Закриття будинку: чого повинен очікувати кожен покупець

Закриття будинку здається простим процесом, чи не так? Підпишіть папери, візьміть ключі від свого нового місця, шаблею шампанське. Але багато, скажімо так, повороти сюжету може з'явитися протягом цих тижнів між прийняттям вашої пропозиції та закриттям кредиту.

З непередбачених питань, які можуть відкласти закриття до значних витрат, закриття будинку вимагає певної стійкості (і, так, невеликого статку теж). Щоб допомогти демістифікувати процес закриття, фахівці з іпотеки та нерухомості поділилися своїм досвідом Будинок Прекрасний. Ось що кажуть, що кожен покупець має знати про закриття - терміни, перешкоди, витрати тощо.

По -перше, що саме є закриттям?

Коли йдеться про покупку будинку, ви можете думати про закриття столу як фінішну лінію. Закриття - це засідання, на якому ви переглядаєте та підписуєте стос юридичних документів, - каже Холден Льюїс, експерт з питань житла та іпотеки NerdWallet.

«Серед безлічі підписів, які ви пишете, ви обіцяєте повернути кредит на житло, даєте кредитору право повернути своє майно у власність, якщо ви не зробите свої платежі, і право власності на майно перейде до вас », - Льюїс каже.

Ваш кредитор зобов’язаний надати вам заключну інформацію за три робочі дні до запланованого закриття. Щоб допомогти вам підготуватися до закриття, ймовірно, найбільшого кредиту у вашому житті, ви можете заздалегідь переглянути ці документи, щоб переконатися у вашій загальній щомісячній виплаті відповідає Вашій останній оцінці позики, і що Ваші умови позики - такі як процентні ставки та чи є якісь штрафи за передоплату - саме такі, якими Ви були очікуючи.

Як правило, ваша заключна зустріч триває від 1 до 1 1/2 години, каже Льюїс. Деякі компанії дозволяють підписувати документи електронним способом до закриття, а під час COVID-19 більше закриття відбувалося практично через захищені портали.

Термін закриття

Вам, мабуть, цікаво: Раз ви пропозиція прийнята, як швидко ви можете переїхати у свій будинок? У звичайний час закриття позики та отримання ключів від нового місця займає в середньому від 30 до 45 днів. Але зараз процес закриття займає трохи більше часу (в середньому 58 днів) тому що рекордно низькі відсотки підвищили попит покупців,-каже Андріна Вальдес, головний операційний директор компанії Cornerstone Home Lending, Inc..

З наближенням дати завершення грає багато рухомих частин, і зазвичай виникають деякі проблеми, які можуть ще більше затримати дату переїзду. Глибоко вдихніть, правда?

Деякі з цих проблем можна уникнути. Наприклад, хоча ви можете бути раді купити нову блискучу техніку для свого дому, Вам не слід відкривати нову кредитну лінію або запускати наявну кредитну картку до закриття кредиту, пояснює Том Калахер, офіцер з іпотечного кредиту в Алабамі. Це може зіпсувати ваше співвідношення боргу до доходу, затягнути або навіть поставити під загрозу схвалення вашого кредиту.

Тим не менш, деякі затримки закриття не залежать від вас, наприклад, застава на титул будинку, оцінка що є нижчим за ціну пропозиції або проблемами, що виникають під час остаточного проходження. Дата закриття також може бути відхилена, якщо покупець і продавець не погоджуються щодо того, який ремонт необхідно здійснити після закінчення перевірка, - каже Мелісса Терзіс, агент с Нерухомість RLAH який має ліцензію у Вашингтоні, округ Колумбія та Меріленді.

Пов'язані: Все, що вам потрібно знати про огляд будинку

Одним із способів, які допоможуть максимально швидко просунути процес закриття, є швидка відповідь на запит кредитора про документи, каже Шахтар Орландо, Генеральний директор Miner Capital Funding. Це може включати наявність список документів готові, включаючи федеральні податкові декларації, останні виписки з банку та подарунковий лист, якщо член сім’ї дає вам гроші на допомогу передоплата. (Кредитори хочуть переконатися, що це справді подарунок, і ви не переборщили з неформальною позикою).

Витрати, пов'язані з закриттям

Купівля будинку йде разом з велика кількість зборів. Оцінка, огляд житла, пошук прав власності, андеррайтинг позик - це лише деякі з комісій та послуг, які потрібні для остаточного оформлення вашої іпотеки. У сукупності ці витрати відомі як ваші витрати на закриття.

Пов'язані: 5 прихованих витрат на покупку будинку

Щоб розрахувати бюджет для покриття витрат на закриття, розраховуйте заплатити від 2 до 5 відсотків вартості вашого будинку, говорить Майнер. Якщо ви купуєте будинок вартістю 350 000 доларів США, вам доведеться скласти бюджет від 7 000 до 17 500 доларів, щоб закрити кредит. Можливо, ви зможете включити свої витрати на закриття у свою позику. Перевага полягає в тому, що вам не доведеться приносити додаткові гроші до закриваючого столу поверх авансу, каже Майнер. Недоліком є ​​те, що ви сплачуватимете проценти на ці витрати на закриття.

Оскільки ви складаєте бюджет для закриття витрат, існують дві категорії: ті, за якими ви можете робити покупки, і ті, за якими ви не можете, пояснює Льюїс. Плата, за яку ви можете здійснювати покупки, включає ті, які стягуються безпосередньо кредиторами, а також збори, які стягує бізнес що проводить закриття, огляд будинку, страхування власників житла та, в деяких штатах, страхування прав власності. Витрати на закриття, які не залежать від вас, включають оцінку та податки на майно.

Коли ви подаєте заявку на іпотеку, ви отримаєте документ на три сторінки, який називається Оцінка позики. Зверніть увагу, рекомендує Льюїс, на розділ під назвою «Загальні витрати на позику».

"Якщо ви подаєте заявку на отримання більш ніж одного кредиту - як слід - ці доларові суми будуть відрізнятися, і ви побачите, який кредитор пропонує найнижчі комісії", - каже він.

Після того, як ви закриєтесь, настав час для найцікавіших речей: прикрасити свій новий простір та спланувати цю (віртуальну) новосілля!

Слідкуйте за House Beautiful на Instagram.

Цей вміст створюється та підтримується третьою стороною та імпортується на цю сторінку, щоб допомогти користувачам надавати свої електронні адреси. Ви можете знайти більше інформації про цей та подібний вміст на piano.io.