¿Qué es Redlining? Cómo las prácticas inmobiliarias han perjudicado a los afroamericanos

A fines de junio, una llamada directa a la industria de bienes raíces llegó a través de una fuente inesperada: la cantante y compositora ganadora del premio Grammy. John Legend. En reacción a un TMZ En una noticia que cubría la decisión de los agentes inmobiliarios de Texas de rechazar la palabra "maestro" al designar dormitorios y baños, Legend eligió, en cambio, abordar el problema real que enfrentan los compradores de vivienda negros.

“Problema real: los agentes inmobiliarios no muestran a los negros todas las propiedades para las que califican. Problema falso: llamar al dormitorio principal el dormitorio principal. Corregir el problema real, agentes de bienes raíces ”, el ganador de EGOT tuiteó.

Desde entonces, la misiva de Legend ha recibido casi medio millón de me gusta y se ha disparado, en medio de un reconocimiento racial más amplio en todo Estados Unidos tras las muertes. de Ahmaud Arbery, George Floyd y Breonna Taylor, una conversación muy necesaria sobre los tipos de discriminación en la vivienda que se han extendido durante décadas en America.

Si bien el término "amo" ciertamente evoca la dolorosa historia de esclavitud de Estados Unidos (Casa Hermosa ha comenzado a omitir el término), la leyenda tiene razón en que el problema es mucho más profundo que la terminología. Este país tiene una larga historia de discriminación en la vivienda que ha dejado a los afroamericanos sin el oportunidad de poseer una propiedad, construir su patrimonio neto y cosechar los numerosos beneficios financieros atribuidos a la vivienda propiedad.

Parte del "problema", como dice Legend, son las secuelas de la línea roja. Redlining fue una práctica utilizada por primera vez por los bancos hace décadas que se dirigía directamente a los compradores de vivienda negros y morenos al negarles seguros, préstamos y otras ayudas y servicios financieros en áreas consideradas de "alto riesgo".

"Los bancos cercarían ciertas áreas para evitar invertir en áreas donde era altamente negro", Beca Sabine, explica un agente inmobiliario de estilo de vida con sede en Atlanta y ex oficial de préstamos hipotecarios. "Entonces, si usted es una persona negra y está buscando comprar una propiedad, hay áreas en las que un prestamista o agente de bienes raíces no le mostraría la propiedad, incluso si estuviera calificado".

"Otro ejemplo de línea roja es en las prácticas de préstamos, donde una persona blanca de clase baja podría obtener una préstamo, pero una persona negra de clase media o incluso una persona negra de clase alta no podrían obtener préstamos ", dijo. continúa.

Aunque la línea roja fue técnicamente ilegalizada bajo la Ley de Vivienda Justa de 1968, su impacto es de larga data, e incluso ha dado lugar a otra forma de discriminación en la vivienda: la línea roja inversa. "Esto ocurre cuando un prestamista se dirige a una minoría en un área que no está en la línea roja con préstamos y seguros con altos intereses", dice Grant.

Esta inequidad en las prácticas crediticias acompañó también a una forma aún más directa de discriminación: títulos de propiedad y arrendamientos que prohibían explícitamente a los residentes negros. Por ejemplo: Levittown, el desarrollo de Long Island, Nueva York, famoso por popularizar la vida suburbana después de la Segunda Guerra Mundial, no permitía compradores negros, sin importar su financiamiento. Si bien las barreras raciales evidentes como esta ahora son ilegales, eso no significa que sus efectos hayan desaparecido. Tal inequidad tiene repercusiones generacionales: los estadounidenses blancos que compraron una casa hace 60 o 70 años probablemente hayan han visto una apreciación en el valor, levantando su propio capital, así como lo que son capaces de transferir a sus niños. Sin acceso al mismo punto de partida, sin mencionar las escuelas y otros recursos determinados por impuestos en estos áreas: muchos afroamericanos no tienen las mismas posibilidades de crecimiento económico, y la división racial continúa expandiéndose generaciones.

Si bien los programas federales pueden servir como una forma de compensar esta disparidad, Grant argumenta que la administración actual ha dado pasos hacia atrás con la protección bancaria y la vivienda. De acuerdo con la Coalición Nacional de Vivienda para Personas con Bajos Ingresos, esta regresión es evidente en una solicitud de presupuesto para el año fiscal 2021 presentada por el presidente Trump y el secretario de HUD, Ben Carson en febrero de 2020, que buscaba recortar drásticamente los beneficios de vivienda para familias, personas mayores de bajos ingresos y más.

A fines de mayo, la administración Trump optó por avanzar con una renovación del Ley de reinversión comunitaria (CRA). Firmada por el presidente Jimmy Carter en 1977, la CRA es una ley federal promulgada para combatir los efectos de reforzando alentando a los bancos a satisfacer las necesidades de los prestatarios, en particular los de bajos ingresos barrios. Numerosos críticos de las nuevas reglas de la CRA establecidas por la Oficina del Contralor de la Moneda, incluida la representante de EE. UU. Maxine Waters,creen que animarían a los bancos aceptar acuerdos más importantes (viviendas de lujo, puentes, estadios) en las llamadas "Zonas de Oportunidad" en lugar de satisfacer las necesidades de los vecindarios de ingresos bajos o moderados. Una regla de este tipo esencialmente empequeñecería el objetivo inicial de la CRA. El 29 de junio, los demócratas de la Cámara de Representantes votaron a favor de revertir esta regla, pero queda por ver si el Senado abordará el asunto.
Antes del anuncio de la renovación de la CRA, NPR informó que el presupuesto de Trump para 2020 buscaba eliminar por completo el programa de subvenciones en bloque para el desarrollo comunitario, el público el fondo de capital de vivienda y el programa de subvenciones HOME, todos los cuales son programas que resultaron muy beneficiosos para las personas de bajos ingresos. comunidades.

"Con esta administración actual, las cosas se han cortado en lo que respecta a la protección bancaria para detener discriminación en los procesos bancarios y de préstamos ", dice Grant," y la gente ni siquiera es consciente de ello. Esta administración ha reducido las cosas ".

Mientras tanto, organizaciones como la Asociación Nacional de Corredores de Bienes Raíces han ofrecido varias ideas para combatir esta inequidad, incluido un llamado para que los 50 estados aprueben y actualicen las leyes de vivienda justa y eliminen las tarifas de seguro basadas en códigos postales.

Cuando se le preguntó sobre los pasos apropiados para abordar las ramificaciones de la línea roja y la letanía de otros problemas de vivienda que enfrentan los compradores negros, Robin Andrade, propietario / corredor de VENDER ATLANTA, destacó la importancia de la educación.

“Primero tenemos que aprender cómo comenzó, por qué comenzó y quién lo inició”, dice Andrade. “Si no sabe lo suficiente sobre cómo empezó algo malo, no le afectará. No te enojarás por eso. Necesitas enojarte por eso. Y así es como se volverá a involucrar y se le pedirá que desee hacer algo al respecto ".

Mientras los compradores de viviendas de raza negra continúan avanzando en un mercado que ha sido manipulado en su contra durante décadas, Grant también alienta a los compradores de vivienda a ser proactivos con sus quejas de vivienda.

“El primer paso es, como comunidad, mantener el pie en el acelerador”, dice. “Creo que hemos aprendido a vivir con nuestro tejido cicatricial. Y de vez en cuando alguien lo escoge y ni siquiera lo reconocemos porque sabemos que volverá a crecer. Entonces, cuando sienta que esto le está sucediendo, dígalo. Hacer una queja."

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