Cuándo refinanciar una hipoteca

Probablemente haya escuchado rumores de que las tasas de interés están en mínimos históricos en este momento. Entonces, si tuviera que comprar una casa en un futuro muy cercano y tiene la buena suerte de quedarse con una de estas tasas de interés históricamente bajas, ¡hurra! Existe la posibilidad de que obtenga las mejores condiciones de tarifa que jamás haya obtenido.

Pero digamos que las tasas de interés bajan aún más en el futuro. O bien, su puntaje de crédito se dispara al siguiente nivel y podría calificar para una mejor tasa de interés en su hipoteca. No es necesario experimentar FOMO; en estos escenarios, podría considerar la posibilidad de refinanciar para aprovechar estas mejores tasas.

En pocas palabras, cuando refinancia, obtiene una nueva hipoteca que paga su hipoteca existente, explica Holden Lewis, experto en hipotecas y viviendas con

NerdWallet. Las personas refinancian por una variedad de razones, pero un escenario común es reducir sus tasas de interés y, por lo tanto, sus pagos hipotecarios mensuales.

Pero la refinanciación no es gratuita. Aún tiene que cerrar el préstamo y los costos de cierre generalmente oscilan entre el 2 y el 5 por ciento del monto que está refinanciando. Por ejemplo, si está refinanciando un préstamo de $ 200,000, esperaría que sus costos de cierre estén en el estadio de béisbol de $ 4,000 a $ 10,000.

"Al refinanciar, es importante determinar en qué momento en el futuro alcanzará el punto de equilibrio del costo de refinanciamiento". dice Steve Sexton, consultor financiero y director ejecutivo de Sexton Advisory Group. Puede que no tenga sentido refinanciar si tiene un período de equilibrio prolongado, especialmente si planea vender su casa antes de llegar a ella.

Varias calculadoras de refinanciamiento en línea (aquí hay una de NerdWallet) puede ayudarlo a determinar cuánto ahorraría refinanciando. Ingrese cifras como el saldo de su préstamo, los términos originales del préstamo y la tasa de interés y luego los términos y la tasa de refinanciamiento, y la calculadora le dará una idea de lo que podría ahorrar. Una vez que se tome en serio la refinanciación, un asesor financiero puede ayudarlo a determinar si es la decisión correcta.

Otra razón común para refinanciar es deshacerse del seguro hipotecario que está pagando si obtuvo un préstamo de la FHA y puso menos del 10 por ciento de anticipo. Lewis explica. Los préstamos de la FHA son populares entre los compradores primerizos debido a los bajos requisitos de pago inicial. En 2019, los compradores por primera vez 83 por ciento de los prestatarios de préstamos hipotecarios de la FHA, según la Autoridad Federal de Vivienda.

Con las hipotecas convencionales, su seguro hipotecario privado: el pago mensual que realiza protege a su prestamista en caso de incumplimiento de pago de su préstamo hipotecario; se cancela una vez que acumula suficiente capital en tu hogar. Sin embargo, para deshacerse del seguro hipotecario en la mayoría de los préstamos de la FHA, en realidad debe refinanciar con un préstamo convencional.

¿La comida para llevar aquí? Incluso después de cerrar una hipoteca, es una buena idea controlar las tasas de interés para que pueda decidir si el refinanciamiento tiene sentido para usted.

Sigue a House Beautiful en Instagram.

Este contenido es creado y mantenido por un tercero y se importa a esta página para ayudar a los usuarios a proporcionar sus direcciones de correo electrónico. Puede encontrar más información sobre este y contenido similar en piano.io.