Mitä kukaan ei kerro sinulle talon ostamisesta

Asunnon ostaminen tuntuu riittävän yksinkertaiselta - katsot yritystietoja, kierrät joissakin taloissa, saat asuntolainan jostakin hintaluokkasi, allekirjoita pisteviiva ja tiedät, suorita maksuja 15-30 vuoden ajan... tai miltä tuntuu ikuisuus. Mutta kun tulet lähemmäksi "myytävänä" -kirjautumista etupihalta ja heiluttelet sitä pään yläpuolella kuin voittaja olet, aina tulee joitain odottamattomia hikoiluja. Ja termit, jotka kuulostavat suoralta žargonilta. Älä pelkää. Tässä on joitain suuria, joita kannattaa varoa, kun lähdet tälle matkalle. (Jumalaa, ystävä.)

1. Älä sokeasti luota arvioituihin kiinnitysmaksuihin verkossa.

Nykyään lähes kaikki aloittavat kotihaun verkossa Zillowin tai Trulian kaltaisen sivuston avulla. Ne ovat täynnä yritystietoja, valokuvia ja muuta hyödyllistä tietoa, mutta luettelot eivät saa olla lähtökohtasi määritettäessä, onko sinulla varaa taloon.

Asiantuntijoiden suositusten käyttäminen voi olla helppoa 28-30 prosenttia tuloistasi asumisesta, jaa se 12: llä ja mieti se siitä! Se on se kuukausimaksu, jonka voin maksaa! Vertaa sitä sitten online -luetteloissa esitettyihin kuukausittaisiin asuntolainojen maksuarvioihin, jotta voit päättää, mitä voit ostaa, mutta... nämä arviot ovat usein vääriä. Tämä johtuu siitä, että tiedoissa oletetaan usein vähintään 20 prosentin käsiraha - mitä monet asunnonomistajat eivät tee - ja tietty korko, jota et ehkä saa. Voi, ja se ei välttämättä ota huomioon kiinteistöverojen ja vakuutusten kustannuksia, jotka sinun on myös katettava.

Luottotiedot, talouden nykytilanne ja a joukko muita tekijöitä, että viimeinen kuukausimaksu voi vaihdella suuresti, joten ole valmis siihen, mitä näyttää kuin se olisi budjetin rajoissa, ei välttämättä ole budjetissa.

Saadaksesi paremman käsityksen siitä, miltä kuukausimaksusi näyttävät, kokeile asuntolainalaskuria, jonka avulla voit asettaa käsiraha-, laina- ehdot ja tekijät, kuten kiinteistöverot ja asunnonomistajayhdistyksen maksut (jos ostettavassa talossa on niitä), kuten tämä alkaen MortgageCalculator.org.

Ja kun sinulla on luku, jossa tunnet olosi mukavaksi ja haet lainaa, saat käsityksen siitä, miltä pankki tuntuu miellyttävältä lainata sinulle. Huomaa vain, että saatat saada ennakkohyväksynnän enemmän rahaa kuin olit budjetoinut-ja se ei tarkoita sitä, että voit (tai joudut) menemään HAM: iin ja käyttämään sen jokaisen pennin.

2. Sinun täytyy säästää enemmän kuin käsiraha.

Tähän mennessä olet luultavasti kuullut, että useimmat asiantuntijat suosittelevat säästämään jopa 20 prosenttia sen asunnon hinnasta, jonka haluat ostaa käsirahana. Ja tuo Useimmat lainanantajat vaativat vähintään 3 prosenttia, ellet ole oikeutettu nolla-käsirahalainaan veteraaniasioiden tai maatalousministeriön kautta. Mutta vaikka olisit käyttänyt asuntolainalaskuria selvittääksesi, mihin sinulla on varaa ja olet asettanut velvollisesti käsirahasi syrjään, tiedä, että tarvitset enemmän rahaa kodin lukitsemiseen.

Ei vain muuttajille. Tai asunnon vakuutus. Siellä on tarkastus, joka asettaa sinulle takaisin pari sataa, ja sulkemiskustannukset, jotka yleensä asettavat sinulle takaisin pari tuhatta. Voit saada karkean käsityksen siitä, mitä odottaa - ottamalla huomioon, missä aiot ostaa, asunnon kustannukset ja paljon muuta - käyttämällä tätä Sulkemiskustannuslaskin.

3. Kuukausimaksu sisältää muutakin kuin asuntolainasi.

Sano mitä!? Tämä lainanantajalle tekemäsi tarkistus sisältää usein myös kiinteistöverosi. Loppujen lopuksi, kunnes maksat velkasi kuin hyvä Lannister, asuntolainayhtiö teknisesti omistaa talosi, eivätkä he halua vaarantaa investointejaan, koska unohdit maksaa verottaja. Joten he huolehtivat siitä ja laittavat kuukausittaiset veromaksut escrow -tilille. (Sivuhuomautus: OMG, OLEVAT SILMÄT VÄLLÄ?! PYSY KANSSANI! PLEASE!) Kun verosi maksetaan läänille, lainanantaja ottaa rahat escrowista ja maksaa ne.

