Cómo pasar la prueba hipotecaria

Las nuevas reglas hacen que sea más difícil para algunos prestatarios obtener una hipoteca y las preguntas que hacen los prestamistas parecen muy intrusivas. Este es un consejo de la experta en finanzas inmobiliarias de House Beautiful, Melanie Bien, sobre cómo darse la mejor oportunidad de éxito.

La revisión del mercado hipotecario (MMR) se introdujo a fines de abril para garantizar que todas las hipotecas sean asequibles porque en el pasado algunas personas obtenían préstamos hipotecarios que no podían pagar.

Como resultado, las nuevas reglas hipotecarias sin duda han hecho que sea mucho más difícil para ciertos prestatarios obtener un préstamo. La asequibilidad es el principal obstáculo: los prestatarios deben demostrar que pueden pagar la hipoteca tanto cuando la contraten como en el futuro, cuando las tasas de interés comiencen a subir.

Si bien esto es bastante justo hasta cierto punto, ha habido mucha cobertura de prensa con respecto al cuestionamiento intrusivo al que ahora están sujetos algunos prestatarios.

Los prestamistas examinarán los extractos bancarios de los solicitantes mucho más de cerca que en el pasado para establecer a dónde va su dinero y buscan dos cosas: gastos discrecionales que desarrollan un patrón repetitivo, como unirse a un club de vinos, y gastos inevitables que tienen un patrón repetitivo, como el estacionamiento de automóviles en la estación. Por lo tanto, vale la pena reducir todos los gastos comprometidos innecesarios y regulares, como membresías a gimnasios y contribuciones a clubes de vinos.

DATE LA MEJOR OPORTUNIDAD

Comer mucho bistec o comprar rondas en el pub con una tarjeta de débito hará sonar las alarmas de los prestamistas. Debido a que los prestamistas revisan sus extractos bancarios hasta ahora, es aconsejable recortar todos los gastos discrecionales que pueda al menos seis meses antes de solicitar una hipoteca.

Los gastos únicos, como la compra de un automóvil en efectivo, no se someten al mismo escrutinio que los pagos mensuales regulares por un automóvil, que se deducirían de su asequibilidad. Entonces, si paga las tasas escolares, es mejor pagar sumas globales del capital si puede, en lugar de pagar mensualmente con los ingresos para que pueda demostrar que no tiene ninguna presión sobre su flujo de efectivo.

MANTÉN TU HUMOR

Es importante responder todas las preguntas con honestidad y no engañar deliberadamente al prestamista, incluso si no está de acuerdo con la línea de preguntas. Por ejemplo, si un prestamista le pregunta a una pareja joven si está pensando en formar una familia o cambiar de trabajo, debe tratar de responder honestamente y no ofenderse demasiado.

No hay necesidad de entrar en pánico; La MMR ralentizó las solicitudes de hipotecas inicialmente, mientras que los prestamistas se enfrentaron a las reglas, pero las aprobaciones se han recuperado desde entonces. Pero lo que ha surgido con la introducción de las nuevas reglas hipotecarias es que vale la pena buscar asesoramiento independiente.

OBTENER AYUDA DE EXPERTOS

Uno de los mayores problemas es que los bancos están interpretando las reglas de manera diferente; todos hacen preguntas más penetrantes, pero algunos son más pragmáticos que otros. Por lo tanto, vale la pena hablar con un corredor hipotecario independiente cuando solicite una hipoteca.

Si va directamente a un banco, está a merced de los criterios de ese prestamista, ya que el asesor no tiene flexibilidad si no se ajusta. Pero con un corredor independiente, si no encaja con un prestamista, una compañía diferente puede tener un política y adaptarán su asesoramiento en consecuencia, por lo que es mucho más probable que su aplicación sea exitoso.

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