Το κόστος αγοράς ενός σπιτιού

Έχετε ξεβράσει Zillow, βρήκε το The One και σχεδίασε την πλήρη ανακαίνιση αυτού του ονειρεμένου μικρού εξοχικού σπιτιού στη φαντασία σας. Ποιο είναι το επόμενο? Πριν κάνοντας μια προσφορά σε ένα νέο σπίτι, θα θέλετε να προσδιορίσετε πόσο ακριβώς θα κοστίσει - πέρα ​​από την τιμή του αυτοκόλλητου. Για αρχή, αν δεν έχετε συγκεντρώσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στην τράπεζα για να αγοράσετε το σπίτι με μετρητά, θα χρειαστείτε μια υποθήκη για να πάρετε το πόδι σας στην πόρτα. Αλλά αυτό είναι μόνο η αρχή. Πώς ακριβώς χρηματοδοτείτε αυτό που είναι πιθανό να είναι η μεγαλύτερη αγορά της ζωής σας; Μπροστά, το πραγματικό κόστος της αγοράς σπιτιού.

Καθώς τσαλακώνετε τους αριθμούς για να προσδιορίσετε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια αγορά, λάβετε υπόψη τις δύο κύριες κατηγορίες κόστους: αγορά και ιδιοκτησία. (Ναι, υπάρχουν σημαντικά κόστη που προκύπτουν ακόμη και μετά την ολοκλήρωση της αγοράς!)

Το κόστος της αγοράς ενός σπιτιού

Προκαταβολή

Σχεδόν όλα τα προγράμματα δανείων απαιτούν από εσάς να ποντάρετε κάποια μετρητά για μια προκαταβολή, το οποίο είναι το μέρος της τιμής αγοράς που θα πληρώσετε από την τσέπη σας (έναντι δανειστή) εκ των προτέρων. Το 20 % είναι το χρυσό πρότυπο - άρα, 50.000 δολάρια για ένα σπίτι 250.000 δολαρίων. το να πονέσετε τόσο πολύ θα σας βοηθήσει να αποφύγετε την ασφάλιση στεγαστικών δανείων, αλλά περισσότερα για αυτό στο μέλλον - αλλά είναι επίσης δυνατό να πληρώσετε λιγότερα. Στην πραγματικότητα, το η μέση προκαταβολή για αγοραστές για πρώτη φορά είναι 6 τοις εκατό σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Μεσιτών. Ορισμένα προγράμματα δανείων επιτρέπουν ακόμη λιγότερη προκαταβολή, όπως τα δάνεια της Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγασης που απαιτούν 3,5 %. Και επειδή προκαταβολές μπορεί να είναι ένα μεγάλο εμπόδιο για την ιδιοκτησία σπιτιού, τα κράτη διαθέτουν επιχορηγήσεις προκαταβολής για πληρωμή που διατίθενται σε αγοραστές που πληρούν τις προϋποθέσεις για πρώτη φορά. (Δείτε τους εδώ.)

Επίσης, ως μέρος του α σχέδιο κατοικίας Ο πρόεδρος Τζο Μπάιντεν έκανε λόγο για προεκλογική εκστρατεία, ότι οι πρώτοι αγοραστές θα μπορούσαν σύντομα να λάβουν βοήθεια 15.000 δολαρίων για να βοηθήσουν στην αύξηση της προκαταβολής. Μην ελπίζετε ακόμη: Η ιδέα για φορολογική πίστωση, εάν πραγματοποιηθεί, θα μπορούσε να περάσει από πολλές αναθεωρήσεις και τελικά θα χρειαστεί έγκριση από το Κογκρέσο.

Έξοδα κλεισίματος

Φροντίστε για την κούραση αμοιβής: Η αγορά σπιτιού συνοδεύεται πολύ από αυτά, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων για την εκτίμηση, τον έλεγχο κατοικίας, την αναζήτηση τίτλου, τους προκαταρκτικούς φόρους ακινήτων και πολλά άλλα. Το κλείσιμο του κόστους είναι ο όρος -ομπρέλα για όλες αυτές τις αμοιβές. "Το κόστος κλεισίματος είναι συνήθως ένα σοκ για τους περισσότερους νέους ιδιοκτήτες σπιτιού", λέει Στιβ Σέξτον, οικονομικός σύμβουλος και διευθύνων σύμβουλος της Sexton Advisory Group. Για να προετοιμαστείτε για να καλύψετε αυτά τα έξοδα, κάντε προϋπολογισμό μεταξύ 2 και 5 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας, λέει ο Sexton.

