Zapiranje hiše: kaj bi moral pričakovati vsak kupec stanovanja

Zapiranje doma se zdi, da bi moral biti enostaven proces, kajne? Podpišite nekaj papirjev, vzemite ključe od svojega novega kraja, sabljajte šampanjec. Toda veliko, recimo, zapleti se lahko pojavijo v teh tednih med sprejetjem vaše ponudbe in zaprtjem posojila.

Od nepredvidenih vprašanj, ki lahko odložitev zaključijo do velikih stroškov, zapiranje doma zahteva nekaj trdnosti (in, ja, tudi majhno bogastvo). Za lažjo demistifikacijo zaključnega procesa so hipotekarni in nepremičninski strokovnjaki delili svoje znanje Hiša Lepa. Tukaj je tisto, kar pravijo, da mora vsak kupec stanovanja vedeti o zaprtju - roki, ovire, stroški in drugo.

Prvič, kaj točno je zapiranje?

Ko gre za nakup stanovanja, si lahko zaključno mizo zamislite kot ciljno črto. Zaključek je sestanek, na katerem pregledate in podpišete kup pravnih dokumentov, pravi Holden Lewis, domači in hipotekarni strokovnjak na NerdWallet.

»Med številnimi podpisi, ki jih napišete, obljubite, da boste odplačali stanovanjsko posojilo, dajete posojilodajalcu pravico do ponovno vzemite v posest svoj dom, če ne plačate, lastništvo nepremičnine pa se prenese na vas, «je dejal Lewis pravi.

Vaš posojilodajalec vam mora dati zaključno razkritje tri delovne dni pred načrtovanim zaprtjem. Da bi se lažje pripravili na zaprtje verjetno največjega posojila v svojem življenju, si lahko vnaprej ogledate te dokumente in se prepričate o skupnem mesečnem plačilu se ujema z vašo zadnjo oceno posojila in da so vaši pogoji posojila - stvari, kot so obrestne mere in ali obstajajo kazni za predplačilo - točno to, kar ste bili pričakuje.

Običajno vaš zaključni sestanek traja 1 do 1 1/2 ure, pravi Lewis. Nekatera podjetja vam omogočajo, da podpišete dokumente pred zaprtjem, v času pandemije COVID-19 pa je bilo več zapiranj skoraj prek varnih portalov.

Zaključna časovnica

Verjetno ste radovedni: Ko boste enkrat ponudba je sprejeta, kako hitro se lahko vselite v svoj dom? V običajnih časih traja v povprečju 30 do 45 dni, da zaprete posojilo in dobite ključe do novega mesta. Toda postopek zapiranja trenutno traja precej dlje (v povprečju 58 dni), ker so rekordno nizke obrestne mere povečale povpraševanje kupcev, pravi Andrina Valdes, izvršna direktorica Cornerstone Home Lending, Inc..

Ko se približuje vaš zaključni datum, je v igri veliko premikajočih se delov in običajno se pojavijo nekatere težave, ki lahko vaš datum vselitve še bolj odložijo. Globoko vdihnite, kajne?

Nekaterim od teh vprašanj se je mogoče izogniti. Na primer, čeprav ste lahko navdušeni nad nakupom novih svetlečih aparatov za vaš dom, ne smete odpreti nove kreditne linije ali zagnati obstoječe kreditne kartice, preden se vaše posojilo zapre, razlaga Tom Kalagher, uradnik za hipotekarna posojila v Alabami. S tem bi se lahko razmerje med dolgom in dohodkom zmotilo, kar bi upočasnilo ali celo ogrozilo odobritev posojila.

Toda nekatere zamude pri zaključku nimate nadzora, na primer zastavna pravica do naslova doma, an ocenjevanje ki je nižja od ponudbene cene ali težave, ki se pojavijo pri zadnjem pregledu. Rok za zaprtje se lahko tudi premakne, če se kupec in prodajalec ne strinjata, kakšna popravila je treba opraviti po nepremičnini inšpekcijski pregled, pravi Melissa Terzis, agentka s Nepremičnine RLAH ki ima licenco v Washingtonu, DC in Marylandu.

Povezano: Vse, kar morate vedeti o hišnih pregledih

Eden od načinov, kako lahko čim bolj nemoteno premaknete zaključni postopek, je, da se hitro odzovete, ko vaš posojilodajalec zahteva dokumente, pravi Rudar Orlando, Izvršni direktor Miner Capital Funding. To lahko vključuje tudi list dokumentov pripravljeni, vključno z zveznimi davčnimi napovedmi, nedavnimi bančnimi izpiski in darilnim pismom, če vam družinski član daje denar za pomoč pri polog. (Posojilodajalci se želijo prepričati, da je to res darilo in da se ne pretiravate z neformalnim posojilom).

Stroški, povezani z zaprtjem

Nakup stanovanja prihaja z veliko pristojbin. Ocena, hišni pregled, iskanje lastništva, zavarovanje posojila - to so le nekatere od pristojbin in storitev, ki so potrebne za dokončanje hipoteke. Skupaj so ti stroški znani kot vaši zaključni stroški.

Povezano: 5 skritih stroškov nakupa stanovanja

Miner pravi, da boste za proračun za zapiranje stroškov plačali od 2 do 5 odstotkov vrednosti vašega doma. Če ste kupovali dom v vrednosti 350.000 USD, bi morali za zaprtje posojila predvideti med 7.000 in 17.500 USD. Morda boste lahko zaključne stroške prenesli v posojilo. Prednost je, da vam poleg zaključnega plačila ne bo treba prinesti dodatnega denarja na zaključno mizo, pravi Miner. Slaba stran je, da boste na te zaključne stroške plačali obresti.

Ko pripravljate proračun za zaključne stroške, obstajata dve kategoriji: tiste, za katere lahko kupujete, in tiste, za katere ne morete, pojasnjuje Lewis. Pristojbine, ki jih lahko kupite, vključujejo pristojbine, ki jih zaračunavajo neposredno posojilodajalci, pristojbine, ki jih zaračunava podjetje ki izvaja zapiranje, hišni pregled, zavarovanje lastnikov stanovanj in v nekaterih državah zavarovanje lastništva. Zaključni stroški, na katere nimate vpliva, vključujejo oceno in davke na nepremičnine.

Ko zaprosite za hipoteko, boste prejeli dokument na treh straneh z imenom Ocena posojila. Lewis priporoča, da bodite pozorni na razdelek »Skupni stroški posojila«.

"Če zaprosite za več kot eno posojilo - kot bi morali - se bodo ti zneski v dolarjih razlikovali in opazili boste, kateri posojilodajalec ponuja najnižje provizije," pravi.

Ko zaprete, je čas za zabavne stvari: okrasite svoj novi prostor in načrtujte to (virtualno) novomaško zabavo!

Sledite House Beautiful naprej Instagram.

To vsebino ustvari in vzdržuje tretja oseba ter uvozi na to stran, da uporabnikom pomaga pri zagotavljanju svojih e -poštnih naslovov. Več informacij o tej in podobni vsebini boste morda našli na spletnem mestu piano.io.