Да ли треба да уплатим већи износ аконтације на кућу?

Одлука о куповини куће једна је од највећих у животу. А плаћање је један од највећих трошкова живота. „У почетку може бити јако застрашујуће бити самац са једним приходом и купити своју прву кућу. Али постоји нешто веома оснажујуће у вези са тим “, каже Килее Иоуманс-Дрискелл, логопед која је 2014. купила своју прву кућу на Цапе Цод, МА, у доби од 28 година. „Ако једног дана одлучите да имате децу, сјајна је прича да им испричате како је ваша мајка добила свој дом кад је била сама!“

Упркос почетном шоку од налепница, Иоуманс-Дрискелл је одрасла у свој дом и у себе кроз искуство власништва. Од прикупљања тачне документације, сређивања финансија и преговарања о уплати аванса, Иоуманс-Дрискелл је у том процесу много научила.

Упркос очекивањима већине купаца станова да аванс мора бити 20 одсто цене куће, реалност је да многи људи улажу много мање. У анкети проведеној над самим купцима женских кућа коју је спровео

Марие Цлаире и Хоусе Беаутифул, 27 посто испитаника платило је мање од 5 посто као предујам. Тридесет и три посто испитаних жена плаћало је између 5 и 10 посто, а још 19 посто их је смањило између 10 и 20 посто.

Тренд мање капара је један који реалтори примећују већ неколико година: Према Национално удружење некретнина, 61 посто првих купаца станова смањило је између 0 и 6 посто у 2018. Колико бисте требали потрошити у готовини зависи од вашег кредитног резултата и врсте финансирања, али ако желите смањити мање, ево шта требате знати.

Шта је предујам?

Капара је новац који дајете банци за осигурање ваше хипотеке и показатељ вашег улагања у некретнину. Помаже зајмодавцима да покажу колико сте озбиљни. Ако сте у могућности да унапред дате више новца, зајмодавци вам могу понудити нижу камату. Већи предујам такође обично значи ниже хипотекарне отплате у краћем временском периоду; нижа капара значи дужи хипотекарни дуг.

Што више новца купац може уложити, мање ће зајмодавац изгубити ако икада дође до ситуације оврхе. Као резултат тога, када купци спусте мање од 20 посто укупних трошкова куће, обично се од њих тражи приватно хипотекарно осигурање (ПМИ). Ово штити зајмодавца у случају да нисте извршили плаћања.

„Постоји много зајмодаваца који ће и даље дозволити [купцима] да добију конвенционалну 30-годишњу фиксну камату зајам са 10 одсто мање ”, каже лиценцирани посредник у промету некретнина Долли Хертз из Енгел & Волкерс из Нев Иорк. „Међутим, према вама као зајмопримцу постоје неки већи захтеви, посебно ПМИ који захтева зајмодавац у случају да не отплатите кредит. Премије за ово осигурање могу значајно повећати ваше месечне обавезе, па чак и узроковати да ваша хипотека постане прескупа. "

Како можете платити мање?

Када покушавате да преговарате о нижој отплати, морате узети у обзир неколико ствари: Прво, да ли купујете кућу или стан? Ако је ово друго, можда ћете бити закључени на 20 посто предујма према захтјеву Удружења власника кућа (ХОА) или одбора за станове. Ако купујете самосталан дом, можда ћете имати већу флексибилност.

Ако желите да уплатите мању уплату, Хертз предлаже истраживање ФХА кредита. Ови зајмови које подржава влада захтијевају само 3,5 посто предујма и, типично, провјерљив приход и добре кредите. Више информација о зајмовима ФХА -е можете пронаћи овде. Они долазе са властитом врстом хипотекарног осигурања, понекад скупљи од ПМИ -а.

За ВА кредит није потребна авансна уплата. Такође, нема хипотекарних камата на ВА кредите и трошкови затварања су ограничени. Не захтевају ПМИ. Прочитајте више о различитим опцијама кредита овде.

Шта је са програмима помоћи при капарама?

Заједница у којој живите може вам понудити програми помоћи при плаћању аванса, који су зајмови са ниским или никаквим каматама или грантови за помоћ посебним групама-попут ватрогасаца или просвјетних радника или појединаца са ниским приходима-имају довољно новца за авансне трошкове или трошкове затварања, или обоје. Многи од њих су намењени за прве купце куће и захтевају од полазника да похађају курс образовања за купце куће. Такође ће се квалификовати само одређене куће. Начин функционисања програма варира од државе до земље; можете проверити да ли испуњавате услове за некога у својој близини овде. Многи људи испуњавају услове за ове програме, али се мали број пријављује.

Суштина?

Предности мање уплате аконтације

• Ви сте власник куће! Без обзира на то колико сте у могућности да уложите у аванс, чак и мали проценат значи да сте власник куће, градећи капитал.
• Уплаћивање мање уплате неће исцрпити вашу уштеду. Исплати се унапред бити реалан у погледу своје финансијске ситуације и платити оно што можете.
• Када поседујете кућу, можете се квалификовати за одређене пореске олакшице.

Недостаци ниже аконтације

• Плаћање нижег учешћа такође значи да ћете бити оптерећени већим отплатама хипотеке и/или лошијом каматом.
• Често је потребно осигурање хипотеке.
• Власнички капитал је разлика између тренутне фер тржишне вредности куће и онога што дугујете на хипотеци. Ако одлучите да уплатите мали предујам, то би могло довести до тренутног недостатка капитала. Међутим, са сваком уплатом градите капитал.

Шта год да одложите, поседовање вашег дома је ствар која оснажује и постављање себе у најбољу финансијску позицију за то је најважније.

Овај садржај креира и одржава трећа страна и увози на ову страницу како би помогао корисницима да обезбеде своје адресе е -поште. Можда ћете моћи пронаћи више информација о овом и сличном садржају на пиано.ио.