أنواع قروض السكن
تم اختيار كل عنصر في هذه الصفحة يدويًا بواسطة محرر House Beautiful. قد نربح عمولة على بعض العناصر التي تختار شرائها.
إذا كنت تبحث عن شراء منزل ، فهناك احتمالات ، فأنت تبحث أيضًا عن الرهون العقارية - وقد يكون من الصعب اكتشاف أفضلها بالنسبة لك. ستحتاج إلى التأكد من حصولك على الخيار الذي سيوفر لك أكبر قدر من الدفعة الأولى والرسوم والفوائد. ولكن عندما يكون هناك الكثير من الخيارات المتاحة لك ، قد يكون من المستحيل تقريبًا معرفة من أين تبدأ.
"اعتمادًا على عوامل مثل المكان الذي تعيش فيه والمدة التي تخطط للبقاء فيها ، تكون بعض قروض الرهن العقاري أكثر ملاءمةً ظروف مشتري المنزل ومبلغ القرض "، تشرح المخططة المالية المعتمدة لورين أناستاسيو للتمويل الشخصي شركة SoFi. أدناه ، تحقق من الخيارات الأكثر شيوعًا ، بالإضافة إلى نظرة Anastasio الثاقبة لتحديد الخيار الذي يجب أن تفكر في التقدم للحصول عليه.
قروض تقليدية
"تنشأ القروض التقليدية من قبل بنك أو مقرض خاص ، وهي كذلك ليس يقول أناستازيو: "مدعومة أو مؤمنة من قبل الحكومة". "غالبًا ما يكون لديهم متطلبات أكثر صرامة من القروض المدعومة من الحكومة ، ولكن من الأسهل الحصول عليها إذا كان لديك أصول كافية و حسن الائتمان ". الجانب الإيجابي هو المرونة: يمكن أن تكون القروض التقليدية كبيرة جدًا وتتراوح من حيث الدفعة المقدمة والمدة الطول.
إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض تقليدي ، فسيقوم البنك أو المقرض بالنظر في درجاتك الائتمانية ونسبة الدين إلى الدخل ، بالإضافة إلى طلب دفعة أولى ، عادةً ما تكون من 5 إلى 20 بالمائة نقدًا مقدمًا. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه إذا قدمت أقل من 20 في المائة ، فستتطلب القروض التقليدية رسومًا إضافية كل شهر (مؤشر مديري المشتريات).
يوجد بشكل عام نوعان من القروض التقليدية: القروض المطابقة والقروض غير المطابقة. في هذه الحالة ، يعني القرض المطابق ببساطة أن مبلغ القرض يقع ضمن الحدود القصوى التي تحددها الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان. سيعمل القرض المطابق من أجلك إذا كنت تعلم أنك لن تذهب إلى أي مكان في أي وقت قريبًا ، ولديك درجة ائتمانية جيدة للتقدم بطلب للحصول عليه ، وتعلم أنه سيكون لديك المال لدفع الدفعة الأولى و / أو PMI. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط للانتقال في أي وقت قريبًا أو لا تعتقد أنك ستفي بمتطلبات الأصول ، فمن المحتمل ألا يكون هذا هو خيارك الأفضل.
قروض بسعر فائدة ثابت
"معظم القروض الممنوحة هي قروض عقارية بسعر ثابت ، حيث يكون معدل الفائدة ثابتًا طوال فترة القرض. الأطر الزمنية الأكثر شيوعًا لقرض الرهن العقاري بسعر ثابت هي 15 و 30 عامًا ، "يقول أناستاسيو. على الرغم من أنك ستوفر الكثير من الفوائد على قرض مدته 15 عامًا ، إلا أن الدفعات الشهرية أعلى بكثير. الجانب السلبي للرهن العقاري بسعر ثابت هو أنك إذا قمت بتثبيت سعر الفائدة الخاص بك في وقت كانت فيه المعدلات مرتفعة ، فأنت عالق مع ذلك السعر المرتفع الفائدة على مدى الحياة للقرض (ما لم تقم بإعادة التمويل) ، ولكن ميزة الرهن العقاري بسعر ثابت هي السهولة والقدرة على التنبؤ عندما يتعلق الأمر تبرع. تقول: "يمكنك الاعتماد على هذه الدفعة الشهرية المستقرة دون الكثير من القلق".
