Що вам ніхто не говорить про покупку будинку

Купівля будинку здається досить простою - ви переглядаєте оголошення, оглядаєте деякі будинки, отримуєте іпотеку на щось у межах свій ціновий діапазон, підпишіться пунктиром і, знаєте, здійснюйте платежі протягом 15-30 років... або те, що відчуває себе вічністю. Але, коли ви наближаєтесь до того, як висмикнути вивіску "Продається" з переднього двору і розмахувати нею над головою, наче переможцем, завжди трапляється кілька несподіваних перебоїв. І терміни, які звучать як прямий жаргон. Не бійся. Ось деякі з великих, на які варто звернути увагу, коли ви вирушаєте у цю подорож. (Привіт, друже.)

1. Не варто сліпо довіряти передбачуваним виплатам за іпотеку в Інтернеті.

У ці дні майже кожен починає пошук свого будинку в Інтернеті, використовуючи такі сайти, як Zillow або Trulia. Вони завантажені списками, фотографіями та іншою корисною інформацією, але самі списки не повинні бути вашою відправною точкою, щоб визначити, чи можете ви дозволити собі будинок.

Прийняти рекомендації експертів, щоб витратити їх, можна легко 28-30 відсотків вашого доходу щодо житла, розділіть це на 12 і подумайте, Це воно! Ось щомісячний платіж я можу зробити! Потім порівняйте це із щомісячними оцінками виплат по іпотеці, які наведені в Інтернет -списках, щоб визначити, що ви можете купити, але... ці оцінки часто є хибними. Це тому, що дані часто передбачають авансовий внесок у розмірі щонайменше 20 відсотків - чого не роблять багато власників будинків - і встановлену процентну ставку, яку ви можете не отримати. О, і це може не вплинути на вартість податків на нерухомість та страхування, які вам також доведеться покривати.

Залежно від вашого кредитного бала, поточного стану економіки та а безліч інших факторів, що остаточний щомісячний платіж може сильно відрізнятися, тому будьте готові до чого здається ніби це у межах вашого бюджету, може насправді не бути у бюджеті.

Щоб краще зрозуміти, як будуть виглядати ваші щомісячні виплати, спробуйте іпотечний калькулятор, який дозволяє встановити початковий внесок, позику умови та фактори таких речей, як податки на нерухомість та збори Асоціації домовласників (якщо у будинку, який ви хочете купити, є такі), як цей від MortgageCalculator.org.

І як тільки у вас з’явиться фігура, з якою ви відчуваєте себе комфортно, і подаєте заявку на кредит, ви відчуєте, що банку зручно насправді кредитувати вас. Просто зауважте, що ви можете отримати попереднє схвалення на більші гроші, ніж передбачали в бюджеті,-і це не означає, що ви можете (або повинні) піти на HAM, витрачаючи кожну копійку цього.

2. Вам потрібно заощадити більше, ніж перший внесок.

На сьогоднішній день ви, напевно, чули, що більшість експертів рекомендують заощадити 20 відсотків вартості житла, яке ви хочете придбати, за початковий внесок. І це більшість кредиторів вимагатиме принаймні 3 відсотки, якщо ви не маєте права на кредит з нульовим внеском через справу ветеранів або Міністерство сільського господарства. Але навіть якщо ви скористалися іпотечним калькулятором, щоб зрозуміти, що ви можете собі дозволити, і сумлінно відклали цей внесок, знайте, що вам знадобиться більше грошей, щоб закрити цей будинок.

Не тільки для вантажників. Або страхування власника житла. Існує перевірка, яка поверне вам пару сотень, і витрати на закриття, які, як правило, повертають вас ще пару тисяч. Ви можете отримати приблизне уявлення про те, чого очікувати - враховуючи, де ви плануєте купувати, вартість будинку тощо - за допомогою цього Калькулятор вартості закриття.

3. Ваш щомісячний платіж включає не тільки вашу іпотеку.

Скажіть ваааа?! Ця перевірка, яку ви будете робити своєму кредитору, також часто включає податок на ваше майно. Зрештою, поки ви не погасите свої борги, як хороший Ланістер, іпотечна компанія технічно володіє вашим будинком, і вони не хочуть ставити під загрозу свої інвестиції, тому що ви забули сплатити їх податківця. Тож вони подбають про це та перерахують ваші щомісячні податкові платежі на ескроу -рахунок. (Примітка: ОМГ, А ВАШІ ОЧІ СЛІДУЮТЬСЯ НАД УСІМ?! ЗАЛИШАЙСЯ ЗІ МНОЮ! БУДЬ ЛАСКА!) Коли ваші податки сплачуються округом, кредитор бере гроші з застави та сплачує їх.

