Se dispararon las tasas de interés de las hipotecas a 30 años
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Si ha sumergido los dedos de los pies en el Mercado inmobiliario durante los últimos años, probablemente hayas notado que está hirviendo. Las tasas de interés en mínimos históricos generaron multitudes de compradores que competían por muy pocas viviendas en el mercado, lo que llevó a que las propiedades se vendieran por encima de sus precios de lista y los compradores asumieran enormes riesgos (como renunciar a inspecciones con la esperanza de hacer que sus ofertas se destaquen).
Ahora, para darle un giro a la trama, los federales acaban de subir las tasas de interés de nuevo—el mayor aumento en 35 años, de hecho—y el la tasa promedio de las hipotecas fijas a 30 años está subiendo hasta el 6 por ciento, que es la más alta que hemos visto desde 2008 recesión. Los agentes inmobiliarios y los corredores de hipotecas dicen que el aumento de las tasas indudablemente sacudirá el mercado de la vivienda y podría ayudar potencialmente a cambiar las cosas a favor de los compradores, pero con algunas salvedades.
“Con el aumento más reciente en las tarifas, algunos compradores están pausando su búsqueda de casas, esperando ver dónde se estabilizarán las tarifas”, dice melissa cohn, vicepresidente regional de William Raveis Mortgage.
Entonces, este es un escenario de buenas y malas noticias si usted es un comprador típico: Puede haber menos competencia por las casas, pero comprar esas casas le costará más dinero ya que le costará más pedir prestado. (Los compradores en efectivo, quienquiera que sea, no se ven afectados por el aumento de la tasa porque no están sacando una hipoteca).
Verá, el año comenzó con tasas de interés del 3 por ciento en préstamos fijos a 30 años, el más popular producto hipotecario. Pero ahora, con casi el 6 por ciento, los compradores que continúan buscando casa pueden necesitar ajustar sus puntos de precio, dice Cohn. Para ayudar a poner las cosas en perspectiva, una publicación mensual hipoteca El pago (sin impuestos, seguro, cuotas de HOA) de un préstamo de $375,000 al 3 por ciento equivaldría a una hipoteca mensual de $1,581 en un préstamo fijo a 30 años. Al 6 por ciento, donde están las tasas ahora, son $2,248 al mes.
Además, con tasas de interés más altas, refinanciación la demanda ha disminuido significativamente porque la mayoría de los propietarios ya tienen tasas muy por debajo del 6 por ciento, dice Cohn.
“Si alguien solo está buscando refinanciar una tasa, lo más probable es que haya perdido el tren”, dice ella.
El aumento de la tasa de interés probablemente tendrá el efecto más profundo en compradores por primera vez, dice Bill Gassett, un agente inmobiliario de Massachusetts y fundador de Máxima Exposición Inmobiliaria con 35 años de experiencia en el sector.
Dado que todas las propiedades inmobiliarias son locales, los aumentos de tarifas remodelarán el mercado de manera diferente según el lugar donde viva. Pero en áreas donde el inventario está más reseco, pasará algún tiempo antes de que los aumentos en las tasas de interés cambien el mercado para favorecer a los compradores frente a los vendedores. “Los primeros signos serán muchas menos guerras de ofertas y casas no vendiendo por encima del precio de venta”, dice Gasset.
Pero el aumento de la tasa también podría significar que menos personas estén dispuestas a vender, señala. Si los propietarios de viviendas tienen una hipoteca del 3 por ciento, hay pocos incentivos para vender, mudarse y aceptar una tasa de interés del 6 por ciento, lo que podría agravar la escasez de inventario.
Por otro lado, si las tasas continúan aumentando, el sentimiento del vendedor puede ser poner en venta sus casas porque no quieren perderse que es un mercado que está a su favor, dice Esther Phillips, vicepresidenta sénior y directora de ventas de Servicios hipotecarios clave.
¿El consejo de Phillips si va a permanecer en este mercado?
“Lo más importante es no entrar en pánico y salir corriendo a comprar una casa o salir completamente del mercado”, dice ella. “Consulte con un oficial de préstamos profesional que podrá trabajar con usted para comprender su nivel de comodidad de pago y brindar soluciones de precios y productos que lo ayudarán a mantenerse en su zona de confort."
Para mantener las cosas en perspectiva, dice Phillips, la inflación golpea todos los costos de la vivienda, independientemente de si está comprando o alquilando. Entonces, si su objetivo es ser propietario de una vivienda, un aumento en las tasas no debería ser necesariamente lo que lo saque del mercado. Y si tu son va a comprar en este mercado potencialmente menos competitivo, refinanciar más adelante cuando las tasas son más bajas siempre es una opción.
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