Kaj vam nihče ne pove o nakupu hiše

Nakup hiše se zdi dovolj preprost - ogledate si oglase, si ogledate nekatere hiše, dobite hipoteko za nekaj znotraj svoj cenovni razred, podpišite se s črtkano črto in veste, plačujte za 15 do 30 let... ali kar se zdi kot večnost. Ko pa se približate, da se s prednjega dvorišča potegnete z napisom »Za prodajo« in ga razmahnete nad glavo, kot ste zmagovalec, je vedno nekaj nepričakovanih kolcanja. In izrazi, ki zvenijo kot čisti žargon. Ne bojte se. Tukaj je nekaj velikih, na katere morate biti pozorni, ko se odpravite na to pot. (Srečno, prijatelj.)

1. Ne slepo zaupajte ocenjenim hipotekarnim plačilom na spletu.

V teh dneh skoraj vsakdo začne iskanje doma na spletu z uporabo spletnega mesta, kot sta Zillow ali Trulia. Naloženi so oglasi, fotografije in drugi koristni podatki, vendar sami seznami ne bi smeli biti vaše izhodišče, da ugotovite, ali si lahko privoščite hišo.

Priporočila strokovnjakov je mogoče enostavno porabiti 28-30 odstotkov vašega dohodka glede stanovanja to razdelite na 12 in pomislite, to je to! To je mesečno plačilo, ki ga lahko plačam! Nato ga primerjajte z mesečnimi ocenami hipotekarnih plačil, ki so prikazane na spletnih straneh, da ugotovite, kaj lahko kupite, vendar... te ocene so pogosto napačne. To je zato, ker podatki pogosto predvidevajo vsaj 20 odstotkov pologa, česar mnogi lastniki stanovanj ne počnejo, in določeno obrestno mero, ki je morda ne boste dobili. Oh, in morda ne bo vplival na stroške davkov na nepremičnine in zavarovanja, ki jih boste morali tudi pokriti.

Odvisno od vaše kreditne sposobnosti, trenutnega stanja v gospodarstvu in a vrsto drugih dejavnikov, da se lahko končno mesečno plačilo zelo razlikuje, zato bodite pripravljeni, kaj zdi se kot da je znotraj vašega proračuna, morda dejansko ni v proračunu.

Če želite bolje razumeti, kako bodo videti vaša mesečna plačila, poskusite z hipotekarnim kalkulatorjem, ki vam omogoča, da nastavite polog, posojilo pogoji in dejavniki pri stvareh, kot so davki na nepremičnine in pristojbine Združenja lastnikov stanovanj (če jih ima hiša, ki jo želite kupiti), kot je ta od MortgageCalculator.org.

In ko boste imeli figuro, s katero se počutite udobno, in zaprosili za posojilo, boste dobili občutek, kaj banka počuti udobno, ko vam posoja. Upoštevajte le, da boste morda vnaprej odobreni za več denarja, kot ste ga predvideli v proračunu-in to ne pomeni, da lahko (ali morate) iti na HAM in porabite vsak peni tega denarja.

2. Prihraniti morate za več kot polog.

Verjetno ste že slišali, da večina strokovnjakov priporoča, da za predplačilo prihranite 20 odstotkov stroškov stanovanja, ki ga želite kupiti. In to večina posojilodajalcev bo zahtevala vsaj 3 odstotke, razen če ste upravičeni do posojila z ničelnim plačilom prek veteranskih zadev ali ministrstva za kmetijstvo. Toda tudi če ste s hipotekarnim kalkulatorjem ugotovili, kaj si lahko privoščite, in ste to položnico vestno odložili, vedite, da boste za zaklepanje tega doma potrebovali več denarja.

Ne samo za selitve. Ali zavarovanje lastnika stanovanja. Obstaja inšpekcijski pregled, ki vam bo povrnil nekaj sto, in stroški zapiranja, ki vam običajno povrnejo še nekaj tisoč. Na podlagi tega lahko dobite okvirno predstavo o tem, kaj lahko pričakujete - upoštevajoč, kje nameravate kupiti, stroške doma in drugo. Zaključni kalkulator stroškov.

3. Vaše mesečno plačilo vključuje več kot le hipoteko.

Reci whaaaat?! To preverjanje, ki ga boste opravili posojilodajalcu, pogosto vključuje tudi vaš davek na nepremičnine. Konec koncev, dokler ne poplačate svojih dolgov kot dober Lannister, hipotekarno podjetje tehnično je lastnik vaše hiše in ne želijo ogroziti svoje naložbe, ker ste pozabili plačati davkar. Tako poskrbijo za to in nakažejo vaša mesečna davčna plačila na depozitni račun. (Stranska opomba: OMG, ALI TI OČI ŠE ZASKREZEJO?! OSTANI Z MENOJ! PROSIM!) Kadar so vaši davki dolžni okrožju, posojilodajalec vzame denar iz depozita in ga plača.