Якщо сума на заставі перевищує вартість податків, ви отримуєте (сподіваюся) чековий чек. Якщо вони занизили річну вартість податків, ви отримаєте рахунок SmartAsset. Податки знову стають вашою проблемою після останнього платежу по іпотеці.

О, і якщо ваш початковий внесок становить менше 20 відсотків, очікуйте, що ваша іпотека коштуватиме трохи більше, тому що вам доведеться сплатити страхування приватної іпотеки (PMI). Деякі кредитори пропонують різні способи оплати цього - і ні, тако не є одним з них, хоча часто до ваших іпотечних платежів додаються щомісячні витрати. Гарна новина: Як тільки ви сплатите 20 відсотків вартості будинку, ці витрати на PMI зникають.

4. Якщо перевірка не страшна, турбуйтесь.

Після того, як ви знайшли «Будинок», і власник житла погодився на вашу пропозицію, вам потрібно найняти інспектора, щоб той зірвав з нього усе, розповівши вам про все, що не так з місцем. Це жахає, тому що після цього вони розкажуть вам, які проблеми вони виявили, і вручать вам папір товщиною, як сценарій для всіх трьох Володар кілець фільми, де викладено кожну дрібницю про будинок.

Ви раптом подумаєте, що зібрали гниле яблуко будинку. Ви раптом запитаєте, чому ви вилучили пару партій, щоб почути, що ви зібрали гниле яблуко будинку. Ви будете ненавидіти весь цей процес і захочете повернутися до оренди. Або жити вдома, навіть якщо ваші ноги занадто довгі для ліжка цієї гоночної машини.

Завдання інспектора - сказати вам, що жолоби вказують неправильно, або колоду потрібно замінити, або це виглядає як два вантажі пральної машини від того, що вони пішли. Чим ретельніше результати, тим краще. Це дає змогу оцінити, чи дійсно будинок вартий запитуваної ціни, та узгодити їх або вимагати виправлення деяких речей, перш ніж підписати пунктирну лінію.

5. Ви можете попросити мистецтво на стінах.

Це не означає, що власники будинків погоджуються з цим, але коли ви купуєте будинок, ви можете домовитися про придбання улюбленої техніки або меблів. З іншого боку, власник будинку може попросити взяти з собою певні речі - наприклад, смоковницю, в яку ви закохалися, коли вперше відвідали космос (що насправді трапилося зі мною). Це також не означає, що вам потрібно сказати так. Але це означає, що ви можете домовитися з ними, якщо це дерево - або чубатий диван, або туманно потойбічна люстра—справді має значення для вас обох.

6. Час закриття триває довше, ніж потрібно Ця півкуля пісня З вашої голови.

Час закриття - Період, коли ви впорядковуєте фінансування, проходите перевірку та підтверджуєте ціну продажу у власника житла - часто може тривати до 50 днів. Зазвичай продавець хоче швидко розвантажити свій будинок, щоб вони могли перейти до своїх нових розкопок. Пропозиція швидкого терміну закриття (за умови, що ви зможете все зробити вчасно) може спонукати продавця прийняти вашу пропозицію, навіть якщо вона трохи нижча.

З іншого боку, якщо власник будинку не знайшов свого наступного місця, він може натиснути на себе більше часу. Це лише один із багатьох речі, про які ви можете не підозрювати, можете домовлятися, але ти цілком можеш. І повинен. (У моєму випадку власник житла погодився платити нам 200 доларів за ніч протягом тижня, а не жити поза готелем, після того, як закінчився узгоджений час закриття, і вони не були готові до переїзду.)

Отже, у вас є. Це інтенсивний процес, часом відстой, але коли нарешті можна пофарбувати стіни або подивитися Прибито! на децибелі над далеким шепотом, воно того варте.

---

Слідкуйте за House Beautiful на Instagram.

Цей вміст створюється та підтримується третьою стороною та імпортується на цю сторінку, щоб допомогти користувачам надавати свої електронні адреси. Ви можете знайти більше інформації про цей та подібний вміст на piano.io.