Каква е сделката с помощ за закупуване на ISA?

Звучи като сбъдната мечта на купувач-Помощта за закупуване на ISA обещава безплатни пари, ако спестите за депозит, за да купите жилище. И е без данъци.

ISA Help-to-Buy, стартиран в началото на декември, е предназначен да помогне на всички купувачи за първи път във Великобритания. Той също така работи във връзка със съществуващи инициативи, за да ви помогне да се качите на стълбата на имотите. „Можете да използвате„ Помощ за закупуване на ISA “заедно с други схеми„ Помощ за закупуване “, включително елементи на заем на собствения капитал и ипотечни гаранции“, обяснява Шарлот Нелсън, финансов експерт в Парични факти.

КАК РАБОТИ

• Когато отворите ISA, можете да спестите £ 1,000 като начална сума плюс допълнителни £ 200 за този месец, което означава, че общо £ 1,200 могат да бъдат прибрани през първия месец, за да ви стартират. Не е нужно да започвате с 1000 паунда. Минималната месечна вноска може да бъде от £ 1, но проверете при доставчика.
insta stories
• След първия месец можете да спестите максимум 200 паунда на месец и правителството ще допълни вноските ви с 25 процента, което ще донесе още 50 паунда на месец. Ако пропуснете дарение един месец, това не е проблем, но не можете да компенсирате следващия (т.е. плащат максимум 400 паунда за покриване на двата месеца) и все пак привличат правителствената добавка за двама месеци. Идеята е да се поддържа редовно спестяване.
• Общо правителството ще внесе максимум 3 000 паунда за вашата ISA, но ще трябва да спестите 12 000 паунда, за да отговаряте на условията за това.
• Разбира се, ще печелите лихви върху спестяванията си, така че в зависимост от това колко влагате всеки месец и лихвения процент на вашия продукт, ще достигнете сумата от 12 000 британски лири по -рано. Лихвите обаче се плащат само върху вашите спестявания, а не върху вноските на правителството.
• За да се класирате за какъвто и да е държавен принос, трябва да спестите най -малко 1 600 британски лири, когато ще влезе бонус от 400 паунда.
• Когато сте готови да се преместите, сметката е затворена и вашият адвокат или транспортьор кандидатства за парите от ваше име, за да купи имота - всъщност никога не виждате пари в брой. Те могат да наложат максимална такса от £ 60 (£ 50 плюс ДДС), за да обработят това.

ПРЕДИМСТВАТА

• Лихвените проценти по „Помощ при закупуване на МОС“ са много конкурентни - в момента Халифакс предлага 4 процента.
• Двама души, които купуват заедно, могат да отворят Помощ за закупуване на ISA поотделно, следователно с максимални вноски от 200 паунда на месец бихте могли да се възползвате от общо 6000 британски лири от допълването на правителството.
• Имотът, който купувате, може да бъде стар или нов, стига да е във Великобритания и да не се отдава под наем.
• Въпреки че сумата, която можете да спестите всяка година в Помощ за закупуване на ISA, е много по -малка, отколкото в парична ISA (в момента £ 15 240 годишно), 25 -процентното увеличение е много по -високо, отколкото бихте спечелили само от лихви.
• Не е нужно да вземате ипотека със същия доставчик, с който е вашият ISA, така че можете да пазарувате наоколо.
• Всеки на възраст над 16 години може да отвори помощ за закупуване на ISA, така че това е добър начин младите хора да започнат да спестяват рано за първия си дом.
• Вашата помощ за закупуване на ISA може да съдържа повече от £ 12,000, но пари в брой над този праг няма да отговарят на условията за бонус.
• Можете да отворите Помощ за закупуване на ISA между сега и декември 2019 г., но няма ограничение във времето за спестяване, не е нужно да използвате парите за закупуване на имот до 2030 г.
• Можете да изтеглите спестяванията си по всяко време, за да ги използвате както искате - да похарчите за почивка или кола за например - но ще получите само своя собствена вноска, плюс лихви, а не правителството бонус.
• Имайте предвид: За разлика от съществуващите ISAs, не можете да отваряте нова помощ за закупуване на ISA всяка данъчна година - можете да държите само една. Можете обаче да започнете нова ISA за пари в брой или пари/акции и акции през следващата данъчна година, след като вземете помощ за покупка.

