4 profesionalni nasveti za iskanje pravega stanovanjskega posojila in njegovo odobritev

Dolgo in nizko ste iskali svoj dom-tistega z odlično sobo, okni od stropa do tal, obokanimi stropi, bazenom v tleh-postavljenega na slikoviti parceli. To ni bil podvig za oslabljene, vendar ste našli hišo, ki odkljuka vsako škatlo. Zdaj se je začela resničnost: Kako si boste to privoščili?

Tudi potem, ko ste svoj denar prihranili v majhnem gnezdu, je cena zastrašujoča. Zamisel o tem, da počistite svoj bančni račun, vas lahko samo vrne k življenju v kleti vaših staršev (no, morda malce pretiravamo). Tu pa pride do financiranja stanovanja s hipoteko, da prihranite dan in prihranite. Hipoteka je vrsta posojila, ki se uporablja za odplačilo nepremičnine. Upoštevajte, da obstajajo različne vrste hipotekarnih posojil, od katerih ima vsaka različne ugodnosti in zahteve. Razumevanje podrobnosti vsega - ne glede na to, ali gre za vaš prvi rodeo ali peti - je lahko težavno. Tukaj je nasvet strokovnjakov, da se v procesu premikate kot profesionalec.

Optimizirajte svoje kreditno poročilo

Glavne stvari, ki jih posojilodajalec upošteva, preden ugotovi, ali izpolnjujete pogoje za posojilo, so vaša bonitetna ocena, znesek posojila, posojilo vrednost (koliko zadolžujete glede na vrednost nepremičnine), rok posojila in ali je posojilo namenjeno nakupu ali refinanciranju, pravi Ian B. MacDonald, podpredsednik in uradnik za hipotekarna posojila za

Regijska banka.

"Močnejši je kredit, boljša bo stopnja, zato, če imate čas, preverite svoje osebno kreditno poročilo, da se prepričate, ali so vse kreditne postavke v skladu," pravi. "Na primer, če lahko prilagodite uporabo revolving kredita (tako, da ohranite stanje na kreditni kartici nizek v primerjavi z vašim kreditnim limitom), da bi povečali svoj rezultat, se morda splača dobiti najboljšo hipotekarno mero. "

Čim prej začnete pogovor o svojih možnostih in sprejemljivosti, tem bolje, pravi MacDonald. "Na primer, če posojilojemalec počaka, dokler nima kupoprodajne pogodbe, da preuči možnosti financiranja, lahko odkrijejo napačno postavko svojega kredita, ki vpliva na njihovo obrestno mero/ceno ali sposobnost kvalificirati. Če se že zgodaj lotijo ​​preverjanja njihove primernosti, bi lahko prišel čas za rešitev situacije brez časovnih omejitev kupoprodajne pogodbe. "

Poiščite lokalnega posojilodajalca

Najboljši način za iskanje zanesljivega posojilodajalca je s priporočilom, pravi MacDonald. »Pogovorite se s prijatelji, družino, nepremičninskim agentom ali bankirjem, da ugotovite, kdo je ugleden glede na odlične cene in odlične storitve. Vedno priporočam tudi sodelovanje z nekom lokalnim, saj ima interes, da vaša transakcija poteka brez težav. "

Ne pozabite, da posojilodajalec, ki oglašuje "najnižjo" stopnjo, morda ni najboljši, pravi Janez W. Mallett, avtor knjige Kupite svoj prvi dom še danes! »Verjetno ne boste dobili pozornosti, ki jo potrebujete. Ker ko imate nizko stopnjo, to pomeni, da imate zelo malo denarja namenjenega servisiranju vas in pridobivanje prave hipoteke. " Namesto tega Mallet priporoča iskanje posojilodajalca s konkurenco stopnje. "Običajno boste dobili boljše storitve in imeli boste skupaj precej boljše izkušnje." Znani posojilodajalec ne bo le vam pomaga prepoznati vaše možnosti, poudarja MacDonald, a tudi ugotoviti, katera od teh možnosti najbolje ustreza vašim željam in potrebe.