Če je znesek na depozitu večji od stroškov davkov, dobite (upajmo) debel ček. Če so podcenili letne stroške davkov, boste dobili račun SmartAsset. Davki spet postanejo vaša težava, ko opravite zadnje hipotekarno plačilo.

Oh, in če je vaš polog manjši od 20 odstotkov, pričakujte, da bo vaša hipoteka stala malo več, ker plačati morate zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI). Nekateri posojilodajalci ponujajo različne načine plačila - in ne, tacos ni eden izmed njih - čeprav je pogosto pri plačilu hipoteke dodan mesečni strošek. Dobra novica: Ko plačate 20 odstotkov stroškov stanovanja, ta strošek PMI izgine.

4. Če vas pregled ne grozi, bodite zaskrbljeni.

Ko najdete hišo in se lastnik stanovanja strinja z vašo ponudbo, morate najeti inšpektorja, ki bo odstranil vse, kar je narobe s prostorom. To je grozljivo, saj vam bodo nato povedali, katere težave so odkrili, in vam predali paket papirja, debel kot scenarij za vse tri Gospodar prstanov filmi, ki opisujejo vse najmanjše podrobnosti o hiši.

Nenadoma boste pomislili, da ste pobrali gnilo jabolko v hiši. Nenadoma se boste vprašali, zakaj ste odstranili par hundov, da bi slišali, da ste pobrali gnilo jabolko hiše. Sovražili boste ves ta proces in se želeli vrniti k najemu. Ali pa živite doma, tudi če so vaše noge predolge za posteljo dirkalnika.

Naloga inšpektorja je, da vam pove, da žlebovi kažejo v napačno smer, ali je treba krov zamenjati, ali pa je videti, kot da bi dva tovora pralnega stroja šla kaput. Bolj temeljite ugotovitve, bolje. Tako lahko ocenite, ali je hiša res vredna izklicne cene - in se o njih pogajate ali zahtevate, da se nekatere stvari popravijo, preden se podpišete s črtkano črto.

5. Lahko zahtevate umetnost na stenah.

To ne pomeni, da se bodo lastniki stanovanj s tem strinjali, toda ko kupujete hišo, se lahko pogajate za nakup aparatov ali pohištva, ki vam je bil všeč. Na drugi strani lahko lastnik hiše zahteva, da s seboj vzame nekatere stvari - na primer smokvino, v katero ste se zaljubili, ko ste prvič obiskali prostor (kar se mi je pravzaprav zgodilo). Tudi to ne pomeni, da morate reči DA. To pa pomeni, da se lahko z njimi pogajate, če je to drevo - ali kavč s špranjami, oz nejasno nezemeljski lestenec—res pomembno za enega od vas.

6. Zaključni čas traja dlje, kot je potrebno Ta polzvučna pesem Iz glave.

Zaključni čas - tudi obdobje, ko uredite svoje financiranje, opravite pregled in potrdite prodajno ceno pri lastniku stanovanja - lahko pogosto traja do 50 dni. Običajno želi prodajalec hitro raztovoriti svojo hišo, da lahko nadaljujejo z novimi izkopavanji. Ponudba hitrega roka za zaključek (ob predpostavki, da lahko vse opravite pravočasno) lahko prodajalca potisne, da sprejme vašo ponudbo, čeprav je nekoliko nižja.

Na drugi strani, če lastnik stanovanja ni našel svojega naslednjega mesta, se lahko potisne več časa. Je le eden izmed mnogih stvari, za katere se morda ne zavedate, da se lahko pogajate, ampak popolnoma lahko. In bi morala. (V mojem primeru se je lastnik stanovanja strinjal, da nam bo plačal 200 USD na noč za teden dni, namesto da bi živel zunaj hotela, potem ko se je naš dogovorjeni rok zaprtja iztekel in se niso bili pripravljeni preseliti.)

Torej, tukaj je. To je intenziven proces, včasih je zanič, toda ko končno lahko pobarvate stene ali gledate Nailed It! na decibelu nad oddaljenim šepetom je vredno.

---

Sledite House Beautiful naprej Instagram.

To vsebino ustvari in vzdržuje tretja oseba ter uvozi na to stran, da uporabnikom pomaga pri zagotavljanju svojih e -poštnih naslovov. Več informacij o tej in podobni vsebini boste morda našli na spletnem mestu piano.io.