Cómo financiar su nueva casa: ISA, hipotecas, equidad

Si eres un comprador por primera vez, mudarse a su "hogar para siempre", buscar ayudar a los miembros de la familia a subir la escalera de la propiedad o buscar formas de sacar provecho de la valor de tu casa, nuestra guía de los esquemas y productos disponibles ayudará ...

COMPRADORES POR PRIMERA VEZ

Dar un primer paso en la escalera de la propiedad no es fácil, pero hay muchas formas posibles de encontrar ayuda.

• ISA de por vida

Si tiene entre 18 y 39 años, puede sacar un ISA de por vida (LISA), una cuenta de ahorros específicamente para ayudarlo a ahorrar para una primera vivienda (que debe costar menos de £ 450,000) o para la jubilación.

Puede guardar hasta £ 4,000 por año fiscal en su LISA cada año fiscal hasta que tenga 50 años y el gobierno lo completará con una bonificación del 25 por ciento. Pero tenga cuidado: si retira los fondos antes de comprar una casa o jubilarse, perderá el bono y se le cobrará una multa del 25 por ciento, lo que significa que podría terminar con menos de lo que comenzó. Ver

gov.uk/lifetime-isa para más.

• Propiedad compartida

En este esquema, puede comprar entre el 25 y el 75 por ciento de una propiedad y luego pagar un alquiler reducido por el resto. Necesitará al menos el cinco por ciento del precio de la propiedad para el depósito y una hipoteca para la parte que va a poseer.

• Ayuda para comprar: préstamo con garantía hipotecaria

Sin intereses durante los primeros cinco años, Help to Buy: Equity Loan le permite pedir prestado el 20 por ciento del precio de la propiedad (hasta el 40 por ciento en Londres) para propiedades que cuestan hasta £ 600,000. Necesitará una hipoteca y un depósito del cinco por ciento para el resto. Descubra más en helptobuy.gov.uk.

• Hipotecas familiares

Las hipotecas familiares, como Barclays Family Springboard o Halifax Boost, permiten que un familiar o amigo ayude a los compradores primerizos con su depósito. Generalmente, esto funciona poniendo el 10 por ciento del precio de compra de la casa en una cuenta de ahorro a plazo fijo como garante, durante una cantidad determinada de años. Siempre que el comprador no incumpla con los pagos de la hipoteca, recuperará su dinero con intereses. Hay varios tipos diferentes de productos disponibles, por lo que vale la pena investigar.

CONTINUANDO PARA ARRIBA

Si es hora de mudarse porque necesita un lugar más grande o planea mudarse, puede tomar su actual hipotecario con usted (conocido como transferencia) si ya tiene una buena oferta, o podría aprovechar la oportunidad para remortgage.

Portabilidad significa que tiene que pagar su hipoteca y luego continuar con los mismos términos y condiciones en su nuevo propiedad, pero tiene que volver a solicitarla y no hay garantías de que su prestamista le permita hacer eso. Seguirá estando sujeto a honorarios legales y deber de timbre.

Sin embargo, si su trato casi llega a su fin, o se está mudando a una propiedad más cara, entonces vale la pena consultar a un corredor hipotecario independiente para que lo ayude a buscar todas las opciones posibles. Puedes encontrar uno en imparcial.co.uk o vouchedfor.co.uk.

PROPIEDAD RICA, EFECTIVO POBRE?

Si tiene más de 55 años y es propietario de una casa, liberando equidad de su casa podría estar en su radar. La cantidad que puede pedir prestada depende del prestamista, el valor de su propiedad y su edad.

El tipo más popular de publicación de acciones es un hipoteca de por vida. Esto permite a los propietarios pedir prestado contra el valor de su propiedad, ya sea tomando una suma global o retiros regulares. No hay reembolsos mensuales, el interés (generalmente alrededor del cinco por ciento, pero algunos son tan bajos como el tres por ciento) se acumula y se agrega al préstamo. El préstamo más los intereses devengados solo se reembolsa cuando el propietario recibe atención a largo plazo o fallece. aunque muchos prestamistas le permitirán realizar reembolsos ad hoc para controlar el tamaño de la deuda.

Liberación de equidad es una forma costosa de financiar su jubilación o ayudar a la familia, especialmente si tiene otras opciones más apropiadas para su planificación financiera a largo plazo, como la reducción de personal. Hable con su familia antes de acercarse a cualquier empresa de liberación de acciones, busque un asesor financiero independiente que se especialice en planificación de la jubilación o visite el Consejeros de la Sociedad de Vida Posterior.

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