4 نصائح احترافية للعثور على قرض المنزل المناسب والحصول على الموافقة

لقد بحثت في المرتفعات والمنخفضة عن منزل خاص بك - منزل به غرفة كبيرة ، ونوافذ ممتدة من الأرض حتى السقف ، وسقوف مقببة ، ومسبحًا في الأرض - يقع على قطعة أرض خلابة. لم يكن عملاً فذًا لضعاف القلوب ، لكنك وجدت المنزل الذي يضع علامة في كل صندوق. الآن ، بدأ الواقع: كيف ستتحمله؟

حتى بعد أن تحفظ البنسات في بيضة صغيرة ، فإن السعر سيكون مخيفًا. وفكرة تصفية حسابك المصرفي قد تعيدك إلى العيش في قبو والديك (حسنًا ، ربما نبالغ قليلاً). ولكن هنا يأتي دور التمويل العقاري عن طريق الرهن العقاري ، لتوفير اليوم ومدخراتك. الرهن العقاري هو نوع من القروض يستخدم لسداد الممتلكات. ضع في اعتبارك أن هناك أنواعًا مختلفة من قروض الرهن العقاري ، ولكل منها مزايا ومتطلبات مختلفة. قد يكون فهم خصوصيات وعموميات كل ذلك - سواء كان ذلك أول سباق روديو لك أو الخامس - أمرًا صعبًا. إليك نصيحة من الخبراء للتنقل في العملية مثل المحترفين.

تحسين تقرير الائتمان الخاصة بك

الأشياء الرئيسية التي يأخذها المُقرض في الاعتبار قبل تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض هي تصنيفك الائتماني ، ومبلغ القرض ، والقرض الخاص بك القيمة (المبلغ الذي تقترضه مقابل قيمة العقار) ، ومدة القرض ، وما إذا كان القرض للشراء أو لإعادة التمويل ، كما يقول إيان ب. ماكدونالد ، نائب الرئيس والمسؤول عن قروض الرهن العقاري في

بنك المناطق.

يقول: "كلما كان الائتمان أقوى ، كان السعر أفضل ، لذلك إذا كان لديك متسع من الوقت ، تحقق من تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك للتأكد من أن جميع عناصر الائتمان متوافقة". "على سبيل المثال ، إذا كنت قادرًا على تعديل استخدام الائتمان المتجدد (عن طريق الاحتفاظ بأرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة مقارنة بحد الائتمان الخاص بك) لتعزيز درجاتك ، قد يكون من المفيد الحصول على أفضل سعر على الرهن العقاري الخاص بك. "

يقول ماكدونالد إنه كلما بدأت المحادثة حول خياراتك وقبولك مبكرًا ، كان ذلك أفضل. "على سبيل المثال ، إذا انتظر المقترض حتى يكون لديه عقد شراء للنظر في خيارات التمويل ، قد يكتشفون عنصرًا خاطئًا في رصيدهم يؤثر على السعر / السعر أو القدرة على ذلك مؤهل. إذا انخرطوا مبكرًا في النظر في مدى موافقتهم ، فقد يكون هناك وقت لمعالجة الموقف دون القيود الزمنية لعقد الشراء ".

ابحث عن مقرض محلي

يقول ماكدونالد إن أفضل طريقة للعثور على مقرض موثوق به هي من خلال التوصية. "تحدث مع أصدقائك أو عائلتك أو وكيل العقارات أو المصرفي الذي تتعامل معه لمعرفة من هو صاحب السمعة الطيبة من حيث الأسعار الرائعة والخدمة الممتازة. أوصي دائمًا أيضًا بالعمل مع شخص محلي لأن لديه مصلحة راسخة في سير معاملتك بسلاسة ".

ضع في اعتبارك أن المقرض الذي يعلن عن سعر "أدنى" قد لا يكون الأفضل ، كما يقول يوحنا دبليو. ماليت، مؤلف اشترِ منزلك الأول اليوم! "هناك احتمالات ، لن تحصل على الاهتمام الذي تحتاجه. لأنه عندما يكون لديك معدل منخفض ، فهذا يعني أن لديك القليل جدًا من المال في خدمتك و الحصول على الرهن العقاري المناسب لك ". بدلاً من ذلك ، توصي ماليت بالبحث عن مقرض منافس معدلات. "ستحصل عادةً على خدمة أفضل وستتمتع بتجربة أفضل بكثير تمامًا." لن يكون المقرض المطلع فقط تساعدك على تحديد خياراتك ، كما يشير إلى MacDonald ، ولكن أيضًا اكتشف أي من هذه الخيارات يناسب احتياجاتك بشكل أفضل و يحتاج.

ضع في اعتبارك رهنًا عقاريًا بسعر فائدة ثابت

الرهن العقاري بمعدل ثابت (FRM) ، هو نوع من معدل الفائدة المطبق على القرض الذي تختاره. تتمثل ميزة FRM في أنه يتم فرض نفس معدل الفائدة طوال مدة القرض ، وبالتالي فإن المقترض محمي من ارتفاع أسعار الفائدة ، مما قد يؤدي إلى زيادة المدفوعات الشهرية.