НЕДОСТАТЪКИТЕ

• Спестените пари могат да се използват само за закупуване на имот, а не за помощ при юрисконсултско възнаграждение или разходи за преместване. С наближаването на времето за закупуване е препоръчително да се отделят достатъчно пари, за да се покрият тези разходи в спестовна сметка с лесен достъп-вижте съветите на Марк Харис по-долу.
• Помощта за закупуване на МОС може да забави пазара на жилища, защото потенциалните купувачи ще бъдат насърчавани да го правят отнема много време, за да натрупате депозита си, за да се възползвате от максималната вноска от правителство. Дори и да се възползвате от първоначалната надбавка в размер на £ 1000, ще са необходими четири години и седем месеца, когато плащате £ 200 на месец, преди да можете да поискате пълния £ 3000 депозит.
• Някои критици твърдят, че това ще бъде от полза само за тези, които вече могат да си позволят да спестят за депозит, вместо да помогне на тези, които се борят. Нетният резултат може да бъде, че цените на жилищата всъщност се повишават от тези, чиито депозити са подсилени от приноса на правителството.
• Няма гаранции за това какво ще се случи с лихвените проценти за Помощ за закупуване на ISA в бъдеще, въпреки че ще можете да смените доставчика, за да получите най -добрата сделка. Не позволявайте на вашата инвестиция да се „отнесе“ - атрактивните въвеждащи курсове могат да отпаднат през следващите години.
• Ограничените граници за закупуване на къща са £ 250,000 във Великобритания и £ 450,000 в Лондон. Това може да бъде ограничаващо за купувачите за първи път в столицата, където сега средните цени на жилищата са повече от 500 000 паунда.
• Може да се използва само от купувачи за първи път, а не от тези, които искат да направят „втора стъпка“.
• Ако сте наследили имот или дори сте оставили дял в имот в завещание, това се класифицира като „собственост“, така че не отговаряте на условията за ISA.
• Въпреки това, ако купувате за първи път с някой, който преди това е притежавал жилище, вие отговаряте на условията, въпреки че вашият партньор не го прави.
• За допълнителни безпристрастни съвети вж Услугата за парични консултации

КЪДЕ ДА ПОМОГНЕТЕ ДА КУПИТЕ ISA

В момента има 14 марки, предлагащи продукта: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • В цялата страна • NatWest • Нюкасълско строително общество • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank „За да получите най -добрите лихви, може да се наложи да създадете постоянна поръчка, за да се ангажирате с определена сума на вноската всеки месец“, казва Шарлот Нелсън в Парични факти.

КАКВО, АКО ВЕЧЕ ВЗЕМ ИСА?

Находчивите спестители може вече да солират пари всеки месец в ISA. Но не можете да отваряте повече от един ISA на ваше име всяка данъчна година, така че лимитът от 200 паунда на месец ви пречи да се възползвате от пълния си годишен лимит за парични депозити в Isa Isa. Въпреки това, както обяснява Шарлот Нелсън, можете да „прехвърлите до 1200 паунда от активното си парично ISA салдо във вашата помощ за закупуване на ISA. Всичко над тази сума трябва да бъде преместено в ISA за акции и акции (имате право на ISA за акции и акции и Помощ за закупуване на ISA в същия данъчна година, при спазване на настоящите данъчни указания и надбавки) или спестовна сметка, която не е ISA. “За допълнителна информация относно прехвърлянето между ISAs посетете Парични факти.

КАКВА Е АЛТЕРНАТИВАТА?

• Въпреки че Помощта за закупуване на ISA предлага очевидни предимства, купувачите за първи път не трябва да я разглеждат като вълшебно решение. „Ако спестявате за депозит, важно е да разгледате всички налични възможности“, казва Марк Харис, главен изпълнителен директор на ипотечния брокер SPF Private Clients. Ето неговите препоръки:
• Спестовна сметка с незабавен достъп е може би най-лесното място за спестяване без ограничения за теглене на пари в брой, но лихвените проценти са лоши. Имайте предвид, че от новата данъчна година през 2016 г., първите 1000 лири лихви по спестовна сметка са необлагаеми за данъкоплатците с основна ставка (първите 500 паунда за данъкоплатците с по-висока ставка).
• Национални оферти Save to Buy-спестовна сметка, достъп до по-високо кредитиране на стойност заем и възнаграждение в размер на до £ 1000 при завършване на ипотека Save to Buy. Спестителите трябва да плащат поне 50 паунда на месец, но можете да пропуснете три месеца през 12 -те месеца, преди да кандидатствате за ипотека.
• Ако родители или роднини искат да помогнат, помислете за семейно компенсиране от заемодател като Нюкасъл Билдинг общество. Те откриват спестовна сметка, която се компенсира срещу ипотеката, когато се изчислява колко лихва плащате. Той има същия ефект като по -голям депозит, но предимството е, че семейството ви все още „притежава“ спестяванията си.

• Думи: Джейн Даул
• Изображения: Гети

Това съдържание е създадено и поддържано от трета страна и импортирано на тази страница, за да помогне на потребителите да предоставят своите имейл адреси. Може да намерите повече информация за това и подобно съдържание на piano.io.