Wann sollte man eine Hypothek refinanzieren

Sie haben wahrscheinlich schon gehört, dass die Zinssätze derzeit auf historischen Tiefstständen sind. Wenn Sie also in naher Zukunft ein Eigenheim kaufen würden und das Glück haben, sich an einem dieser rekordniedrigen Zinsen festzuhalten, hurra! Es besteht die Möglichkeit, dass Sie die absolut besten Konditionen erhalten, die Sie jemals erhalten werden.

Aber nehmen wir an, die Zinsen werden in Zukunft noch weiter sinken. Oder Ihre Kreditwürdigkeit schießt in die nächste Stufe und Sie könnten sich für einen besseren Zinssatz für Ihre Hypothek qualifizieren. Sie müssen FOMO nicht erleben; In diesen Szenarien könnten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, um von diesen besseren Zinssätzen zu profitieren.

Einfach ausgedrückt, erhalten Sie bei einer Refinanzierung eine neue Hypothek, die Ihre bestehende Hypothek abbezahlt.

erklärt Holden Lewis, ein Haus- und Hypothekenexperte mit NerdWallet. Menschen refinanzieren sich aus verschiedenen Gründen, aber ein häufiges Szenario besteht darin, ihre Zinssätze und damit ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken.

Die Refinanzierung ist jedoch nicht kostenlos. Sie müssen das Darlehen noch abschließen, und die Abschlusskosten liegen in der Regel zwischen 2 und 5 Prozent des Betrags, den Sie refinanzieren. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen von 200.000 US-Dollar refinanzieren, erwarten Sie, dass Ihre Abschlusskosten im Bereich von 4.000 bis 10.000 US-Dollar liegen.

„Bei der Refinanzierung ist es wichtig herauszufinden, zu welchem ​​​​Zeitpunkt Sie Ihre Refinanzierungskosten amortisieren können.“ sagt Steve Küster, Finanzberater und CEO der Sexton Advisory Group. Eine Refinanzierung ist möglicherweise nicht sinnvoll, wenn Sie einen langen Break-Even-Zeitraum haben, insbesondere wenn Sie planen, Ihr Haus zu verkaufen, bevor Sie es erreichen.

Mehrere Refinanzierungsrechner online (hier einer von NerdWallet) kann Ihnen helfen zu bestimmen, wie viel Sie durch eine Refinanzierung sparen würden. Sie geben Zahlen wie Kreditsaldo, ursprüngliche Kreditbedingungen und Zinssatz und dann die Refinanzierungsbedingungen und den Zinssatz ein, und der Rechner gibt Ihnen eine Vorstellung davon, was Sie sparen könnten. Sobald Sie sich ernsthaft mit der Refinanzierung beschäftigen, kann Ihnen ein Finanzberater helfen, festzustellen, ob dies der richtige Schritt ist.

Ein weiterer häufiger Grund für eine Refinanzierung besteht darin, die Hypothekenversicherung abzulösen, die Sie zahlen, wenn Sie ein FHA-Darlehen aufgenommen und weniger als 10 Prozent gekürzt haben. Lewis erklärt. FHA-Darlehen sind bei Erstkäufern aufgrund der geringen Anzahlungsanforderungen beliebt. Im Jahr 2019 haben Erstkäufer aufgeholt 83 Prozent der Kreditnehmer von FHA-Wohnungsbaudarlehen, so das Bundesamt für Wohnungswesen.

Bei herkömmlichen Hypotheken, Ihre private Hypothekenversicherung – die monatliche Zahlung, die Sie dafür leisten schützt Ihren Kreditgeber, falls Sie mit Ihrem Wohnungsbaudarlehen in Verzug geraten – fällt ab, sobald Sie genügend Eigenkapital aufgebaut haben Ihr Haus. Um jedoch die Hypothekenversicherung der meisten FHA-Darlehen loszuwerden, müssen Sie sich tatsächlich in einen herkömmlichen Kredit refinanzieren.

Der Imbiss hier? Auch nach Abschluss einer Hypothek ist es ratsam, die Zinsen im Auge zu behalten, damit Sie entscheiden können, ob eine Refinanzierung für Sie sinnvoll ist.

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