قروض قابلة للتعديل
يوضح أناستاسيو أن "البديل للقروض ذات السعر الثابت هو الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، أو قروض ARM". "هذه القروض لها معدل فائدة يتغير طوال فترة القرض ، حيث تتقلب أسعار الفائدة." عادة ما يكون لدى ARM معدل مبدئي ثابت فترة من خمس إلى 10 سنوات - لذا فهو في الحقيقة أكثر من قرض مختلط - قبل أن تتحول أسعار الفائدة إلى معدل متغير يختلف اعتمادًا على سوق. في فترة معدل الفائدة الثابت لقرض ARM ، يكون سعر الفائدة أقل من سعر القرض التقليدي بسعر ثابت ، والذي يمكن أن يكون بمثابة سحب للبعض. ومع ذلك ، فإن قرض ARM يمكن أن ينتهي بتكلفة فائدة أكبر على مدى عمر القرض ، خاصة إذا كانت زيادة أسعار الفائدة في المستقبل دراماتيكية.
يقول أناتاسيو: "مشترو المنازل الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة هم الأنسب للحصول على رهن عقاري قابل للتعديل ، لأن الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان لا يمكنهم عادةً الحصول على أسعار جيدة على القروض ذات السعر الثابت". وبهذه الطريقة ، يمكن للرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل أن يخفض أسعار الفائدة بما يكفي لجعل ملكية المنازل في متناول اليد. هذه القروض العقارية رائعة أيضًا للأشخاص الذين يخططون لنقل منازلهم وبيعها قبل أن ترتفع فترة سعر الفائدة الثابت وتبدأ أسعارهم في الارتفاع ".
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
يسمح لك قرض إدارة الإسكان الفيدرالي (FHA) بدفع ما لا يقل عن 3 بالمائة دفعة أولى على منزلك ، لأن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مدعومة من الحكومة.
يقول أناستاسيو: "يمكن أن تكون قروض إدارة الإسكان الفدرالية خيارًا رائعًا لمشتري المساكن لأول مرة أو الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة". "على سبيل المثال ، إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل لديك تبلغ 43 في المائة أو أقل ، أو درجة ائتمان لا تقل عن 580 ، فيمكنك التأهل للحصول على دفعة مقدمة بنسبة 3.5 في المائة."
القيود الأقل صرامة تجعل الحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أسهل لمن لديهم موارد مالية أقل من الكمال أو مشتري المنازل لأول مرة بشكل عام ، ولكن قد يرغب أولئك الذين لديهم القدرة على الحصول على قرض تقليدي في الابتعاد عن خيار قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، نظرًا لوجود المزيد من الإجراءات الروتينية أثناء تقديم الطلب معالجة. مشتري القروض المعتمدة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية مطالبون أيضًا بدفع تأمين الرهن العقاري - إما مقدمًا أو على مدى مدة القرض - والذي يتراوح حول 1 في المائة من تكلفة مبلغ القرض.
قروض جامبو
يوضح Anastasio قائلاً: "يمكن أن تكون قروض الجامبو خيارًا إذا كنت بحاجة إلى قرض أكبر من حد القرض المطابق ، ولكن ليس لديك النقد لدفع دفعة أولى أكبر". "إنه نوع من قرض كبير الحجم له معايير أكثر صرامة من القرض المطابق ، وهو أكثر من ذلك يمكن الوصول إليها لذوي الدخل المرتفع ، ودرجات الائتمان الأقوى ، والاحتياطيات النقدية ، والديون المتواضعة مقابل الدخل النسب. "
في الأساس ، يمكن أن تكون القروض الضخمة أكثر شيوعًا في المناطق عالية التكلفة ، وتتطلب عمومًا المزيد من الوثائق المتعمقة للتأهل. إنها منطقية بالنسبة للمشترين الأكثر ثراءً الذين يشترون منزلًا راقيًا. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن ما إذا كنت بحاجة إلى قرض ضخم أم لا يتم تحديده فقط من خلال المبلغ التمويل الذي تحتاجه - وليس من خلال سعر شراء العقار - وقد يكون ذلك أصعب بكثير احصل على.
مستعد للخطوة التالية؟ فيما يلي كيفية التفاوض على رهن عقاري والتخطيط للتقييم الخاص بك.
اتبع House Beautiful on انستغرام.
يتم إنشاء هذا المحتوى وصيانته بواسطة جهة خارجية ، ويتم استيراده إلى هذه الصفحة لمساعدة المستخدمين على تقديم عناوين بريدهم الإلكتروني. قد تتمكن من العثور على مزيد من المعلومات حول هذا المحتوى والمحتوى المشابه على piano.io.
