майнера, чтобы составить бюджет на закрытие расходов, рассчитывайте заплатить от 2 до 5 процентов от стоимости вашего дома. Если вы покупали дом за 350 000 долларов, вам нужно было бы заложить в бюджет от 7 000 до 17 500 долларов, чтобы погасить ссуду. Возможно, вы сможете включить свои заключительные расходы в ссуду. По словам Майнера, преимуществом является то, что вам не нужно вносить дополнительные деньги в заключительный стол сверх вашего первоначального взноса. Обратной стороной является то, что вы будете платить проценты на закрытие сделки.

Как объясняет Льюис, когда вы планируете расходы на закрытие, есть две категории: те, которые вы можете найти в магазине, и те, которые вы не можете сделать. Комиссии, по которым вы можете делать покупки, включают в себя сборы, взимаемые непосредственно кредиторами, и сборы, взимаемые бизнесом. который проводит закрытие, осмотр жилья, страхование домовладельцев и, в некоторых штатах, страхование титула. Затраты на закрытие, которые находятся вне вашего контроля, включают налоги на оценку и недвижимость.

Когда вы подаете заявку на ипотеку, вы получите трехстраничный документ под названием «Смета ссуды». Обратите внимание, рекомендует Льюис, на раздел «Общая стоимость кредита».

«Если вы подаете заявление на получение более чем одного кредита, как и следовало бы, эти суммы в долларах будут отличаться, и вы определите, какой кредитор предлагает самые низкие комиссии», - говорит он.

Как только вы закроетесь, пора заняться интересными вещами: украсить новое пространство и спланировать (виртуальное) новоселье!

Следуйте за House Beautiful на Instagram.

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.