Aká je preddavok na dom?

Konečné rozhodnutie investovať do domu je jedným z najdôležitejších rozhodnutí, ktoré môžete urobiť - koniec koncov, môže úplne zvýšte svoj rozpočet a chcete sa uistiť, že si hypotéku budete môcť stále dovoliť, ako plynú mesiace a roky od. Podľa nedávny prieskum Freddieho Maca, takmer tretina potenciálnych kupujúcich domov sa domnieva, že na kúpu domu musia dať minimálne 20 percent, ale podľa Zillowovej Senior Economist Jeff Tucker, to je mýtus, že príliš veľa ľudí si dovoľuje zastaviť svoje sny.

"Pokiaľ ide o zálohu, neexistuje žiadne štandardné percento," vysvetľuje. "Typicky, kupujúci, ktorí znížia cenu o menej ako 20 percent, sú povinní platiť súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI) mesačne, kým si vo svojom dome nevybudujú 20 percent vlastného imania." V zásade to znamená, že pre majiteľov domov, ktorí znížili menej ako 20 percent, je PMI pridanou poistkou, ktorá chráni veriteľa, ak nemôžete zaplatiť svoje hypotéka. Je tiež dôležité poznamenať, že PMI nie je to isté ako poistenie majiteľa domu: je to mesačný poplatok zahrnutý do vašej hypotéky. Aj keď sa čiastka, ktorú zaplatíte za PMI, môže líšiť, môžete očakávať, že zaplatíte približne 30 až 70 dolárov mesačne za každých 100 000 požičaných dolárov.

Aby sme uviedli čísla do kontextu, Tucker hovorí, že by mal vziať do úvahy dom v hodnote 300 000 dolárov s dnešnými sadzbami a fixnou hypotékou na 30 rokov. "Pri 20 -percentnej zálohe a dnešných sadzbách by sme očakávali istinu a úroky vo výške 975 dolárov," hovorí. "Pri akontácii vo výške 3 percent a dnešných sadzbách by sme očakávali splátku istiny a úrokov vo výške 1213 dolárov, plus 238 dolárov v PMI." Rozdiel sa sčítava v priebehu mesiacov, kým sa nedostanete k 20 percentám vlastného kapitálu.

To však neznamená, že musíte čakať len preto, že nemáte toľko, koľko si myslíte, že potrebujete na nový dom. "Aj keď sú PMI počiatočnými pridanými nákladmi, umožňujú vám nakúpiť hneď a začať stavať vlastný kapitál oproti čakaniu päť až desať rokov na vybudovanie dostatočných úspor na 20 -percentnú zálohu," vysvetľuje Tucker. V príklade, ktorý uviedol, je to napríklad 1450 dolárov mesačne oproti 975 dolárom, ale rozdiel je tu 17 percentuálnych bodov zálohy - ekvivalent asi 51 000 dolárov. "Nie každý má ďalších 51 000 dolárov na sedenie, aby mohol uskutočniť takú vysokú zálohu," dodáva.

Zálohové platby môžu byť v tomto zmysle mimoriadne individuálne, takže ak áno urobiť mať tých 20 percent a časom môžete pohodlne splácať hypotéku, dáva to zmysel. Ak sa však práve snažíte ušetriť, možno nebudete chcieť čakať. Koniec koncov, recesia v súvislosti s COVID -om vytvorila veľmi nízke úrokové sadzby a vy by ste ich chceli využiť teraz, skôr než opäť stúpnu. Ak budete čakať príliš dlho, je tiež pravdepodobné, že sa zvýšia náklady na požadovaný domov, v takom prípade budete musieť za určitý čas zaplatiť viac bez ohľadu na to.

"Online." hypotekárna kalkulačka je dobrým východiskovým bodom pri rozhodovaní o tom, koľko si môžete dovoliť, ale budete chcieť vziať do úvahy skryté náklady na vlastníctvo domu tiež, “hovorí Tucker. "Výskum spoločnosti Zillow zistil, že tieto skryté náklady (daň z nehnuteľnosti, poistenie, údržba) dosahujú v typickom dome až okolo 9 000 dolárov ročne - asi 750 dolárov mesačne -, takže by ste to mali zohľadniť v tom, čo si môžete dovoliť."

Spodný riadok? "Myslím si, že ak niekto potrebuje priestor a očakáva, že bude dlho v tej istej oblasti - v zásade je inak v pozícii, aby keď si teraz kupujete dom - potom by im skutočne nemal stáť 20 -percentný cieľ zálohy v ceste, “uzatvára Tucker.

Ste pripravení urobiť ďalší krok? Tu je ako získať nárok na hypotéku a päť najpopulárnejších pôžičiek na kúpu domu.

Nasledujte House Beautiful ďalej Instagram.

Tento obsah je vytvorený a udržiavaný treťou stranou a importovaný na túto stránku, aby pomohol používateľom poskytnúť ich e -mailové adresy. Viac informácií o tomto a podobnom obsahu nájdete na piano.io.