Jos panttitalletus on suurempi kuin verot, saat (toivottavasti) rasvatarkistuksen. Jos he aliarvioivat verojen vuosikustannukset, saat laskun SmartAsset. Verot ovat ongelma uudelleen, kun viimeinen asuntolaina on suoritettu.

Voi, ja jos käsirahasi on alle 20 prosenttia, odota asuntolainan maksavan hieman enemmän, koska sinun on maksettava yksityinen asuntovakuutus (PMI). Jotkut lainanantajat tarjoavat erilaisia ​​tapoja maksaa tämä - ja ei, tacos ei ole yksi niistä - vaikka se on usein kuukausimaksu, joka lisätään asuntolainaan. Hyvät uutiset: Kun olet maksanut 20 prosenttia kodin kustannuksista, tämä PMI -meno katoaa.

4. Jos tarkastus ei ole kauhistuttava, ole huolissasi.

Kun olet löytänyt talon ja asunnonomistaja on hyväksynyt tarjouksesi, sinun on palkattava tarkastaja, joka poimii sen pois ja kertoo sinulle kaikki asiat, jotka ovat väärässä tilassa. Tämä on kauhistuttavaa, koska myöhemmin he puhuvat sinulle löytämistään asioista ja antavat sinulle paketin paperia, joka on yhtä paksu kuin kaikkien kolmen käsikirjoitus Taru sormusten herrasta elokuvia, joissa esitetään kaikki pienet yksityiskohdat talosta.

Yhtäkkiä luulet, että olet valinnut talon mätä omenan. Yhtäkkiä kyseenalaistat, miksi kuorit pari hundoa kuullaksesi, että olet valinnut talon mätä omenan. Vihaat tätä koko prosessia ja haluat palata vuokraamiseen. Tai asua kotona, vaikka jalat olisivat liian pitkät kilpa -auton sängylle.

Tarkastajan tehtävänä on kertoa, että vesikourut osoittavat väärään suuntaan, tai terassi on vaihdettava, tai näyttää siltä, ​​että pesukoneen kaksi täyttömäärää eivät mene kaputtiin. Mitä perusteellisemmat havainnot, sitä parempi. Tämän avulla voit arvioida, onko talo todella hintansa arvoinen - ja neuvotella niistä tai vaatia joidenkin asioiden korjaamista ennen allekirjoittamista katkoviivalla.

5. Voit pyytää taidetta seiniltä.

Tämä ei tarkoita, että asunnon omistajat suostuisivat siihen, mutta kun ostat talon, voit neuvotella rakastamiesi laitteiden tai huonekalujen ostamisesta. Toisaalta asunnonomistaja voi pyytää ottamaan tiettyjä asioita mukaansa - kuten viikunapuun, johon rakastuit, kun vierailit ensimmäistä kertaa tilassa (mikä tapahtui minulle). Se ei myöskään tarkoita, että sinun pitäisi sanoa kyllä. Mutta se tarkoittaa, että voit neuvotella heidän kanssaan, jos tuo puu - tai tuftattu sohva - tai hämärästi muukalainen kattokruunu—Todella on väliä jollekin teistä.

6. Sulkemisaika kestää kauemmin kuin kestää Se Semisonic Song Päästäsi.

Sulkemisaika - kuten aika, jolloin saat rahoituksen järjestykseen, tarkastat ja vahvistat myyntihinnan asunnonomistajan kanssa - voi usein kestää jopa 50 päivää. Yleensä myyjä haluaa purkaa talonsa nopeasti, jotta he voivat siirtyä uusiin kaivoihinsa. Nopean sulkemisajan tarjoaminen (olettaen, että saat kaiken valmiiksi ajoissa) voi saada myyjän hyväksymään tarjouksesi, vaikka se olisi hieman alempi.

Toisaalta, jos asunnonomistaja ei ole löytänyt seuraavaa paikkaa, hän voi työntää pidempään. Se on vain yksi monista asioita, joista et ehkä ymmärrä, että voit neuvotella, mutta voit täysin. Ja pitäisi. (Minun tapauksessani asunnonomistaja suostui maksamaan meille 200 dollaria yöstä viikon ajan sen sijaan, että asuisimme hotellissa sen jälkeen, kun sovittu sulkemisaika päättyi ja he eivät olleet valmiita muuttamaan.)

Joten, sinulla on se. Se on intensiivinen prosessi, se on toisinaan ikävää, mutta kun voit vihdoin maalata seinät tai katsella Onnistui! desibelillä kaukaisen kuiskauksen yläpuolella, se on sen arvoista.

---

Seuraa House Beautifulia Instagram.

Tämän sisällön on luonut ja ylläpitänyt kolmas osapuoli, ja se tuodaan tälle sivulle auttaakseen käyttäjiä antamaan sähköpostiosoitteensa. Saatat löytää lisätietoja tästä ja vastaavasta sisällöstä osoitteesta piano.io.