So erhalten Sie ein Hypothekendarlehen
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Sie haben Ihr Traumhaus gefunden. Was jetzt? „Eine Hypothek aufzunehmen ist einer der wichtigsten Schritte für potenzielle Eigenheimkäufer“, sagt Finanzexpertin Priya Malani, CEO und Gründerin von Verstecktes Vermögen (es sei denn, Sie haben genug Geld, um ein Haus ohne eines zu kaufen). Das Problem ist, es ist nicht so einfach, wie man meinen könnte: Es gibt unzählige Möglichkeiten, wie Sie dem Kreditgeber Ihre Würdigkeit für den Kredit beweisen müssen – denken Sie an Einkommen, Kreditwürdigkeit und andere Vermögenswerte. Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie Geld für die Zinsen sparen und im Laufe der Zeit nicht zu hohe Gemeinkosten zahlen.
Nachfolgend finden Sie Expertentipps, um sicherzustellen, dass Sie sich für die Hypothek qualifizieren, auf die Sie gewartet haben, ohne mehr Geld als nötig auszugeben.
Auswahl des besten Kreditgebers
„Wenn Sie den richtigen Fachmann an Ihrer Seite haben, der Sie bei der Navigation durch den Prozess unterstützt, kann dies einen erheblichen Unterschied ausmachen und Ihnen Geld sparen“, sagt Hilani Kerr, Consumer Lending Executive bei Bank of America.
- Machen Sie Ihre Recherche von nach Hypothekenzinsen suchen ist der beste Weg, um erhebliche Einsparungen zu erzielen. Wenn Ihnen ein Kreditgeber gefällt, aber in seinem Angebot etwas fehlt, das Sie in einem anderen Angebot gesehen haben, teilen Sie dies mit. In den meisten Fällen wollen Kreditgeber Ihr Geschäft und sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
- Finden Sie einen verantwortungsvollen Kreditgeber: Wenn Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, wählen Sie jemanden aus, mit dem Sie sich wohl fühlen. Sie sollten Ihnen zuhören und Ihre Bedürfnisse in den Vordergrund stellen und in der Lage sein, Ihre Wohnungsbaudarlehensoptionen in einfachen Worten zu erklären.
- Erkundigen Sie sich, welche Art von Darlehen Ihnen aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihrer Vergangenheit bei der Bank und der Art des von Ihnen gekauften Hauses zur Verfügung steht.
- Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen, um Parameter festzulegen – auch bekannt, wie viel Sie ausgeben möchten im Vergleich zu wie viel Sie verfügen über ausgeben. Es besteht eine gute Chance, dass Sie sich für einen größeren Kredit qualifizieren, als Sie sich tatsächlich leisten können. Nur weil Sie sich für einen großen Kredit qualifiziert haben, heißt das nicht unbedingt, dass Sie sich so viel verpflichten sollten.
- Erkunden Sie Beziehungskredite: Einige Kreditgeber haben Beziehungen zu Banken und werden durch die Schaffung eines tieferen Beziehung zu ihrer Bank, sei es durch die Eröffnung eines neuen Kontos oder die Zusammenarbeit mit einem Kreditgeber, der mit einem Geldzentrierte Bank. Einige Kreditgeber können diese Beziehung als Hebel nutzen, um die Kosten Ihres Kredits zu senken.
Genehmigung einholen
Obwohl Sie wahrscheinlich gesehen haben, dass die Begriffe "Vorabgenehmigung" und "Vorqualifizierung" ziemlich locker herumgeworfen werden, ist es wichtig zu beachten, dass sie nicht dasselbe sind. „Die Vorqualifizierung ist ein relativ einfacher Prozess als die Vorabgenehmigung, da sie ohne verifizierte Informationen abgeschlossen wird“, sagt Malani. Ein Kreditgeber kann den Hypothekenwert, den Sie sich leisten können, basierend auf von Ihnen bereitgestellten Informationen wie Einkommen, Beschäftigung und Schulden schätzen.
„Die Vorabgenehmigung ist dagegen etwas intensiver, weil die Informationen, die Sie einem potenziellen Kreditgeber zur Verfügung stellen, nachgewiesen werden müssen“, erklärt Malani. „Wir sprechen von Gehaltsabrechnungen, W2s, Screenshots Ihres Sparkontos und Erklärungen für alle großen Einzahlungen und woher sie kamen.“
„Alle anderen gleich bleiben, wenn zwei Angebote für ein Haus abgegeben werden und ein Käufer präqualifiziert ist aber der andere ist vorgenehmigt, der Verkäufer wird das Angebot mit der vorgenehmigten eher annehmen Darlehen," fügt Malani hinzu. „Die Vorabgenehmigung erfordert etwas mehr Beinarbeit im Frontend, aber auf lange Sicht gibt sie Ihrem Angebot mehr Rückgrat als diejenigen, die nur mit einer Vorqualifizierung einsteigen.“
Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie daher an der Stärkung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, indem Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen und sicherstellen, dass Sie alle Ihre Schulden pünktlich und vollständig begleichen. Stellen Sie einen Beschäftigungs- und Vermögensnachweis bereit, einschließlich aller Giro- und Sparkonten. Sie sollten auch sicherstellen, dass das Haus innerhalb Ihres Budgets liegt – es gibt mehrere Online-Hypothekenrechner das kann dabei helfen. „Beginnen Sie so früh wie möglich, sich zu qualifizieren – sogar ein Jahr vor dem Kauf –, denn der richtige Kreditgeber wird Sie darin coachen, was Sie brauchen, um Ihr Ziel zu erreichen, wenn Sie es sind nicht zu 100 Prozent bereit, zum Beispiel, wenn Sie nicht genug für eine Anzahlung haben, Mängel in Ihrer Kreditauskunft haben oder hohe Schulden zu begleichen sind“, fügte hinzu Malani.
Steigern Sie Ihre Verhandlungsstärke
Wenn Sie befürchten, dass Sie mit einem schrecklichen Zinssatz stecken bleiben, verzweifeln Sie nicht: Es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um bei Verhandlungen einen attraktiveren Hypothekenzins zu erzielen. Es lohnt sich, sich etwas Zeit zu nehmen, um Ihren Fall zu stärken – auch wenn das buchstäblich bedeutet, dass Sie noch ein paar Jahre sparen –, wenn es um Abmahnungen bei einem Kreditgeber geht.
- Legen Sie eine größere Anzahlung fest: Unabhängig davon, ob Sie zusätzliche Unterstützung bei der Anzahlung erhalten oder ein höheres Einkommen erzielen, kann eine höhere Anzahlung Ihren Hypothekenzins senken.
- Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Eine bessere Kreditwürdigkeit bedeutet oft einen besseren Hypothekenzins. In Kombination mit einer größeren Anzahlung haben Sie bessere Chancen auf einen attraktiveren Tarif. Zahlen Sie Ihre Kreditkarten so schnell wie möglich aus.
- Kreditgeber vergleichen: Wenn Sie Kreditgeber recherchieren, können Sie Lösungen vergleichen, wie z. B. Anzahlungshilfe und Hypothekengebühren, auf die Sie verzichten können schließen, und Sie können die gesammelten Informationen jederzeit nutzen, um einen Hebel zu nutzen, wenn Sie mit Ihrer ersten Wahl sprechen Darlehensgeber.
Bereit für den nächsten Schritt? Hier sind Die beliebtesten Kredite für den Eigenheimkauf, und fünf versteckte Kosten beim Hauskauf.
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