4 професионална савета за проналажење правог стамбеног кредита и добијање одобрења
Тражили сте високо и ниско за свој дом-онај са великом собом, прозорима од пода до плафона, засвођеним плафонима, уземљеним базеном-постављеним на живописној парцели земље. То није био подвиг за слепе, али нашли сте кућу која откуцава сваку кутију. Сада је наступила стварност: Како ћете то себи приуштити?
Чак и након што сте своје новчиће уштедели у малом гнезду, цена је застрашујућа. А идеја о брисању вашег банковног рачуна могла би вас само вратити назад у живот у подрум ваших родитеља (па, можда мало претјерујемо). Али овде долази финансирање куће хипотеком, како бисте уштедели дан и своју уштеду. Хипотека је врста кредита који се користи за отплату имовине. Имајте на уму да постоје различите врсте хипотекарних кредита, од којих сваки има различите погодности и захтеве. Разумевање детаља свега - било да вам је то први родео или пети - може бити тешко. Ево савета стручњака да се кроз процес крећете као професионалац.
Оптимизујте свој кредитни извештај
Главне ствари које зајмодавац узима у обзир пре него што утврди да ли испуњавате услове за кредит су ваш кредитни рејтинг, износ кредита, зајам вредност (колико позајмљујете у односу на вредност имовине), рок кредита и да ли је зајам за куповину или за рефинансирање, каже Иан Б. МацДоналд, потпредседник и референт за хипотекарне кредите за
„Што је кредит јачи, то ће стопа бити боља, па ако имате времена, погледајте лични кредитни извештај како бисте били сигурни да су све ставке кредита у реду“, каже он. "На пример, ако сте у могућности да прилагодите коришћење револвинг кредита (држећи стање на кредитној картици низак у поређењу са вашим кредитним лимитом) да бисте повећали свој резултат, можда би се исплатило добити најбољу стопу за вашу хипотеку.
Што пре започнете разговор о својим опцијама и прихватљивости, то боље, каже МацДоналд. „На пример, ако зајмопримац чека док нема купопродајни уговор да погледа могућности финансирања, могу открити погрешну ставку кредита која утиче на њихову стопу/цену или способност да то учине квалификовати. Ако се рано позабаве сагледавањем своје прихватљивости, могло би бити времена да се позабаве ситуацијом без временских ограничења купопродајног уговора. "
Пронађите локалног зајмодавца
Најбољи начин да пронађете поузданог зајмодавца је путем препоруке, каже МацДоналд. „Разговарајте са својим пријатељима, породицом, агентом за некретнине или својим банкаром да видите ко је угледан у смислу одличних цена и одличне услуге. Такође увек препоручујем да радите са неким локалним пошто има интерес да ваша трансакција прође без проблема. "
Имајте на уму да зајмодавац који оглашава „најнижу“ стопу можда није најбољи, каже Јохн В. Маллетт, аутор књиге Купите своју прву кућу већ данас! „Велике су шансе да нећете добити потребну пажњу. Јер када имате ниску стопу, то значи да имате врло мало новца уложеног у сервисирање вас и добијање праве хипотеке. " Уместо тога, Маллет препоручује тражење зајмодавца са конкурентном конкуренцијом стопе. "Обично ћете добити бољу услугу и имати потпуно боље искуство." Познати зајмодавац неће само помоћи ће вам да идентификујете своје опције, истиче МацДоналд, али и да схватите која од тих опција најбоље одговара вашим жељама и потребе.
Размислите о хипотеци са фиксном каматном стопом
Хипотека са фиксном каматном стопом (ФРМ) је врста каматне стопе која се примењује на зајам који одаберете. Предност ФРМ -а је што се иста каматна стопа наплаћује током читавог трајања кредита, тако да је зајмопримац заштићен од пораста камата, што може повећати месечна плаћања.
Хипотека са фиксном каматном стопом је најсигурнија опклада-посебно за купца који први пут купује-јер можете рачунати на то да ће ваша плаћања бити приближно иста сваког месеца (без обзира на флуктуације на тржишту). „30-годишња хипотека са фиксном каматном стопом ће вам дати најконзистентнију стопу“, каже Маллетт.
Иако је хипотека на 30 година најпопуларнији избор јер нуди најнижу месечну отплату, лоша страна је то што је укупно много већа трошак - јер отприлике деценију или више у основи само плаћате камате, каже Маллетт, али не плаћате главницу (износ који сте позајмили банка).
Друга врста каматне стопе (која се користи ређе) је хипотека са подесивом каматном стопом (АРМ). Ово је случај када стопе варирају, а плаћања су утврђена стопа за одређени временски период - често три или пет година. Након тога, стопа (и месечна уплата) се могу променити. АРМ-ови су заиста корисни само ако краткотрајно останете у свом дому.
„Ако знате да ћете у имању бити само пет до седам година, онда АРМ можда неће бити лош посао за вас. Али имајте на уму да људи обично остају у својим домовима много дуже него што су првобитно очекивали “, каже Маллетт.
Избегавајте хипотекарно осигурање, ако је могуће
Ако испуњавате услове за конвенционални зајам - што је најбоље за људе са добрим кредитом, сталним пословима и историјом прихода - али дајте аванс то је испод 20 процената (конвенционални зајам можете одбити само 3 процента), мораћете да плаћате месечно хипотекарно осигурање, Маллетт каже.
„Хипотекарно осигурање се заснива на ризику, па што је нижа капара, то ће зајмодавац више надокнадити ризик хипотекарним осигурањем како би се осигурао од неизмирења обавеза“, каже он. „Генерално, што мање одлажете, веће је месечно хипотекарно осигурање“, Међутим, када се ваш зајам врати у вредност однос је 78 одсто, што значи да сте платили 22 одсто главнице, ваше хипотекарно осигурање ће се искључити, Маллетт каже.
Ако се не квалификујете за конвенционални кредит, било зато што не можете приуштити значајну уплату, имајте ниску цену кредитни резултат или имате низак до умерен приход домаћинства, зајам савезне стамбене управе (ФХА) може бити ваш најбољи опција. Ово омогућава онима са кредитном рејтингом од само 500 да се квалификују за уплату од 10 одсто, а онима са минималним резултатом од 580 да се квалификују за учешће од 3,5 одсто.
Али, „морате унапред платити хипотекарно осигурање, што је око 1,75 поена износа кредита“, каже Маллетт. Дакле, ако се ради о зајму од 400.000 долара, тада ћете унапред платити око 7.000 долара. Такође ћете морати да плаћате месечно хипотекарно осигурање током читавог животног века кредита. Још једна ствар коју треба имати на уму: „Можете добити поклон за авансно плаћање, али не можете добити зајам за предујам“, каже Маллетт.
Да бисте пронашли опцију финансирања куће која најбоље одговара вашем начину живота, посетитеРегионс.цом за савете и алате или да закажете састанак са неким од њихових професионалаца данас.
Овај садржај креира и одржава трећа страна и увози на ову страницу како би помогао корисницима да обезбеде своје адресе е -поште. Можда ћете моћи пронаћи више информација о овом и сличном садржају на пиано.ио.
