Soll ich eine größere Anzahlung für ein Haus leisten?

Die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, ist eine der größten im Leben. Und dafür zu bezahlen ist eine der größten Ausgaben des Lebens. „Am Anfang kann es sehr beängstigend sein, eine alleinstehende Frau mit einem Einkommen zu sein und das erste Haus zu kaufen. Aber es hat etwas sehr Ermächtigendes“, sagt Kylee Youmans-Driskell, eine Logopädin, die 2014 im Alter von 28 Jahren ihr erstes Haus in Cape Cod, MA, kaufte. „Wenn Sie sich eines Tages entscheiden, Kinder zu bekommen, ist es eine großartige Geschichte, ihnen zu erzählen, wie Ihre Mutter als Single ein eigenes Zuhause bekam!“

Trotz des anfänglichen Aufkleberschocks ist Youmans-Driskell durch die Erfahrung, es zu besitzen, in ihr Zuhause und zu sich selbst hineingewachsen. Von der Zusammenstellung der richtigen Unterlagen, der Ordnung ihrer Finanzen und den Verhandlungen über ihre Anzahlung hat Youmans-Driskell dabei viel gelernt.

Trotz der Erwartungen der meisten Hauskäufer, dass eine Anzahlung 20 Prozent des Hauspreises betragen muss, ist die Realität, dass viele Menschen viel weniger leisten. In einer Umfrage unter alleinstehenden Hauskäufern, die von Marie Claire und Haus schön, zahlten 27 Prozent der Befragten weniger als 5 Prozent als Anzahlung. 33 Prozent der befragten Frauen zahlten zwischen 5 und 10 Prozent, weitere 19 Prozent gaben zwischen 10 und 20 Prozent aus.

Den Trend zu kleineren Anzahlungen beobachten Makler seit einigen Jahren: Laut der Landesverband der Makler, 61 Prozent der Erstkäufer von Eigenheimen gaben 2018 zwischen 0 und 6 Prozent ab. Wie viel Sie in bar ausgeben sollten, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Finanzierungsart ab. Wenn Sie jedoch weniger Geld ausgeben möchten, müssen Sie Folgendes wissen.

Was ist eine Anzahlung?

Die Anzahlung ist das Geld, das Sie der Bank geben, um Ihre Hypothek abzusichern, und ein Indikator für Ihre Investition in die Immobilie. Es hilft Kreditgebern zu zeigen, wie ernst Sie es meinen. Wenn Sie im Voraus mehr Geld anlegen können, können Ihnen die Kreditgeber einen niedrigeren Zinssatz anbieten. Eine größere Anzahlung bedeutet in der Regel auch niedrigere Hypothekenzahlungen über einen kürzeren Zeitraum; eine niedrigere Anzahlung bedeutet eine längere Hypothekenschuld.

Je mehr Geld der Käufer anlegen kann, desto weniger wird der Kreditgeber verlieren, wenn es jemals zu einer Zwangsvollstreckung kommt. Wenn Käufer weniger als 20 Prozent der Gesamtkosten des Hauses zahlen, müssen sie in der Regel eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen. Dies schützt den Kreditgeber für den Fall, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.

„Es gibt viele Kreditgeber, die [Käufern] immer noch erlauben, einen herkömmlichen 30-Jahres-Festzins zu erhalten Kredit mit 10 Prozent weniger“, sagt der lizenzierte Immobilienmakler Dolly Hertz von Engel & Völkers of New York. „Es gibt jedoch einige höhere Anforderungen an Sie als Kreditnehmer, insbesondere den PMI, den der Kreditgeber für den Fall benötigt, dass Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Die Prämien für diese Versicherung können Ihre monatliche Verpflichtung erheblich erhöhen und Ihre Hypothekenzahlung sogar zu teuer werden lassen.“

Wie können Sie weniger bezahlen?

Wenn Sie versuchen, eine niedrigere Anzahlung auszuhandeln, sollten Sie einige Dinge beachten: Kaufen Sie zunächst ein Haus oder eine Eigentumswohnung? In letzterem Fall können Sie als Anforderung der Home Owners Association (HOA) oder des Condo-Boards an eine Anzahlung von 20 Prozent gebunden werden. Wenn Sie ein alleinstehendes Haus kaufen, haben Sie möglicherweise mehr Flexibilität.

Wenn Sie eine niedrigere Anzahlung leisten möchten, empfiehlt Hertz, nach FHA-Darlehen zu suchen. Diese staatlich unterstützten Kredite erfordern nur eine Anzahlung von 3,5 Prozent und in der Regel ein nachweisbares Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit. Weitere Informationen zu FHA-Darlehen finden Sie Hier. Sie kommen mit ihrer eigenen Art von Hypothekenversicherung, die manchmal teurer ist als PMI.

Für ein VA-Darlehen ist keine Anzahlung erforderlich. Außerdem gibt es keine Hypothekenzinsen für VA-Darlehen und die Abschlusskosten sind begrenzt. Sie benötigen keine PMI. Lesen Sie hier mehr über die verschiedenen Kreditoptionen.

Wie sieht es mit Unterstützungsprogrammen für Anzahlungen aus?

Die Gemeinde, in der du lebst, kann bieten Anzahlungshilfeprogramme, bei denen es sich um zinsgünstige oder zinslose Darlehen oder Zuschüsse handelt, um speziellen Gruppen – wie Feuerwehrleuten oder Erziehern oder Personen mit geringem Einkommen – zu helfen, genügend Geld für eine Anzahlung oder Abschlusskosten oder beides zu haben. Viele von ihnen sind für Erstkäufer von Eigenheimen eingerichtet und erfordern, dass die Teilnehmer einen Kurs für Eigenheimkäufer besuchen. Nur bestimmte Häuser werden ebenfalls qualifiziert. Die Funktionsweise des Programms variiert je nach Bundesland; Sie können überprüfen, ob Sie für einen in Ihrer Nähe berechtigt sind Hier. Viele Menschen qualifizieren sich für diese Programme, aber nur wenige bewerben sich.

Endeffekt?

Vorteile einer geringeren Anzahlung

• Sie sind Hausbesitzer! Unabhängig davon, wie viel Sie für die Anzahlung leisten können, bedeutet bereits ein kleiner Prozentsatz, dass Sie ein Eigenheimbesitzer sind und Eigenkapital aufbauen.
• Eine niedrigere Anzahlung wird Ihre Ersparnisse nicht aufzehren. Es lohnt sich, Ihre finanzielle Situation im Voraus realistisch einzuschätzen und zu zahlen, was Sie können.
• Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Sie bestimmte Steuerabzüge geltend machen.

Nachteile einer niedrigeren Anzahlung

• Eine niedrigere Anzahlung bedeutet auch, dass Sie mit höheren Hypothekenzahlungen und / oder einem schlechteren Zinssatz konfrontiert werden.
• Oftmals ist eine Hypothekenversicherung erforderlich.
• Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert des Eigenheims und dem, was Sie für eine Hypothek schulden. Wenn Sie sich für eine kleine Anzahlung entscheiden, kann dies zu einem sofortigen Mangel an Eigenkapital führen. Mit jeder Zahlung bauen Sie jedoch Eigenkapital auf.

Was auch immer Sie niederlegen, Ihr Eigenheim zu besitzen ist eine ermächtigende Sache und es ist das Wichtigste, sich in die beste finanzielle Position zu versetzen, um dies zu tun.

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