Zatváranie domu: Čo by mal každý kupec domu očakávať

Zdá sa, že zatvorenie domu by malo byť ľahkým procesom, však? Podpíšte nejaké papiere, získajte kľúče od svojho nového miesta a šabľujte šampanské. Ale veľa, povedzme, dejové zvraty sa môže objaviť počas týchto týždňov medzi prijatím vašej ponuky a uzavretím pôžičky.

Od nepredvídateľných problémov, ktoré môžu oddialiť zatváranie až po vysoké náklady, si zatvorenie domu vyžaduje určitú odvahu (a áno, aj malé bohatstvo). S cieľom pomôcť demystifikovať proces zatvárania sa hypotekárni a realitní odborníci podelili o svoje odborné znalosti s Dom krásny. Tu sa hovorí, že každý kupujúci domu musí vedieť o zatváraní - časové harmonogramy, prekážky, náklady a ďalšie.

Po prvé, čo presne je záver?

Pri kúpe domu si ako cieľovú čiaru môžete predstaviť zatvárací stôl. Záver je stretnutie, na ktorom si prečítate a podpíšete balík právnych dokumentov, hovorí Holden Lewis, domáci a hypotekárny expert z NerdWallet.

„Medzi mnohými podpismi, ktoré načmárate, sľubujete, že splatíte pôžičku na bývanie, dávate veriteľovi právo prepadnite svoj dom, ak neuhradíte svoje platby a vlastníctvo nehnuteľnosti bude prevedené na vás, “Lewis hovorí.

Váš veriteľ je povinný poskytnúť vám záverečné informácie tri pracovné dni pred plánovaným ukončením. Aby ste sa mohli pripraviť na ukončenie pravdepodobne najväčšej pôžičky vo svojom živote, môžete si tieto dokumenty vopred prezrieť a uistiť sa, že celková mesačná splátka zodpovedá vášmu najnovšiemu odhadu pôžičky a že vaše podmienky pôžičky - napríklad úrokové sadzby a prípadné sankcie za predčasné splatenie - sú presne také, aké ste boli očakávajúc.

Podľa Lewisa zvyčajne vaše záverečné stretnutie trvá 1 až 1 1/2 hodiny. Niektoré spoločnosti vám umožňujú elektronicky podpisovať dokumenty pred zatváraním a počas ochorenia COVID-19 dochádza k ďalším zatváraniam prakticky prostredníctvom zabezpečených portálov.

Časová os uzávierky

Pravdepodobne vás zaujíma: Akonáhle váš ponuka je prijatá„Ako rýchlo sa môžete presťahovať do svojho domu? Bežne trvá uzavretie pôžičky a získanie kľúčov od nového miesta v priemere 30 až 45 dní. Proces zatvárania však v súčasnosti trvá trochu dlhšie (v priemere 58 dní), pretože rekordne nízke úrokové sadzby zvýšili dopyt kupujúcich, hovorí Andrina Valdes, COO z Cornerstone Home Lending, Inc.

S blížiacim sa dátumom uzávierky je v hre veľa pohyblivých častí a je bežné, že sa vyskytnú niektoré problémy, ktoré môžu váš dátum nástupu ešte viac oddialiť. Hlboký nádych, však?

Niektorým z týchto problémov sa dá vyhnúť. Aj keď vás napríklad môže vzrušovať nákup nových lesklých spotrebičov pre váš domov, pred uzavretím pôžičky by ste nemali otvárať nový úverový limit ani používať existujúcu kreditnú kartu, vysvetľuje Tom Kalagher, dôstojník hypotekárneho úveru v Alabame. Mohlo by to spôsobiť stratu pomeru dlhu k príjmu, oddialenie alebo dokonca ohrozenie schválenia pôžičky.

Niektoré oneskorenia pri zatváraní sa vám však vymknú spod kontroly, napríklad záložné práva na domáci titul atď ocenenie ktorá je nižšia ako ponuková cena, alebo problémy, ktoré sa vyskytnú pri poslednom prechode. Dátum uzávierky môže byť tiež posunutý, ak sa kupujúci a predávajúci nedohodnú na tom, aké opravy je potrebné na nehnuteľnosti vykonať po kontrola, hovorí Melissa Terzis, agentka s RLAH Real Estate ktorý má licenciu vo Washingtone, D.C. a Marylande.

Súvisiace: Všetko, čo by ste mali vedieť o domácich inšpekciách

Jedným zo spôsobov, ako môžete pomôcť posunúť proces zatvárania čo najhladšie, je rýchla reakcia na žiadosť veriteľa o dokumenty. Orlando Miner, Generálny riaditeľ spoločnosti Miner Capital Funding. To môže zahŕňať mať listina dokumentov pripravené vrátane federálnych daňových priznaní, najnovších bankových výpisov a darčekového listu, ak vám rodinný príslušník poskytne peniaze na pomoc s vašim akontácia. (Veritelia sa chcú uistiť, že je to skutočne dar a že sa príliš neohýbate neformálnou pôžičkou).

Náklady spojené so zatváraním

Kúpa domu je spojená s a veľa poplatkov. Ocenenie, obhliadka domu, hľadanie titulu, upísanie pôžičky - to sú len niektoré z poplatkov a služieb, ktoré sú potrebné na dokončenie vašej hypotéky. Súhrnne sú tieto výdavky známe ako vaše záverečné náklady.

Súvisiace: 5 skrytých nákladov na kúpu domu

Ak chcete ušetriť na rozpočte, počítajte s tým, že zaplatíte 2 až 5 percent z hodnoty vášho domu, hovorí Miner. Ak ste kupovali 350 000 dolárov domov, na uzatvorenie pôžičky budete potrebovať rozpočet od 7 000 do 17 500 dolárov. Možno budete môcť do svojej pôžičky zahrnúť svoje záverečné náklady. Výhodou je, že k záverečnému stolu nebudete musieť priniesť ďalšie peniaze okrem zálohy, hovorí Miner. Temnejšou stránkou veci je, že budete platiť úroky z týchto záverečných nákladov.

Keď rozpočtujete na náklady na zatvorenie, existujú dve kategórie: pre tie, v ktorých sa dá nakupovať a pre ktoré nie, vysvetľuje Lewis. Poplatky, za ktoré môžete nakupovať, zahŕňajú poplatky účtované priamo veriteľmi a poplatky účtované spoločnosťou ktorá vykonáva zatváranie, obhliadku domu, poistenie vlastníkov domov a v niektorých štátoch poistenie vlastníctva. Záverečné náklady, ktoré sa vám vymknú spod kontroly, zahrnujú odhadné a majetkové dane.

Keď požiadate o hypotéku, získate trojstranový dokument s názvom Odhad pôžičky. Dávajte pozor, odporúča Lewis, sekcii s názvom „Celkové náklady na pôžičku“.

"Ak požiadate o viac ako jednu pôžičku - ako by ste mali - tieto sumy v dolároch sa budú líšiť a zistíte, ktorý veriteľ ponúka najnižšie poplatky," hovorí.

Akonáhle zavriete, je čas na zábavné veci: Zdobenie vášho nového priestoru a plánovanie tejto (virtuálnej) party pre zahrievanie domácnosti!

Nasledujte House Beautiful ďalej Instagram.

Tento obsah je vytvorený a udržiavaný treťou stranou a importovaný na túto stránku, aby pomohol používateľom poskytnúť ich e -mailové adresy. Viac informácií o tomto a podobnom obsahu nájdete na piano.io.