Ein Haus schließen: Was jeder Hauskäufer erwarten sollte

Ein Haus zu schließen scheint ein einfacher Prozess zu sein, oder? Unterschreiben Sie ein paar Papiere, holen Sie sich die Schlüssel zu Ihrem neuen Haus, säbeln Sie den Champagner. Aber viele, sagen wir, Handlungswechsel kann in diesen Wochen zwischen der Annahme Ihres Angebots und dem Abschluss Ihres Darlehens auftauchen.

Von unvorhergesehenen Problemen, die die Schließung verzögern können, bis hin zu hohen Kosten, erfordert die Schließung eines Hauses etwas Kraft (und ja, auch ein kleines Vermögen). Um den Abschlussprozess zu entmystifizieren, teilten Hypotheken- und Immobilienexperten ihr Fachwissen mit Haus schön. Hier ist, was jeder Hauskäufer über die Schließung wissen muss – die Fristen, Hürden, Kosten und mehr.

Erstens: Was genau ist ein Abschluss?

Wenn es um den Kauf eines Hauses geht, können Sie sich den Abschlusstisch als Ziellinie vorstellen. Ein Abschluss ist ein Meeting, bei dem Sie einen Stapel juristischer Dokumente überprüfen und unterschreiben, sagt Holden Lewis, Experte für Eigenheime und Hypotheken bei

NerdWallet.

„Unter den vielen Unterschriften, die Sie kritzeln, versprechen Sie die Rückzahlung Ihres Wohnungsbaudarlehens, Sie geben dem Kreditgeber das Recht, Ihr Haus wieder in Besitz nehmen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, und das Eigentum an der Immobilie wird auf Sie übertragen “, Lewis sagt.

Ihr Kreditgeber ist verpflichtet, Ihnen drei Geschäftstage vor Ihrem geplanten Abschluss eine Abschlusserklärung zu geben. Um Ihnen bei der Vorbereitung auf den Abschluss des wahrscheinlich größten Kredits Ihres Lebens zu helfen, können Sie diese Dokumente im Voraus durchsehen, um sicherzustellen, dass Ihre monatliche Gesamtzahlung fällig ist mit Ihrer letzten Kreditschätzung übereinstimmt und dass Ihre Kreditbedingungen – z. B. Zinssätze und etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen – genau Ihren Vorstellungen entsprechen erwarten.

Normalerweise dauert Ihre Abschlussbesprechung 1 bis 1 1/2 Stunden, sagt Lewis. Einige Unternehmen erlauben es Ihnen, Dokumente vor dem Abschluss elektronisch zu unterzeichnen, und während COVID-19 fanden mehr Schließungen virtuell über sichere Portale statt.

Die Schlusszeitleiste

Sie sind wahrscheinlich neugierig: Sobald Ihr Angebot wird angenommen, wie schnell können Sie in Ihr Zuhause einziehen? In normalen Zeiten dauert es durchschnittlich 30 bis 45 Tage, bis Sie Ihren Kredit abschließen und die Schlüssel für Ihre neue Wohnung erhalten. Allerdings dauert der Abschlussprozess derzeit noch etwas länger (im Durchschnitt 58 Tage), weil rekordniedrige Zinsen die Käufernachfrage in die Höhe getrieben haben, sagt Andrina Valdes, COO von Cornerstone Home Lending, Inc.

Wenn sich Ihr Abschlussdatum nähert, sind viele bewegliche Teile im Spiel, und es kommt häufig vor, dass einige Probleme auftreten, die Ihren Einzugstermin noch weiter verzögern können. Tief durchatmen, oder?

Einige dieser Probleme sind vermeidbar. Während Sie zum Beispiel aufgeregt sein können, glänzende neue Geräte für Ihr Zuhause zu kaufen, Sie sollten keine neue Kreditlinie eröffnen oder eine bestehende Kreditkarte vor Ablauf Ihres Kredits nicht aufladen, erklärt Tom Kalagher, ein Hypothekendarlehensbeauftragter in Alabama. Dies könnte Ihre Schulden-Einkommens-Relation aus dem Gleichgewicht bringen und Ihre Kreditgenehmigung verzögern oder sogar gefährden.

