Abschluss eines Hauses: Was jeder Hauskäufer erwarten sollte

Der Abschluss eines Hausvertrags scheint ein einfacher Prozess zu sein, oder? Unterschreiben Sie einige Papiere, holen Sie sich die Schlüssel für Ihre neue Wohnung und trinken Sie den Champagner. Aber viele, sagen wir mal, Handlungswechsel kann in den Wochen zwischen der Annahme Ihres Angebots und dem Abschluss Ihres Kredits auftauchen.

Von unvorhergesehenen Problemen, die den Abschluss verzögern können, bis hin zu hohen Kosten erfordert der Abschluss eines Hauses einiges an Durchhaltevermögen (und, ja, auch ein kleines Vermögen). Um den Abschlussprozess zu entmystifizieren, teilten Hypotheken- und Immobilienexperten ihr Fachwissen mit Haus wunderschön. Hier ist, was jeder Hauskäufer über den Abschluss wissen muss – die Zeitpläne, Hürden, Kosten und mehr.

Erstens: Was genau ist ein Abschluss?

Wenn es um den Kauf eines Eigenheims geht, können Sie sich den Abschlusstisch als die Ziellinie vorstellen. „Ein Abschluss ist ein Treffen, bei dem Sie einen Stapel juristischer Dokumente prüfen und unterzeichnen“, sagt Holden Lewis, Haus- und Hypothekenexperte bei NerdWallet.

„Unter den vielen Unterschriften, die Sie kritzeln, versprechen Sie die Rückzahlung Ihres Wohnungsbaudarlehens, Sie geben dem Kreditgeber das Recht dazu Nehmen Sie Ihr Haus wieder in Besitz, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, und das Eigentum an der Immobilie geht auf Sie über“, Lewis sagt.

Ihr Kreditgeber ist verpflichtet, Ihnen drei Werktage vor dem geplanten Abschluss eine Abschlussmitteilung zu übermitteln. Um Sie auf den Abschluss des wahrscheinlich größten Kredits Ihres Lebens vorzubereiten, können Sie sich diese Dokumente im Voraus ansehen, um sicherzustellen, dass Sie die gesamte monatliche Zahlung erhalten mit Ihrer letzten Kreditschätzung übereinstimmt und dass Ihre Kreditbedingungen (z. B. Zinssätze und etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen) genau Ihren Angaben entsprechen erwarten.

Normalerweise dauert Ihr Abschlussgespräch 1 bis 1 1/2 Stunden, sagt Lewis. Bei einigen Unternehmen können Sie Dokumente vor dem Abschluss per E-Mail unterschreiben, und während der COVID-19-Krise finden immer mehr Abschlüsse virtuell über sichere Portale statt.

Die Schlusszeitleiste

Sie sind wahrscheinlich neugierig: Sobald Ihr Angebot wird angenommen, wie schnell können Sie in Ihr Zuhause einziehen? Normalerweise dauert es durchschnittlich 30 bis 45 Tage, bis Sie Ihren Kredit abbezahlt haben und die Schlüssel für Ihre neue Wohnung erhalten. Allerdings dauert der Abschlussprozess derzeit deutlich länger (im Durchschnitt 58 Tage), weil rekordtiefe Zinssätze die Käufernachfrage erhöht haben, sagt Andrina Valdes, COO von Cornerstone Home Lending, Inc.

Wenn Ihr Einzugstermin näher rückt, spielen viele bewegliche Aspekte eine Rolle, und es kommt häufig vor, dass einige Probleme auftreten, die Ihren Einzugstermin noch weiter verzögern können. Tief durchatmen, oder?

Einige dieser Probleme sind vermeidbar. Während Sie sich beispielsweise darauf freuen, glänzende neue Geräte für Ihr Zuhause zu kaufen, Sie sollten vor Ablauf Ihres Kredits keinen neuen Kreditrahmen eröffnen oder eine bestehende Kreditkarte aufbrauchen. erklärt Tom Kalagher, ein Hypothekenkreditsachbearbeiter in Alabama. Dies könnte Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis aus dem Gleichgewicht bringen und Ihre Kreditgenehmigung verzögern oder sogar gefährden.

