Коли рефінансувати іпотеку

Ви, напевно, чули балачки про те, що процентні ставки зараз на історичному мінімумі. Тож, якщо б ви придбали житло найближчим часом і вам пощастило заблокувати одну з цих рекордно низьких процентних ставок, ура! Є ймовірність, що у вас будуть абсолютні найкращі умови курсу, які ви коли -небудь отримували.

Але припустимо, що в майбутньому процентні ставки знизяться ще далі. Або ваш кредитний рейтинг переходить на наступний рівень, і ви можете претендувати на вищу процентну ставку за іпотекою. Немає необхідності випробувати FOMO; у цих сценаріях ви можете розглянути можливість рефінансування, щоб скористатися цими кращими ставками.

Простіше кажучи, під час рефінансування ви отримуєте нову іпотеку, яка виплачує вашу існуючу іпотеку, пояснює Холден Льюїс, експерт з питань житла та іпотеки NerdWallet. Люди рефінансують з різних причин, але одним із поширених сценаріїв є зниження процентних ставок, а отже, і щомісячних платежів по іпотеці.

Але рефінансування не є безкоштовним. Вам все ще доведеться закрити кредит, і витрати на закриття зазвичай становлять від 2 до 5 відсотків суми, яку ви рефінансуєте. Наприклад, якщо ви рефінансуєте кредит у розмірі 200 000 доларів США, ви очікуєте, що ваші витрати на закриття будуть складати від 4 000 до 10 000 доларів США.

"Під час рефінансування важливо з'ясувати, в який момент у майбутньому ви вийдете навіть із вартості рефінансування", каже Стів Секстон, фінансовий консультант та генеральний директор Sexton Advisory Group. Можливо, не має сенсу рефінансувати, якщо у вас тривалий період беззбитковості, особливо якщо ви плануєте продати свій будинок до того, як досягнете його.

Кілька онлайн -калькуляторів рефінансування (ось один з NerdWallet) може допомогти вам визначити, скільки ви заощадите, рефінансувавши. Ви підключаєте такі цифри, як залишок кредиту, початкові умови кредиту та процентну ставку, а потім умови та ставку рефінансування, і калькулятор дасть вам уявлення про те, що ви можете заощадити. Коли ви серйозно підходите до рефінансування, фінансовий консультант може допомогти вам визначити, чи це правильний крок.

Іншою поширеною причиною рефінансування є скасування іпотечного страхування, яке ви сплачуєте, якщо ви взяли кредит FHA і поклали менше 10 відсотків, - пояснює Льюїс. Кредити FHA користуються популярністю у покупців, які вперше купують, через низькі вимоги до першого внеску. У 2019 році покупці, які вперше вступили в справу 83 відсотки позичальників житлових кредитів FHA, за даними Федерального житлового управління.

Зі звичайною іпотекою ваше приватне іпотечне страхування - це щомісячний платіж захищає вашого кредитора у разі невиконання кредиту за житло - припиняється, коли ви накопичуєте достатній капітал твій дім. Однак, щоб позбутися іпотечного страхування за більшістю кредитів FHA, вам насправді доведеться рефінансувати у звичайну позику.

Винос тут? Навіть після того, як ви закрили іпотечний кредит, було б добре стежити за процентними ставками, щоб ви могли вирішити, чи має сенс рефінансування для вас.

Слідкуйте за House Beautiful на Instagram.

Цей вміст створюється та підтримується третьою стороною та імпортується на цю сторінку, щоб допомогти користувачам надавати свої електронні адреси. Ви можете знайти більше інформації про цей та подібний вміст на piano.io.