Jaká je dohoda s nápovědou ke koupi ISA?

Zní to jako splněný sen prvního kupujícího-Help to Buy ISA slibuje bezplatnou hotovost, pokud ušetříte na vklad na koupi domu. A je bez daně.

Help-to-Buy ISA, který byl spuštěn na začátku prosince, je navržen tak, aby pomohl všem prvním kupujícím ve Velké Británii. Funguje také ve spojení se stávajícími iniciativami, které vám pomohou dostat se na žebříček nemovitostí. "Můžete použít ISA Help to Buy společně s dalšími schématy Help to Buy, včetně prvků kapitálových půjček a záruk hypotéky," vysvětluje Charlotte Nelson, finanční expertka z Fakta o penězích.

JAK TO FUNGUJE

• Když otevřete ISA, můžete ušetřit 1 000 GBP jako počáteční částku plus dalších 200 GBP v daném měsíci, což znamená, že celkem 1 200 GBP lze odložit v prvním měsíci, aby vás to nakoplo. Nemusíte začínat s 1 000 GBP. Minimální měsíční příspěvek by mohl být již od 1 GBP, ale informujte se u poskytovatele.
• Po prvním měsíci můžete ušetřit maximálně 200 GBP měsíčně a vláda vaše příspěvky doplní o 25 procent, takže dalších 50 liber měsíčně. Pokud jeden měsíc zmeškáte příspěvek, není to problém, ale další (např zaplatit maximálně 400 liber na pokrytí obou měsíců) a stále přilákat vládní doplnění pro dva měsíce. Cílem je podporovat pravidelné ukládání.
  insta stories
• Celkově vám vláda na váš ISA přispěje maximálně 3 000 GBP, ale abyste se na to kvalifikovali, budete muset ušetřit 12 000 GBP.
• Ze svých úspor budete samozřejmě vydělávat úroky, takže v závislosti na tom, kolik vložíte každý měsíc a na úrokové sazbě vašeho produktu, dosáhnete částky 12 000 GBP dříve. Úroky se však platí pouze z vašich úspor, nikoli z příspěvku vlády.
• Abyste získali nárok na jakýkoli státní příspěvek, musíte ušetřit alespoň 1 600 GBP, když se spustí bonus 400 GBP.
• Když jste připraveni se přestěhovat, účet je uzavřen a váš právník nebo dopravce požádá o peníze vaším jménem za nemovitost - peníze ve skutečnosti nikdy nevidíte. Za zpracování mohou účtovat maximální poplatek 60 GBP (50 GBP plus DPH).

VÝHODY

• Úrokové sazby na pomoc při nákupu ISA jsou velmi konkurenceschopné - v současné době nabízí Halifax 4 procenta.
• Dva lidé nakupující společně mohou každý otevřít Help to Buy ISA jednotlivě, takže s maximálním příspěvkem 200 GBP měsíčně byste mohli těžit ze 6 000 GBP z dobití vlády celkem.
• Koupená nemovitost může být stará nebo nová, pokud je ve Velké Británii a nebude pronajata.
• Ačkoli částka, kterou můžete každý rok ušetřit v Help to Buy ISA, je mnohem nižší než v hotovostním ISA (v současné době 15 240 GBP ročně), 25procentní navýšení je mnohem vyšší, než byste vydělali na samotném úroku.
• Nemusíte si brát hypotéku u stejného poskytovatele, u kterého máte ISA, takže můžete volně nakupovat.
• Nápovědu ke koupi ISA si může otevřít kdokoli starší 16 let, takže je to dobrý způsob, jak mohou mladí lidé začít šetřit brzy na svůj první domov.
• Vaše pomoc při nákupu ISA může obsahovat více než 12 000 GBP, ale hotovost nad tuto hranici nebude mít nárok na bonus.
• Nápovědu ke koupi ISA můžete otevřít od nynějška do prosince 2019, ale spoření není nijak časově omezeno, na nákup nemovitosti do roku 2030 nemusíte používat hotovost.
• Své úspory můžete kdykoli vybrat, abyste je mohli použít, jak chcete - například na dovolenou nebo auto instance - ale obdrželi byste pouze svůj vlastní příspěvek plus úrok, nikoli vládu bonus.
• Uvědomte si: Na rozdíl od stávajících ISA nemůžete otevřít novou nápovědu ke koupi ISA každý daňový rok - můžete držet pouze jeden. Můžete však začít novou hotovost nebo hotovost/akcie a akcie ISA v příštím daňovém roce po uzavření nápovědy k nákupu.