Dennoch liegen einige Verzögerungen bei der Schließung außerhalb Ihrer Kontrolle, wie z. B. Grundpfandrechte an einem Haustitel usw Bewertung der unter dem Angebotspreis liegt, oder Probleme, die bei der abschließenden Besichtigung auftreten. Der Schlusstermin kann auch verschoben werden, wenn Käufer und Verkäufer sich nicht einig sind, welche Reparaturen an der Immobilie nach einem durchgeführt werden müssen Inspektion, sagt Melissa Terzis, eine Agentin bei RLAH Immobilien der in Washington, D.C. und Maryland zugelassen ist.

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Eine Möglichkeit, den Abschlussprozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, besteht darin, schnell zu reagieren, wenn Ihr Kreditgeber Dokumente anfordert Orlando Miner, CEO von Miner Capital Funding. Dies kann Folgendes umfassen: Dokumentenliste bereit, einschließlich Bundessteuererklärungen, aktuellen Kontoauszügen und einem Geschenkbrief, falls Ihnen ein Familienmitglied Geld gibt, um bei Ihnen zu helfen Anzahlung. (Kreditgeber möchten sicherstellen, dass es sich wirklich um ein Geschenk handelt und Sie sich mit einem informellen Kredit nicht überfordern.)

Mit dem Abschluss verbundene Kosten

Der Kauf eines Hauses bringt Folgendes mit sich: jede Menge Gebühren. Eine Wertermittlung, Hausbesichtigung, Eigentumssuche, Darlehensübernahme – das sind nur einige der Gebühren und Dienstleistungen, die für den Abschluss Ihrer Hypothek erforderlich sind. Zusammengenommen werden diese Kosten als Ihre Abschlusskosten bezeichnet.

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Um die Abschlusskosten einzuplanen, müssen Sie damit rechnen, zwischen 2 und 5 Prozent des Wertes Ihres Hauses zu zahlen, sagt Miner. Wenn Sie ein Haus für 350.000 US-Dollar kaufen würden, müssten Sie ein Budget zwischen 7.000 und 17.500 US-Dollar einplanen, um Ihren Kredit abzuwickeln. Möglicherweise können Sie Ihre Abschlusskosten in Ihr Darlehen einbeziehen. Der Vorteil besteht darin, dass Sie zusätzlich zu Ihrer Anzahlung kein zusätzliches Geld zum Schlusstisch mitbringen müssen, sagt Miner. Der Nachteil besteht darin, dass Sie Zinsen auf diese Abschlusskosten zahlen müssen.

Wenn Sie die Abschlusskosten budgetieren, gibt es zwei Kategorien: diejenigen, nach denen Sie suchen können, und diejenigen, die Sie nicht kaufen können, erklärt Lewis. Zu den Gebühren, die Sie erwerben können, gehören die Gebühren, die direkt von den Kreditgebern erhoben werden, d. h. die vom Unternehmen erhobenen Gebühren die den Abschluss, die Hausinspektion, die Hausbesitzerversicherung und in einigen Staaten auch die Eigentumsversicherung durchführt. Zu den Abschlusskosten, auf die Sie keinen Einfluss haben, gehören die Wertermittlung und die Grundsteuer.

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, erhalten Sie ein dreiseitiges Dokument namens „Darlehensschätzung“. Achten Sie, empfiehlt Lewis, auf den Abschnitt „Gesamtkreditkosten“.

„Wenn Sie – wie Sie sollten – mehr als einen Kredit beantragen, unterscheiden sich die Dollarbeträge und Sie erkennen, welcher Kreditgeber die niedrigsten Gebühren anbietet“, sagt er.

Sobald Sie fertig sind, ist es Zeit für die lustigen Dinge: Dekorieren Sie Ihren neuen Raum und planen Sie die (virtuelle) Einweihungsparty!

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