Hvor meget er en forskudsbetaling på et hus?

Endelig at beslutte at investere i et hjem er en af ​​de vigtigste beslutninger, du kan tage - det kan jo fuldstændigt øg dit budget, og du vil sikre dig, at du stadig har råd til dit realkreditlån, efterhånden som månederne og årene går ved. Ifølge en nylig undersøgelse af Freddie Mac, næsten en tredjedel af potentielle boligkøbere mener, at de skal nedlægge minimum 20 procent for at købe et hjem, men iflg. Zillows Seniorøkonom Jeff Tucker, dette er en myte, som for mange mennesker tillader at stoppe deres drømme.

"Der er ikke nogen standardprocent, når det kommer til en forskudsbetaling," forklarer han. "Typisk skal købere, der lægger mindre end 20 procent, betale private realkreditforsikring (PMI) månedligt, indtil de opbygger 20 procent egenkapital i deres hjem." Grundlæggende betyder dette, at for husejere, der lægger mindre end 20 procent ned, er PMI en ekstra forsikring, der beskytter långiveren, hvis du ikke er i stand til at betale din pant. Det er også vigtigt at bemærke, at PMI ikke er det samme som husejerforsikring: Det er et månedligt gebyr, der rulles ind i din realkreditbetaling. Selvom det beløb, du betaler for PMI, kan variere, kan du forvente at betale cirka mellem $ 30 og $ 70 pr. Måned for hver $ 100.000, der lånes.

For at sætte tallene i kontekst siger Tucker at tage højde for et hus på 300.000 dollar med dagens renter og et fast realkreditlån på 30 år. "Med en 20 procent forskudsbetaling og dagens satser ville vi forvente omkring $ 975 hovedstol og rentebetaling," siger han. "Med en 3 procent forskudsbetaling og dagens satser forventer vi omkring $ 1213 hovedstol og rentebetaling plus $ 238 i PMI." Forskellen tilføjer sig i løbet af månederne, indtil du når 20 procent egenkapital.

Alligevel betyder det ikke, at du skal vente, bare fordi du ikke har det beløb, du tror, ​​du har brug for til et nyt hus. "Selvom PMI er en indledende meromkostning, giver det dig mulighed for at købe nu og begynde at bygge egenkapital kontra at vente fem til 10 år for at opbygge nok besparelser til en 20 procent udbetaling," forklarer Tucker. I eksemplet, han anførte, er det for eksempel $ 1450 pr. Måned mod $ 975, men forskellen her er 17 procentpoint forskudsbetaling - svarende til omkring $ 51.000. "Det er ikke alle, der har ekstra $ 51.000 til rådighed for at foretage en så stor forskudsbetaling," tilføjer han.

Udbetalinger kan være ekstremt individuelle i denne forstand, så hvis du gøre har de 20 procent og kan betale dit realkreditlån komfortabelt over tid, giver det mening at gøre det. Men hvis du kæmper for at spare op lige nu, vil du måske ikke vente. Trods alt har recessionen i COVID skabt meget lave renter, og du vil gerne drage fordel af dem nu, før de stiger igen. Hvis du venter for længe, ​​er det også sandsynligt, at omkostningerne til det hjem, du ønsker, vil stige, i så fald skal du betale mere over en periode uanset.

“Et online realkreditlommeregner er et godt udgangspunkt, når du skal beslutte, hvor meget du har råd til, men du vil gerne tage hensyn til skjulte omkostninger ved husejerskab også, ”siger Tucker. "Zillow -forskning finder, at de skjulte omkostninger (ejendomsskat, forsikring, vedligeholdelse) beløber sig til omkring $ 9.000 om året på et typisk hjem - omkring $ 750 om måneden - så du bør tage det med i, hvad du har råd til."

Bundlinjen? ”Jeg tror, ​​at hvis nogen har brug for pladsen og forventer at være i samme område i lang tid - grundlæggende ellers er i stand til at købe et hus nu - så skulle de virkelig ikke lade det 20 procent udbetalingsmål stå i vejen for dem, ”slutter Tucker.

Klar til at tage det næste skridt? Her er hvordan man kvalificerer sig til et realkreditlån og fem mest populære boligkøbslån.

Følg House Beautiful den Instagram.

Dette indhold oprettes og vedligeholdes af en tredjepart og importeres til denne side for at hjælpe brugerne med at angive deres e -mail -adresser. Du kan muligvis finde flere oplysninger om dette og lignende indhold på piano.io.