VÝKRESY

• Ušetřené peníze lze použít pouze na nákup nemovitosti, nikoli na pomoc s právními poplatky nebo náklady na stěhování. Jak se blíží čas nákupu, je vhodné odložit dostatek peněz na pokrytí těchto výdajů na snadno přístupném spořicím účtu-viz rada Marka Harrise níže.
• Pomoc při nákupu ISA by mohla zpomalit trh s bydlením, protože potenciální kupující budou povzbuzováni trvat dlouho, než se nashromáždí jejich vklad, aby bylo možné těžit z maximálního příspěvku z vláda. I když využijete počáteční paušální příspěvek ve výši 1 000 GBP, trvalo by čtyři roky a sedm měsíců vyplácení 200 GBP měsíčně, než byste mohli požádat o vklad 3 000 GBP v plné výši.
• Někteří kritici tvrdili, že to prospěje pouze těm, kteří si již mohou dovolit spořit na vklad, než pomoci těm, kteří mají potíže. Čistým výsledkem by mohlo být, že ceny domů ve skutečnosti zvyšují ti, kteří mají tyto vklady posíleny příspěvkem vlády.
• Neexistují žádné záruky ohledně toho, co se stane s úrokovými sazbami pro Help to Buy ISA v budoucnosti, i když budete moci změnit poskytovatele, abyste získali nejlepší nabídku. Nenechte svou investici „unášet“ - atraktivní zaváděcí ceny by mohly v následujících letech odpadnout.
• Omezené limity pro nákup domu jsou 250 000 GBP ve Velké Británii a 450 000 GBP v Londýně. To by mohlo být omezující pro první kupující v hlavním městě, kde jsou průměrné ceny domů nyní více než 500 000 liber.
• Mohou ho použít pouze kupující, kteří nakupují poprvé, nikoli ti, kteří si přejí „druhý krok“.
• Pokud jste zdědili nemovitost nebo vám dokonce zanechali podíl na nemovitosti v závěti, je to klasifikováno jako „vlastněné“, takže nemáte nárok na ISA.
• Pokud však nakupujete poprvé s někým, kdo dříve vlastnil dům, máte nárok, přestože váš partner ne.
• Další nestranné rady viz Peníze poradenská služba

KDE ZÍSKAT POMOC KOUPIT ISA

Produkt v současné době nabízí 14 značek: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • Nationwide • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank „Chcete -li získat nejlepší sazby, možná budete muset nastavit trvalý příkaz, abyste se každý měsíc zavázali k určité výši příspěvku,“ říká Charlotte Nelson ve společnosti Fakta o penězích.

CO KDYŽ JSEM JIŽ ZÍSKAL ISA?

Šikovní střadatelé už možná každý měsíc nasolují hotovost na ISA. Každý daňový rok však nemůžete otevřít více než jeden ISA na své jméno, takže limit 200 GBP za měsíc vám brání ve využití vašeho plného ročního limitu vkladu Cash Isa. Nicméně, jak vysvětluje Charlotte Nelson, můžete „převést až 1 200 GBP z vašeho aktivního zůstatku v hotovosti ISA na pomoc při nákupu ISA. Cokoli nad tuto částku by mělo být přesunuto buď do akcií a akcií ISA (máte povoleno akcie a akcie ISA a pomoc při nákupu ISA ve stejném daňový rok, podléhá současným daňovým směrnicím a povolenkám) nebo spořicí účet, který není standardem ISA.`` Další informace o převodu mezi ISA najdete na Fakta o penězích.

CO JE ALTERNATIVA?

• Přestože ISA Help to Buy nabízí zjevné výhody, první kupující by ji neměli považovat za magickou opravu. "Pokud spoříte na vklad, je důležité se podívat na všechny možnosti, které máte k dispozici," říká Mark Harris, generální ředitel hypotečního makléře SPF Private Clients. Zde jsou jeho doporučení:
• Spořicí účet s okamžitým přístupem je možná nejjednodušší místo pro uložení bez omezení výběru hotovosti, ale úrokové sazby jsou špatné. Mějte na paměti, že od nového daňového roku v roce 2016 je prvních 1 000 GBP úroků na spořicím účtu osvobozeno od daně u poplatníků se základní sazbou (prvních 500 GBP u poplatníků s vyšší sazbou).
• Celostátní nabídky Save to Buy-spořicí účet, přístup k půjčkám s vyšší hodnotou půjčky a cashback odměna až 1 000 GBP po dokončení hypotéky Save to Buy. Střadatelé musí zaplatit minimálně 50 liber za měsíc, ale během 12 měsíců před podáním žádosti o hypotéku můžete nechat ujít tři měsíce.
• Pokud chtějí rodiče nebo příbuzní pomoci, zvažte rodinnou kompenzaci od věřitele, jako je Newcastle Building Society. Otevřou si spořicí účet, který se započítává proti hypotéce při výpočtu toho, jaký úrok platíte. Má stejný účinek jako větší vklad, ale výhodou je, že vaše rodina stále „vlastní“ své úspory.

• Slova: Jayne Dowle
• Obrázky: Getty

Tento obsah je vytvořen a udržován třetí stranou a importován na tuto stránku, aby pomohl uživatelům poskytnout jejich e -mailové adresy. Více informací o tomto a podobném obsahu najdete na piano.io.