Razmislite o hipoteki s fiksno obrestno mero

Hipoteka s fiksno obrestno mero (FRM) je vrsta obrestne mere, ki se uporablja za posojilo, ki ga izberete. Prednost FRM je, da se ista obrestna mera zaračunava skozi celotno življenjsko dobo posojila, zato je posojilojemalec zaščiten pred naraščajočimi obrestnimi merami, kar lahko poveča mesečna plačila.

Hipoteka s fiksno obrestno mero je najvarnejša stava-zlasti za prvega kupca-ker lahko računate, da bodo vaša plačila vsak mesec približno enaka (ne glede na nihanja na trgu). "30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero vam bo dala najbolj dosledno obrestno mero," pravi Mallett.

Medtem ko je 30-letna hipoteka najbolj priljubljena izbira, saj ponuja najnižje mesečno plačilo, je slaba stran tega, da je na splošno veliko višja stroške - ker približno desetletje ali več v bistvu samo plačujete obresti, pravi Mallett, vendar ne odplačujete glavnice (znesek, ki ste si ga izposodili banka).

Druga vrsta obrestne mere (ki se uporablja manj pogosto) je hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM). To je tista, pri kateri stopnje nihajo in so plačila določena stopnja za določeno časovno obdobje - pogosto tri ali pet let. Po tem se lahko stopnja (in mesečno plačilo) spremeni. ARM so resnično koristne le, če kratkoročno ostanete doma.

»Če veste, da boste v posesti le pet do sedem let, potem ARM morda za vas ne bo slab posel. Vendar ne pozabite, da ljudje običajno ostanejo v svojih domovih veliko dlje, kot so sprva predvidevali, "pravi Mallett.

Če je mogoče, se izogibajte hipotekarnemu zavarovanju

Če izpolnjujete pogoje za običajno posojilo - kar je najboljše za ljudi z dobro kreditno sposobnostjo, stalnimi zaposlitvami in zgodovino dohodkov - vendar dajte polog to je manj kot 20 odstotkov (z običajnim posojilom lahko odložite le 3 odstotke), boste morali plačati mesečno hipotekarno zavarovanje, Mallett pravi.

"Hipotekarno zavarovanje temelji na tveganju, zato nižji akontacijski znesek, več bo posojilojemalec poravnal tveganje s hipotekarnim zavarovanjem za zavarovanje pred neplačilom," pravi. "Na splošno, manj ko odložite, višje je mesečno hipotekarno zavarovanje," ko pa vaše posojilo v vrednost razmerje je 78 odstotkov, kar pomeni, da ste plačali 22 odstotkov glavnice, vaše hipotekarno zavarovanje se bo izničilo, Mallett pravi.

Če ne izpolnjujete pogojev za običajno posojilo, bodisi zato, ker si ne morete privoščiti znatnega pologa, imejte nizko kreditne ocene ali z nizkim do zmernim dohodkom na gospodinjstvo, je posojilo zvezne stanovanjske oblasti (FHA) morda vaše najboljše možnost. To omogoča tistim, ki imajo tako nizko kreditno oceno, da se kvalificirajo za 10-odstotni polog, tistim, ki imajo minimalno 580 točk, pa 3,5-odstotno akontacijo.

Toda, "morate vnaprej plačati hipotekarno zavarovanje, kar je približno 1,75 točke zneska posojila," pravi Mallett. Torej, če gre za posojilo v višini 400.000 USD, boste vnaprej plačali okoli 7.000 USD. Poleg tega boste morali ves čas trajanja posojila plačevati mesečno hipotekarno zavarovanje. Ne pozabite še na eno stvar: "Za polog lahko dobite darilo, za polog pa ne morete dobiti posojila," pravi Mallett.

Da bi našli možnost financiranja doma, ki najbolje ustreza vašemu življenjskemu slogu, obiščiteRegions.com za nasvete in orodja ali pa se danes dogovorite za sestanek z enim od svojih profesionalcev.

To vsebino ustvari in vzdržuje tretja oseba ter uvozi na to stran, da uporabnikom pomaga pri zagotavljanju svojih e -poštnih naslovov. Več informacij o tej in podobni vsebini boste morda našli na spletnem mestu piano.io.