Kui palju on maja sissemakse?

Lõpuks on kodusse investeerimise otsustamine üks olulisemaid otsuseid, mida saate teha - lõppude lõpuks saab seda täielikult teha suurendage oma eelarvet ja soovite veenduda, et kuude ja aastate möödudes saate oma hüpoteeklaenu endale lubada kõrval. Vastavalt Freddie Maci värske uuring, peaaegu kolmandik potentsiaalsetest koduostjatest usub, et kodu ostmiseks peavad nad maha panema vähemalt 20 protsenti, kuid vastavalt Zillow oma Vanemökonomist Jeff Tucker, see on müüt, et liiga paljud inimesed lubavad oma unistused peatada.

"Sissemakse osas pole standardprotsenti," selgitab ta. "Tavaliselt peavad ostjad, kes jätavad alla 20 protsendi, maksma igakuiselt eralaenukindlustust (PMI), kuni nad koguvad oma kodus 20 protsenti omakapitali." Põhimõtteliselt tähendab see, et majaomanike jaoks, kes panid alla 20 protsendi, on PMI lisakindlustuspoliis, mis kaitseb laenuandjat, kui te ei suuda oma hüpoteek. Samuti on oluline märkida, et PMI ei ole sama asi, mis majaomaniku kindlustus: see on teie hüpoteeklaenule makstav kuutasu. Kuigi PMI eest makstav summa võib varieeruda, võite eeldada, et maksate iga laenatud 100 000 dollari eest umbes 30–70 dollarit kuus.

Numbrite konteksti panemiseks ütleb Tucker, et võtab arvesse 300 000 dollari suurust kodu tänaste intressimäärade ja 30-aastase intressimääraga hüpoteegiga. "20 -protsendilise sissemakse ja tänaste intressimäärade korral ootaksime umbes 975 dollari suuruse põhiosa ja intressimakse," ütleb ta. "3 -protsendilise sissemakse ja tänapäevaste intressimäärade korral ootaksime umbes 1213 dollarit põhiosa ja intressimakse, pluss 238 dollarit PMI -s." Erinevus lisandub kuude jooksul, kuni jõuate 20 protsendi omakapitalini.

Siiski ei tähenda see, et peate ootama lihtsalt sellepärast, et teil pole uue maja jaoks vajalikku summat. "Kuigi PMI on esialgne lisakulu, võimaldab see teil kohe osta ja alustada omakapitali ehitamist, oodates 5 kuni 10 aastat, et koguda 20 % sissemakse jaoks piisavalt säästu," selgitab Tucker. Näiteks tema loetletud näites on see 1450 dollarit kuus versus 975 dollarit, kuid vahe on siin 17 protsendipunkti sissemakset - mis vastab umbes 51 000 dollarile. "Kõigil ei ole veel 51 000 dollarit, et nii suur sissemaks teha," lisab ta.

Sissemaksed võivad selles mõttes olla äärmiselt individuaalsed, nii et kui teie teha Kui teil on 20 protsenti ja saate oma hüpoteegi aja jooksul mugavalt tasuda, on see mõistlik. Kui aga näete praegu vaeva säästmisega, ei pruugi te oodata. Lõppude lõpuks on COVIDi majanduslangus toonud kaasa väga madalad intressimäärad ja te tahaksite neid praegu ära kasutada, enne kui need uuesti tõusevad. Kui ootate liiga kaua, suureneb tõenäoliselt ka soovitud kodu maksumus, sel juhul peaksite sõltumata sellest teatud aja jooksul rohkem maksma.

"Internetis hüpoteegi kalkulaator on hea lähtepunkt, kui otsustate, kui palju saate endale lubada, kuid soovite seda arvesse võtta koduomandi varjatud kulud samuti, ”ütleb Tucker. "Zillowi uuringud näitavad, et need varjatud kulud (kinnisvaramaks, kindlustus, hooldus) moodustavad tüüpilise kodu puhul umbes 9000 dollarit aastas - umbes 750 dollarit kuus - nii et peaksite seda arvesse võtma seda, mida saate endale lubada."

Alumine rida? "Ma arvan, et kui keegi vajab ruumi ja eeldab, et viibib pikka aega samas piirkonnas, siis põhimõtteliselt on ta muidu võimeline ostke kohe maja - siis ei tohiks nad tõesti lasta sellel 20 protsendi sissemakse eesmärgil oma teed seista, ”võtab Tucker kokku.

Kas olete valmis astuma järgmist sammu? Siin on kuidas saada hüpoteeklaenu ja viis kõige populaarsemat eluasemelaenu.

Jälgige House Beautiful'i Instagram.

Selle sisu loob ja haldab kolmas osapool ning see imporditakse sellele lehele, et aidata kasutajatel oma e -posti aadresse esitada. Selle ja sarnase sisu kohta leiate lisateavet saidilt piano.io.