Cómo hacer que esa importante remodelación de una casa sea asequible

Darle un cambio de imagen a su hogar es como mudarse por completo a nuevas excavaciones. Una isla de cocina gigante, una gran adición a la habitación con techos abovedados, un baño en suite real: las imágenes de las mejoras probablemente bailan en su cabeza. Pero una renovación grande cuesta mucho dinero y es posible que deba solicitar un préstamo para hacer realidad sus sueños.

Descubrir las mejores formas de pedir dinero prestado puede resultar abrumador, por lo que recurrimos a los profesionales en busca de consejo. Ya sea que desee una reforma completa o una habitación nueva, aquí le mostramos cómo ejecutar sus planes mejor diseñados con facilidad.

Conozca los precios de reno en su área

El costo de las renovaciones comunes puede variar drásticamente, según el lugar donde viva y los profesionales que utilice. Pero aun así, todavía existen determinadas variables que se mantienen constantes.

"El tamaño de la casa y el valor de la vivienda en su vecindario normalmente dictarán el precio general de la renovación", dice Erin Stetzer, propietaria y presidenta de

Constructores Stetzer. "Si bien no desea realizar una renovación de la casa solo mirando su capacidad futura de venta, es un factor importante".

Por lo general, las habitaciones más caras para renovar son las cocinas y los baños. “Una buena regla general es contar los componentes presentes en la habitación que desea renovar: plomería para el lavabo, baño e inodoro o electricidad para enchufes, luces, ventilador, etc. Luego, determine la cantidad de comerciantes que se necesitarán para crear cada uno de esos componentes. Cuantos más componentes y comerciantes, más cara es la habitación ”, dice Stetzer.

Una guía general para estimar cuánto cuestan los proyectos de renovación típicos en su área, más el retorno de la inversión (ROI) promedio, eche un vistazo a la 2021 Costo versus valor informe, que está desglosado por región. Por ejemplo, el promedio nacional para una remodelación menor de la cocina es de alrededor de $ 26,000 y produce un retorno de la inversión del 72 por ciento. mientras que algo tan simple como reemplazar una puerta de garaje puede costarle menos de $ 4,000 y producir casi un 94 por ciento ROI.

Conozca sus opciones de préstamos

Un préstamo permanente para renovación es cuando el propietario pide prestado contra el valor de la propiedad. "Refinanciaremos cualquier hipoteca existente sobre la propiedad y la integraremos en un solo préstamo", dice Ian B. MacDonald, vicepresidente y oficial de préstamos hipotecarios de Banco de Regiones.

"Lo bueno de [un préstamo permanente para renovación] es que usamos el mercado de tasas de hoy para el préstamo (por lo que no está sujeto a aumentos basados sobre las tasas de interés), y el prestatario paga solo intereses durante la fase de construcción / renovación sobre lo que se extrae ", dice MacDonald. Una cosa a tener en cuenta es que la tasa puede ser más alta o más baja que su hipoteca actual. "Cuando el trabajo está completo, lo convierten en un préstamo totalmente amortizable", agrega MacDonald. Un préstamo amortizado tiene pagos periódicos programados que se aplican tanto al monto principal del préstamo como a los intereses devengados.

Refinanciar su hipoteca es otra forma de asegurar los fondos para la reforma de su casa. Si refinancia su hipoteca por una tasa de interés más baja, reducirá los pagos de su hipoteca cada mes, lo que significa que tendrá más efectivo líquido. Un refinanciamiento con retiro de efectivo consiste esencialmente en refinanciar su hipoteca por más del saldo de su hipoteca anterior, y la diferencia se le paga en efectivo.

Luego están las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y préstamos con garantía hipotecaria (HELOAN). Un HELOC es una línea de crédito que utiliza su casa como garantía, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria es un segundo préstamo que se obtiene sobre la plusvalía de su propiedad.

"Hay ventajas en todas las opciones, y realmente se reduce a los deseos, necesidades y situación particular del prestatario", dice MacDonald.

Comprenda sus requisitos

“Los prestamistas suelen solicitar planos arquitectónicos y planes de ingeniería, así como un presupuesto y un contrato de construcción”, dice Stetzer. También requieren un libro de especificaciones, que enumera cada componente que entra en la casa: ventanas de acero versus ventanas de aluminio, electrodomésticos, accesorios de plomería, etc. “El arquitecto y el diseñador construirán este libro y el constructor lo usará en su proceso de estimación. Tener el libro ayuda al prestamista a comprender hacia dónde se dirige el presupuesto ”, dice.

Los prestamistas también se asegurarán de que usted cumpla con los requisitos para un préstamo al observar su historial laboral / ingresos, crédito, activos y propiedad de la propiedad, y evaluar la garantía del préstamo.

“Al igual que para calificar para la compra de una casa, queremos asegurarnos de que el prestatario tenga la capacidad de reembolsarla”, dice MacDonald. Regions Bank luego basa la cantidad que presta en el valor mejorado de la propiedad o el paquete total precio (esta es la casa si tiene menos de 12 meses) más el costo de la remodelación para una permanente de renovación préstamo.

Consiga un presupuesto

Saber qué esperar en términos de un compromiso financiero es crucial para comenzar el proceso, por lo que es importante tener claro lo que desea. "El trabajo del constructor es traducir la información que el propietario da sobre lo que quiere y lo que imagina que será el producto terminado en un número real", dice Stetzer.

Además, considere lo que podría salir mal. Es mejor sobrestimar cuál será el costo considerando cargos imprevistos en el presupuesto. De esta manera, no tendrá costos inesperados e incluso puede llegar por debajo del presupuesto si todo sale según el plan, dijo Stetzer.
Para encontrar el préstamo que mejor se adapte a su estilo de vida, visiteRegions.com para obtener consejos y herramientas, o para programar una cita con uno de sus profesionales hoy.

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