Einige Verzögerungen beim Abschluss liegen jedoch außerhalb Ihrer Kontrolle, wie z. B. Pfandrechte an einem Heimtitel, und Würdigung der niedriger ist als der Angebotspreis, oder Probleme, die bei der abschließenden Durchführung auftreten. Der Abschlusstermin kann auch verschoben werden, wenn Käufer und Verkäufer sich nicht einig sind, welche Reparaturen an der Immobilie nach einer Inspektion, sagt Melissa Terzis, eine Agentin bei RLAH Immobilien der in Washington, D.C. und Maryland lizenziert ist.

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Eine Möglichkeit, den Abschlussprozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, besteht darin, schnell zu reagieren, wenn Ihr Kreditgeber Dokumente anfordert, sagt Orlando Bergmann, CEO von Miner Capital Funding. Dies kann beinhalten, dass Sie a Liste von Dokumenten bereit, einschließlich Steuererklärungen des Bundes, aktuelle Kontoauszüge und ein Geschenkbrief, wenn ein Familienmitglied Ihnen Geld gibt, um Ihnen bei Ihrem Anzahlung. (Kreditgeber möchten sicherstellen, dass es sich wirklich um ein Geschenk handelt und Sie sich nicht mit einem informellen Darlehen überfordern).

Kosten im Zusammenhang mit dem Abschluss

Der Kauf eines Eigenheims ist mit einem ganze Menge Gebühren. Eine Schätzung, Hausinspektion, Titelsuche, Kreditvergabe – dies sind nur einige der Gebühren und Dienstleistungen, die erforderlich sind, um Ihre Hypothek abzuschließen. Zusammen werden diese Ausgaben als Ihre Abschlusskosten bezeichnet.

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Um die Kosten für die Schließung zu budgetieren, müssen Sie damit rechnen, zwischen 2 und 5 Prozent des Wertes Ihres Hauses zu zahlen, sagt Miner. Wenn Sie ein Haus im Wert von 350.000 US-Dollar kaufen, müssen Sie zwischen 7.000 und 17.500 US-Dollar einplanen, um Ihr Darlehen abzuschließen. Möglicherweise können Sie Ihre Abschlusskosten in Ihr Darlehen einfließen lassen. Der Vorteil ist, dass Sie nicht zusätzlich zu Ihrer Anzahlung zusätzliches Geld an den Schlusstisch bringen müssen, sagt Miner. Der Nachteil ist, dass Sie Zinsen auf diese Abschlusskosten zahlen.

Bei der Budgetierung der Abschlusskosten gibt es zwei Kategorien: die, nach denen Sie suchen können, und die, die Sie nicht können, erklärt Lewis. Zu den Gebühren, die Sie kaufen können, gehören die Gebühren, die direkt von den Kreditgebern erhoben werden, die Gebühren des Unternehmens die den Abschluss, die Hausinspektion, die Hausratversicherung und in einigen Staaten die Titelversicherung durchführt. Zu den Abschlusskosten, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, gehören die Schätzungs- und Grundsteuern.

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, erhalten Sie ein dreiseitiges Dokument namens Kreditschätzung. Beachten Sie den Abschnitt „Gesamtdarlehenskosten“, empfiehlt Lewis.

„Wenn Sie mehr als einen Kredit beantragen – wie Sie sollten – unterscheiden sich diese Dollarbeträge und Sie werden feststellen, welcher Kreditgeber die niedrigsten Gebühren bietet“, sagt er.

Sobald Sie schließen, ist es Zeit für die lustigen Dinge: Ihren neuen Raum zu dekorieren und diese (virtuelle) Einweihungsparty zu planen!

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