الرهن العقاري بسعر ثابت هو الرهان الأكثر أمانًا - خاصة للمشتري لأول مرة - لأنه يمكنك الاعتماد على أن تكون مدفوعاتك متماثلة تقريبًا كل شهر (بغض النظر عن تقلبات السوق). يقول ماليت: "سيمنحك الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا أكثر المعدلات ثباتًا".

في حين أن الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هو الخيار الأكثر شيوعًا لأنه يقدم أقل دفعة شهرية ، فإن الجانب السلبي هو أن هناك نسبة أعلى من ذلك بكثير بشكل عام التكلفة - لأنك لمدة عقد تقريبًا أو أكثر ، تدفع فائدة فقط ، كما يقول ماليت ، لكنك لا تدفع رأس المال (المبلغ الذي اقترضت منه البنك).

نوع آخر من أسعار الفائدة (يستخدم بشكل أقل شيوعًا) هو معدل الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM). هذا هو السعر الذي تتقلب فيه الأسعار وتكون المدفوعات عبارة عن معدل محدد لفترة زمنية محددة - غالبًا ثلاث أو خمس سنوات. بعد ذلك ، يمكن أن يتغير السعر (والدفع الشهري). ARMs مفيدة حقًا فقط إذا كنت تقيم في منزلك لفترة قصيرة.

"إذا كنت تعلم أنك ستبقى في العقار لمدة خمس إلى سبع سنوات فقط ، فقد لا تكون صفقة ARM سيئة بالنسبة لك. لكن ضع في اعتبارك أن الناس يميلون إلى البقاء في منازلهم لفترة أطول بكثير مما كانوا يتوقعونه في الأصل ، "يقول ماليت.

تجنب تأمين الرهن العقاري ، إن أمكن

إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض تقليدي - وهو الأفضل للأشخاص الذين يتمتعون بائتمان جيد ووظائف ثابتة وتاريخ دخل - ولكن أعط دفعة أولى هذا أقل من 20 في المائة (يمكنك خفض أقل من 3 في المائة بقرض تقليدي) ، سيتعين عليك دفع تأمين الرهن العقاري شهريًا ، ماليت يقول.

ويقول: "يعتمد تأمين الرهن العقاري على المخاطر ، لذا فكلما انخفض الدفعة الأولى ، زاد المقرض من تعويض المخاطر بتأمين الرهن العقاري للتأمين ضد التخلف عن السداد". "بشكل عام ، كلما قل المبلغ الذي تدفعه ، زاد تأمين الرهن العقاري الشهري" ، ومع ذلك ، بمجرد أن يصل القرض إلى القيمة النسبة 78 في المائة ، مما يعني أنك دفعت 22 في المائة من رأس المال ، وتأمين الرهن العقاري الخاص بك سيؤتي ثماره ، ماليت يقول.

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض تقليدي ، إما لأنك لا تستطيع تحمل دفعة أولى كبيرة ، فاحصل على مبلغ منخفض درجة الائتمان ، أو لديك دخل أسري منخفض إلى متوسط ​​، قد يكون قرض الهيئة الفيدرالية للإسكان (FHA) هو الأفضل لك اختيار. يسمح هذا لمن لديهم درجة ائتمان منخفضة تصل إلى 500 بالتأهل للحصول على دفعة أولى بنسبة 10 في المائة وأولئك الذين لديهم 580 درجة كحد أدنى للتأهل للحصول على دفعة مقدمة بنسبة 3.5 في المائة.

ولكن ، "عليك أن تدفع مقدمًا تأمين الرهن العقاري ، والذي يمثل حوالي 1.75 نقطة من مبلغ القرض" ، كما يقول ماليت. لذلك ، إذا كان قرضًا بقيمة 400000 دولار ، فستدفع حوالي 7000 دولار مقدمًا. وسيتعين عليك أيضًا دفع تأمين الرهن العقاري شهريًا طوال فترة القرض. شيء آخر يجب أخذه في الاعتبار: "يمكنك الحصول على هدية بدفعة مقدمة ، ولكن لا يمكنك الحصول على قرض بدفعة أولى" ، كما يقول ماليت.

لتجد ال خيار التمويل العقاري الأنسب لأسلوب حياتك ، تفضل بزيارةRegion.com للحصول على النصائح والأدوات ، أو لتحديد موعد مع أحد المحترفين اليوم.

يتم إنشاء هذا المحتوى وصيانته بواسطة جهة خارجية ، ويتم استيراده إلى هذه الصفحة لمساعدة المستخدمين على تقديم عناوين بريدهم الإلكتروني. قد تتمكن من العثور على مزيد من المعلومات حول هذا المحتوى والمحتوى المشابه على piano.io.