Los costos de comprar una casa

Has fregado Zillow, encontró The One y planeó la renovación completa de esa pequeña cabaña de ensueño en su imaginación. ¿Qué sigue? Antes haciendo una oferta en una casa nueva, querrá determinar exactamente cuánto costará, más allá del precio de etiqueta. Para empezar, a menos que tenga cientos de miles de dólares acumulados en el banco para comprar la casa en efectivo, necesitará una hipoteca para entrar en la puerta. Pero eso es solo el comienzo. Entonces, ¿cómo financia exactamente la que probablemente sea la compra más importante de su vida? Adelante, los costos reales de la compra de una vivienda.

Mientras calcula los números para determinar si puede pagar una compra, considere las dos categorías principales de costos: compra y poseer. (Sí, hay costos significativos que surgen incluso después de que se completa la compra).

Los costos de comprar una casa

Pago inicial

Casi todos los programas de préstamos requieren que usted entregue algo de efectivo para el pago inicial, que es la parte del precio de compra que pagará de su bolsillo (en comparación con un prestamista) por adelantado. El veinte por ciento es el patrón oro, es decir, $ 50 000 por una casa de $ 250 000; Poner tanto dinero le ayudará a evitar el seguro hipotecario, pero más sobre eso por venir, pero también es posible pagar menos. De hecho, el el pago inicial medio para los compradores por primera vez es del 6 por ciento según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Algunos programas de préstamos permiten un pago inicial incluso menor, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda que requieren un 3,5 por ciento. Y porqué los pagos iniciales pueden ser un obstáculo importante para la propiedad de una vivienda, los estados tienen subvenciones de asistencia para el pago inicial disponibles para compradores por primera vez que califiquen. (Échales un vistazo aquí.)

Además, como parte de un plan de vivienda El presidente Joe Biden promocionó que en la campaña electoral, los compradores por primera vez pronto podrían recibir $ 15,000 en asistencia para ayudar a apuntalar un pago inicial. Sin embargo, no se haga ilusiones todavía: la idea de un crédito fiscal, si se concreta, podría pasar por varias revisiones y, en última instancia, necesitaría la aprobación del Congreso.

Costos de cierre

Prepárese para la fatiga de las tarifas: comprar una casa viene con mucho de ellos, incluidos los costos de tasación, inspección de la vivienda, búsqueda de título, impuestos a la propiedad por adelantado y muchos más. Los costos de cierre son el término general para todas estas tarifas. "Los costos de cierre suelen ser un shock para la mayoría de los nuevos propietarios", dice Steve Sexton, consultor financiero y director ejecutivo de Sexton Advisory Group. Para prepararse para cubrir estos costos, haga un presupuesto de entre el 2 y el 5 por ciento del valor de su casa, dice Sexton.

Consejo profesional:
"Pídale a su prestamista estimaciones de costos de cierre temprano y con frecuencia", dice Kate Ziegler, una inmobiliaria con Arborview Realty en Boston.

Por ejemplo, si va a comprar una casa por $ 300,000, necesitará entre $ 6,000 y $ 15,000 para cerrar su préstamo. A menudo, los compradores transfieren estos costos a su préstamo hipotecario, pero eso significa que pagará intereses por ellos. Estos costos pueden depender de una serie de factores, dice Ziegler, incluido el momento de la compra, el producto del préstamo, la ubicación y el tipo de casa.

Los costos de ser propietario de una casa

Hipoteca

A menos que pague en efectivo, planifique hacer un pago hipotecario de suma global cada mes. Este pago tiene algunos componentes: además del capital y los intereses que está pagando por el préstamo, también cubrirá los impuestos y el seguro. La mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga una cuenta de depósito en garantía, y luego el banco paga los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro en su nombre de su saldo de depósito en garantía. Agiliza los pagos para usted y protege a su prestamista asegurándose de que estas facturas no se olviden. Además, si coloca menos del 20 por ciento en su casa, es probable que tenga que pagar un seguro hipotecario, que protege a su prestamista (no a usted) en caso de que no pague su préstamo.

Puede esperar pagar de $ 30 a $ 70 cada mes en seguro hipotecario por cada $ 100,000 que pida prestado, según Zillow.

Costes adicionales

Además del pago de su hipoteca, querrá tener en cuenta los costos adicionales, como las tarifas de la asociación de propietarios, si está comprando una vecindario que tiene una HOA, servicios públicos, dice Sexton, y algunos costos menos conocidos que pueden aparecer como evaluaciones de HOA que pagan el mantenimiento proyectos.

Como está presupuestando una casa, el costo de la vivienda no debe exceder el 25 por ciento de su ingreso mensual total, recomienda Sexton. Esta es una buena regla a tener en cuenta porque su prestamista puede aprobarlo para un monto de préstamo mayor de lo que se siente cómodo pagando.

¿Estás preparado para dar el siguiente paso? Aquí está cómo calificar para una hipoteca y el cinco préstamos para la compra de vivienda más populares.

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