4 професионални съвета за намиране на правилния заем за жилище и получаване на одобрение

Търсили сте високо и ниско за собствен дом-такъв със страхотна стая, прозорци от пода до тавана, сводести тавани, надземен басейн-разположен върху живописен парцел земя. Това не беше подвиг за хора със слаби сърца, но открихте къщата, която маркира всяка кутия. Сега настъпи реалността: Как ще си го позволите?

Дори след като сте спестили стотинките си в малко гнездо, цената е плашеща. И идеята да изчистите банковата си сметка може просто да ви върне да живеете в мазето на родителите си (е, може би малко преувеличаваме). Но тук идва финансирането на жилищата с ипотека, за да спестите деня и вашите спестявания. Ипотеката е вид заем, използван за изплащане на собственост. Имайте предвид, че има различни видове ипотечни кредити, всеки с различни предимства и изисквания. Разбирането на тънкостите на всичко - независимо дали е първото ви родео или петото ви - може да бъде трудно. Ето съвет от експертите да се ориентирате в процеса като професионалист.

Оптимизирайте кредитния си отчет

Основните неща, които кредиторът взема предвид, преди да определи дали отговаряте на условията за заем, са вашият кредитен рейтинг, сумата на заема, заемът за стойност (колко заемате спрямо стойността на имота), срок на заема и дали заемът е за покупка или за рефинансиране, казва Иън Б. Макдоналд, вицепрезидент и служител по ипотечни заеми за

Регионална банка.

„Колкото по -силен е кредитът, толкова по -добър ще бъде лихвеният процент, така че ако имате време, проверете личния си кредитен отчет, за да се уверите, че всички кредитни позиции са в ред“, казва той. „Например, ако можете да коригирате използването на револвиращ кредит (като запазите салдата по кредитната си карта ниска в сравнение с кредитния ви лимит), за да увеличите резултата си, може да си струва да получите най -добрата ставка за вашата ипотека.

Колкото по -рано започнете разговора за вашите възможности и приемливост, толкова по -добре, казва Макдоналд. „Например, ако заемополучателят изчака, докато има договор за покупка, за да разгледа възможностите за финансиране, те могат да открият погрешна позиция в кредита си, която влияе върху тяхната ставка/цена или способността да отговарям на изискванията. Ако се ангажират рано, за да разгледат своята приемливост, може да има време да се справят със ситуацията без ограниченията във времето на договор за покупка.

Намерете местен кредитор

Най -добрият начин да намерите надежден кредитор е чрез препоръка, казва Макдоналд. „Говорете с приятелите си, семейството си, агента по недвижими имоти или вашия банкер, за да видите кой е реномиран по отношение на страхотни цени и отлично обслужване. Винаги препоръчвам да работите с някой местен, тъй като той има личен интерес вашата транзакция да върви безпроблемно. "

Имайте предвид, че кредитор, който рекламира „най -ниската“ ставка, може да не е най -добрият, казва Джон W. Малет, автор на Купете първия си дом днес! „Шансовете са, че няма да получите нужното внимание. Защото, когато имате ниска ставка, това означава, че имате много малко пари, вложени в обслужването на вас и получаване на правилната ипотека. " Вместо това, Mallet препоръчва да се търси заемодател с конкурентен характер тарифи. „Обикновено ще получите по -добро обслужване и ще имате много по -добро изживяване.“ Знаещ кредитор не само ще ви помага да идентифицирате възможностите си, посочва MacDonald, но също така и да разберете коя от тези опции най -добре отговаря на вашите желания и нужди.

Помислете за ипотека с фиксирана лихва

Ипотека с фиксиран лихвен процент (FRM) е вид лихва, прилагана към избрания от вас заем. Ползата от FRM е, че един и същ лихвен процент се начислява през целия живот на заема, така че кредитополучателят е защитен от повишаване на лихвените проценти, което може да увеличи месечните плащания.

Ипотеката с фиксирана лихва е най-сигурният залог-особено за купувач за първи път-защото можете да разчитате, че плащанията ви ще бъдат приблизително еднакви всеки месец (независимо от пазарните колебания). „30-годишната ипотека с фиксиран лихвен процент ще ви даде най-постоянния лихвен процент“, казва Малет.

Докато 30-годишната ипотека е най-популярният избор, тъй като предлага най-ниските месечни плащания, недостатъкът е, че като цяло е много по-висока разходи - защото за около десетилетие или повече, вие основно плащате само лихви, казва Малет, но не плащате главница (сумата, която сте взели назаем Банката).

Друг вид лихвен процент (използван по -рядко) е ипотека с регулируема лихва (ARM). Това е случаят, при който лихвите се колебаят и плащанията са зададена ставка за определен период от време - често три или пет години. След това процентът (и месечното плащане) могат да се променят. ARM са наистина полезни само ако престоявате в дома си краткосрочно.

„Ако знаете, че ще бъдете в имота само пет до седем години, тогава ARM може да не е лоша сделка за вас. Но имайте предвид, че хората са склонни да остават в домовете си много по -дълго, отколкото първоначално са очаквали “, казва Малет.

Избягвайте ипотечната застраховка, ако е възможно

Ако отговаряте на условията за конвенционален заем - който е най -подходящ за хора с добър кредит, постоянна работа и история на доходите - но дайте първоначална вноска това е под 20 процента (можете да намалите едва 3 процента с конвенционален заем), ще трябва да плащате месечна ипотечна застраховка, Малет казва.

„Ипотечната застраховка се основава на риска, така че колкото по-ниска е авансовата вноска, толкова повече заемодателят ще компенсира риска с ипотечната застраховка, за да се застрахова срещу неизпълнение“, казва той. „Като цяло, колкото по-малко отлагате, толкова по-висока е месечната ипотечна застраховка“, обаче, след като вашият заем към стойност съотношението е 78 процента, което означава, че сте платили 22 процента от главницата си, ипотечната ви застраховка ще излезе, Малет казва.

Ако не отговаряте на условията за конвенционален заем, или защото не можете да си позволите значителна авансова вноска, имайте ниска кредитен рейтинг или имате нисък до умерен доход на домакинство, заемът от Федералния жилищен орган (FHA) може да е най-добрият ви опция. Това позволява на тези с кредитен рейтинг до 500 да се класират за 10 % авансово плащане, а на тези с минимален резултат 580-за 3,5 % авансово плащане.

Но „трябва да платите предварително ипотечна застраховка, което е около 1,75 точки от сумата на заема“, казва Малет. Така че, ако това е заем от 400 000 долара, тогава ще платите предварително около 7 000 долара. Освен това ще трябва да плащате месечна ипотечна застраховка през целия живот на заема. Друго нещо, което трябва да имате предвид: „Можете да получите подарък срещу първоначално плащане, но не можете да получите заем за първоначално плащане“, казва Малет.

За да намерите вариант за домашно финансиране, който най -добре отговаря на вашия начин на живот, посететеRegions.com за съвет и инструменти или да насрочите среща с някой от техните професионалисти днес.

Това съдържание е създадено и поддържано от трета страна и импортирано на тази страница, за да помогне на потребителите да предоставят своите имейл адреси. Може да намерите повече информация за това и подобно съдържание на piano.io.