إغلاق المنزل: ما يجب أن يتوقعه كل مشتري منزل

يبدو أن إغلاق المنزل يجب أن يكون عملية سهلة، أليس كذلك؟ قم بتوقيع بعض الأوراق، واحصل على مفاتيح مكانك الجديد، واشرب الشمبانيا. لكن الكثير، دعنا نقول، حيل محبوكة يمكن أن تظهر خلال تلك الأسابيع بين قبول العرض الخاص بك وإغلاق القرض الخاص بك.

من المشكلات غير المتوقعة التي يمكن أن تؤخر الإغلاق إلى التكاليف الباهظة، يتطلب إغلاق المنزل بعض الثبات (ونعم، ثروة صغيرة أيضًا). وللمساعدة في إزالة الغموض عن عملية الإغلاق، شارك متخصصو الرهن العقاري والعقارات خبراتهم معهم منزل جميل. إليك ما يقولون إن كل مشتري منزل يحتاج إلى معرفته بشأن الإغلاق - الجداول الزمنية، والعقبات، والتكاليف، والمزيد.

أولاً، ما هو الإغلاق بالضبط؟

عندما يتعلق الأمر بشراء منزل، يمكنك التفكير في طاولة الختام كخط النهاية. الختام هو اجتماع تقوم فيه بمراجعة مجموعة من المستندات القانونية والتوقيع عليها، كما يقول هولدن لويس، خبير المنزل والرهن العقاري في NerdWallet.

"من بين العديد من التوقيعات التي تخربشها، تعد بسداد قرض منزلك، وتعطي المُقرض الحق في "استعيد ملكية منزلك إذا لم تقم بسداد مدفوعاتك، وستنتقل ملكية العقار إليك،" لويس يقول.

يتعين على المُقرض الخاص بك أن يقدم لك إفصاحًا إغلاقيًا قبل ثلاثة أيام عمل من موعد الإغلاق المقرر. لمساعدتك في الاستعداد لإغلاق ما قد يكون أكبر قرض في حياتك، يمكنك الاطلاع على هذه المستندات مقدمًا للتأكد من إجمالي دفعتك الشهرية يطابق أحدث تقدير لقرضك، وأن شروط قرضك - مثل أسعار الفائدة وما إذا كانت هناك أي غرامات على الدفع المسبق - هي بالضبط ما كنت عليه مترقب.

يقول لويس: عادةً، يستمر اجتماعك الختامي من ساعة إلى ساعة ونصف. تسمح لك بعض الشركات بالتوقيع الإلكتروني على المستندات قبل الإغلاق، وخلال فترة انتشار فيروس كورونا (COVID-19)، تم إجراء المزيد من عمليات الإغلاق افتراضيًا من خلال بوابات آمنة.

الجدول الزمني الختامي

ربما تشعر بالفضول: بمجرد تم قبول العرض، ما مدى سرعة الانتقال إلى منزلك؟ في الأوقات العادية، يستغرق الأمر في المتوسط ​​ما بين 30 إلى 45 يومًا لإغلاق قرضك والحصول على مفاتيح مكانك الجديد. لكن عملية الإغلاق تستغرق حاليًا وقتًا أطول قليلاً (في المتوسط ​​58 يوما) لأن أسعار الفائدة المنخفضة بشكل قياسي أدت إلى ارتفاع طلب المشترين، كما تقول أندرينا فالديس، المديرة التنفيذية للعمليات حجر الزاوية للإقراض المنزلي، وشركة.

هناك الكثير من الأجزاء المتحركة قيد التشغيل مع اقتراب تاريخ الإغلاق، ومن الشائع حدوث بعض المشكلات التي يمكن أن تؤخر تاريخ انتقالك إلى أبعد من ذلك. نفسا عميقا، أليس كذلك؟

بعض هذه القضايا يمكن تجنبها. على سبيل المثال، بينما قد تكون متحمسًا لشراء أجهزة جديدة لامعة لمنزلك، لا ينبغي عليك فتح حد ائتماني جديد أو تشغيل بطاقة ائتمان حالية قبل إغلاق القرض الخاص بك، يشرح توم كالاغر، ضابط قروض الرهن العقاري في ألاباما. قد يؤدي القيام بذلك إلى اختلال نسبة الدين إلى الدخل، أو تأخير الموافقة على القرض أو حتى تعريضها للخطر.