Pro Συμβουλή:
«Ζητήστε από τον δανειστή σας να κλείσει τις εκτιμήσεις κόστους νωρίς - και συχνά», λέει η Kate Ziegler, μεσίτης Arborview Realty στη Βοστώνη.

Για παράδειγμα, εάν αγοράζετε ένα σπίτι για $ 300.000, θα χρειαστείτε μεταξύ $ 6.000 και $ 15.000 για να κλείσετε το δάνειό σας. Συχνά, οι αγοραστές μεταφέρουν αυτά τα έξοδα στο στεγαστικό τους δάνειο, αλλά αυτό σημαίνει ότι θα τους πληρώνετε τόκους. Αυτά τα κόστη μπορεί να εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες, λέει ο Ziegler, συμπεριλαμβανομένου του χρόνου αγοράς, του προϊόντος του δανείου, της τοποθεσίας και του τύπου της κατοικίας.

Τα έξοδα της ΙΔΙΟΤΗΤΑΣ ενός σπιτιού

Υποθήκη

Εκτός εάν πληρώνετε μετρητά, σχεδιάστε να κάνετε μια εφάπαξ πληρωμή υποθήκης κάθε μήνα. Αυτή η πληρωμή έχει μερικά στοιχεία: Εκτός από το κεφάλαιο και τους τόκους που πληρώνετε για το δάνειο, θα καλύπτετε επίσης φόρους και ασφάλιση. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν να έχετε λογαριασμό μεσεγγύησης και, στη συνέχεια, η τράπεζα πληρώνει φόρους ακινήτων και ασφάλιστρα για λογαριασμό σας από το υπόλοιπο μεσεγγύησής σας. Απλοποιεί τις πληρωμές για εσάς και προστατεύει τον δανειστή σας, διασφαλίζοντας ότι αυτοί οι λογαριασμοί δεν ξεχνιούνται. Επίσης, εάν βάζετε κάτω από το 20 τοις εκατό στο σπίτι σας, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε ασφάλιση στεγαστικών δανείων, η οποία προστατεύει τον δανειστή σας (όχι εσάς) σε περίπτωση αθέτησης του δανείου σας.

Σύμφωνα με Zillow.

Πρόσθετες δαπάνες

Εκτός από την πληρωμή της υποθήκης σας, θα θελήσετε να λάβετε υπόψη σας επιπλέον κόστη, όπως τα τέλη σύνδεσης ιδιοκτητών σπιτιού, εάν αγοράζετε σε ένα γειτονιά που έχει ένα HOA, βοηθητικά προγράμματα, λέει ο Sexton και μερικά λιγότερο γνωστά κόστη που μπορεί να εμφανιστούν όπως οι εκτιμήσεις HOA που πληρώνουν για συντήρηση έργα.

Καθώς σχεδιάζετε προϋπολογισμό για ένα σπίτι, το κόστος στέγασης δεν πρέπει να υπερβαίνει το 25 % του συνολικού μηνιαίου εισοδήματός σας, συνιστά ο Sexton. Αυτός είναι ένας καλός κανόνας που πρέπει να έχετε κατά νου, επειδή ο δανειστής σας μπορεί να σας εγκρίνει ένα υψηλότερο ποσό δανείου από αυτό που σας βολεύει να πληρώσετε.

Είστε έτοιμοι να κάνετε το επόμενο βήμα; Εδώ είναι πώς να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη και το πέντε πιο δημοφιλή δάνεια για αγορά κατοικίας.

Ακολουθήστε το House Beautiful on Ίνσταγκραμ.

Αυτό το περιεχόμενο δημιουργείται και συντηρείται από τρίτο μέρος και εισάγεται σε αυτήν τη σελίδα για να βοηθήσει τους χρήστες να παρέχουν τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου τους. Mayσως μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό και παρόμοιο περιεχόμενο στο piano.io.