ومع ذلك، فإن بعض تأخيرات الإغلاق تكون خارجة عن سيطرتك، مثل الامتيازات على ملكية المنزل، أو توصية التي تأتي أقل من سعر العرض، أو المشكلات التي تنشأ في المرحلة النهائية. يمكن أيضًا تأجيل تاريخ الإغلاق إذا لم يتفق المشتري والبائع على الإصلاحات التي يجب إجراؤها على العقار بعد ذلك تقتيش، تقول ميليسا تيرزيس، وكيلة رلا العقارية المرخص له في واشنطن العاصمة وماريلاند.

متعلق ب: كل ما يجب أن تعرفه عن عمليات فحص المنازل

إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها المساعدة في تحريك عملية الإغلاق بسلاسة قدر الإمكان هي الاستجابة بسرعة عندما يطلب المُقرض الخاص بك المستندات، كما يقول أورلاندو مينر، الرئيس التنفيذي لشركة Miner Capital Funding. يمكن أن يشمل ذلك وجود لائحة الوثائق على أهبة الاستعداد، بما في ذلك الإقرارات الضريبية الفيدرالية، وكشوفات الحسابات المصرفية الحديثة، وخطاب هدية إذا كان أحد أفراد العائلة يمنحك المال للمساعدة في دفعة مبدئية. (يريد المقرضون التأكد من أنها هدية حقًا وأنك لا ترهق نفسك بقرض غير رسمي).

التكاليف المرتبطة بالإغلاق

شراء منزل يأتي مع مجموعة كاملة من الرسوم. التقييم، وفحص المنزل، والبحث عن الملكية، واكتتاب القرض - هذه ليست سوى بعض من الرسوم والخدمات المطلوبة لإنهاء الرهن العقاري الخاص بك. تُعرف هذه النفقات مجتمعة باسم تكاليف الإغلاق.

متعلق ب: 5 تكاليف خفية لشراء منزل

يقول مينر إنه من أجل ميزانية تكاليف الإغلاق، توقع أن تدفع ما بين 2 إلى 5 بالمائة من قيمة منزلك. إذا كنت ستشتري منزلاً بقيمة 350 ألف دولار، فستحتاج إلى ميزانية تتراوح بين 7000 دولار و17500 دولار لإغلاق قرضك. قد تتمكن من إضافة تكاليف الإغلاق إلى قرضك. الميزة هي أنك لن تحتاج إلى جلب أموال إضافية إلى طاولة الإغلاق بالإضافة إلى الدفعة الأولى، كما يقول مينر. الجانب السلبي هو أنك ستدفع فائدة على تكاليف الإغلاق تلك.

أثناء قيامك بإعداد ميزانية لإغلاق التكاليف، هناك فئتان: تلك التي يمكنك التسوق من أجلها، وتلك التي لا يمكنك التسوق منها، كما يوضح لويس. تشمل الرسوم التي يمكنك التسوق مقابلها تلك التي يفرضها المقرضون مباشرة، والرسوم التي تفرضها الشركة الذي يجري الإغلاق، وتفتيش المنزل، والتأمين على أصحاب المنازل، وفي بعض الولايات، التأمين على الملكية. تكاليف الإغلاق التي هي خارجة عن سيطرتك تشمل ضرائب التقييم والممتلكات.

عندما تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، ستحصل على مستند من ثلاث صفحات يسمى تقدير القرض. يوصي لويس بالانتباه إلى القسم المسمى "إجمالي تكاليف القرض".

ويقول: "إذا تقدمت بطلب للحصول على أكثر من قرض واحد - كما ينبغي - فستختلف هذه المبالغ بالدولار وستكتشف أي المقرض يقدم أقل الرسوم".

بمجرد الانتهاء من ذلك، يحين وقت الأشياء الممتعة: تزيين مساحتك الجديدة والتخطيط لحفلة الانتقال لمنزل جديد (افتراضية)!

اتبع البيت الجميل على انستغرام.