Quels sont les frais de clôture et autres frais associés à l'achat d'une maison ?

Prêt à vous lancer dans l'accession à la propriété? J'espère que vous êtes organisé. Il y a un million de petites étapes, des acronymes, des détails et, oui, des frais à suivre. Bien que certains des coûts associés à l'achat d'une maison ou d'un condo, comme la mise de fonds et la mensualité hypothécaire - sont évidents, il y a d'autres dépenses que, en tant qu'acheteur d'une première maison, vous pourriez ne pas être conscient de. Les frais d'inspection et d'évaluation de la maison, les réparations, l'entretien, les services publics, les taxes, les honoraires d'avocat et les assurances ne sont qu'un une poignée d'éléments financiers plus importants à considérer que vous n'avez peut-être pas pris en compte dans le coût total d'achat d'un domicile. Certains ne seront qu'un paiement unique (comme les frais de clôture), tandis que d'autres (comme l'assurance hypothécaire et les taxes foncières) feront partie de votre budget pour les années à venir.

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Paiements ponctuels

L'acompte :

À moins que vous ne soyez un ancien combattant ou que vous ayez un prêt spécial du gouvernement américain [LIEN VERS L'HISTOIRE DE FINANCEMENT], il est probable que vous deviez investir de l'argent pour l'achat de votre maison. Alors que de nombreux professionnels de l'immobilier conseillent de payer 20 pour cent du prix de la maison à l'avance, car il se traduira par des taux d'intérêt plus bas et des versements hypothécaires moins élevés dans l'ensemble, de nombreuses personnes choisissent d'abandonner moins. Selon une enquête auprès des femmes célibataires acquéreurs de maison menée par Marie Claire et Maison Belle, près des deux tiers des acheteurs ont déposé 10 pour cent de moins.

Frais de clôture:

Ce sont les frais que vous payez pour fermer l'hypothèque. Chaque situation est unique, mais les frais de clôture comprennent généralement les frais d'avocat, les frais d'évaluation, l'assurance titres et les frais d'inspection. Tout cela est spécifique à l'état dans lequel vous achetez votre maison et peut aller de 2 à 6% du prix de la maison.

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Frais courants

Intérêts hypothécaires:

Un prêt hypothécaire n'est pas de l'argent gratuit. Naturellement. Ce que vous paierez en intérêts dépend de divers facteurs, notamment votre dette, votre revenu, votre cote de crédit, le montant de la mise de fonds, la durée de votre hypothèque et les taux d'intérêt fédéraux. La plupart des gens paient entre 3 et 5 % par an.

Assurance hypothécaire privée (PMI):

Il s'agit d'une assurance que vous devez payer pourle prêteur en cas de non-paiement de vos versements hypothécaires. Cela entre généralement en jeu si vous ne mettez pas 20 pour cent. Si c'est vous, attendez-vous à payer 0,3 % à 1,5 % supplémentaire de votre prêt hypothécaire en assurance hypothécaire privée. Le montant exact dépend de l'acompte que vous versez et de votre pointage de crédit.

L'assurance habitation:

Cela peut ajouter quelques milliers de dollars à vos dépenses annuelles en fonction de l'endroit où vous habitez. Par exemple, les personnes vivant plus près de l'océan ou dans des zones à forte criminalité paient généralement plus. En moyenne, la plupart des gens paient environ 1 000 $ par an.

Maintenance:

Entretenir sa maison et la propriété est une grande entreprise et peut inclure le nettoyage de la maison, le nettoyage des gouttières, le lavage à pression, la peinture, les travaux de jardinage, etc. Les propriétaires américains paient 3 067 $ chaque année pour sous-traiter cela à des entreprises ou à des particuliers. Si vous bricolez, vous économiserez de l'argent, mais au moins vous payez pour les fournitures

Frais d'association de propriétaires:

Cette dépense vient généralement avec l'achat d'un condo et sert au coût d'entretien du bâtiment - halls d'entrée, cages d'escalier, aménagement paysager, piscines, ascenseurs, etc. Des frais similaires sont courants dans les situations de coopératives.

Impôts fonciers:

Le gouvernement a toujours sa part. Il s’agit d’un pourcentage de la valeur de votre maison et varient considérablement d’un État à l’autre. L'Américain moyen paie environ 2 200 $ d'impôts fonciers par an.

Rénovations:

Votre maison pourrait avoir besoin d'un lifting à tout moment et pour un certain nombre de raisons. Si possible, mettez de l'argent de côté en cas d'urgence, comme une inondation du sous-sol ou la réparation du toit.

Conseils pour vous assurer que vous pouvez tout vous permettre

Enregistrer, enregistrer, enregistrer

Pour réduire l'anxiété liée à l'achat d'une maison, mettez-vous en sécurité financièrement, économisez suffisamment pour l'acompte et les frais de clôture avant de commencer à chercher un logement. Cela peut sembler évident, mais il est essentiel d'être réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre et de rechercher dans votre fourchette de prix.

« Votre première maison ne sera pas votre maison pour toujours. Si vous ne pouvez pas vous permettre la maison de vos rêves maintenant, cela viendra avec le temps », déclare Stacy Lieberman, 34 ans, qui a acheté sa première maison à Meriden, Connecticut en 2016. Lieberman est une épargnante autoproclamée, donc mettre de l'argent de côté pour acheter une maison a été prioritaire l'année précédant son achat. Selon le Marie Claire et Maison Belle enquête, 35 pour cent des femmes célibataires acquéreurs d'une maison ont passé moins d'un an à économiser pour leur maison. D'un autre côté, il a fallu plus de cinq ans à 23 % des personnes interrogées pour en avoir assez pour l'achat.

Lina Chin, une vendeuse immobilière agréée pour Douglas Elliman à New York, recommande d'avoir environ 5 à 6 pour cent du prix de vente de la maison que vous envisagez d'acheter mis de côté pour frais de clôture. Si vous achetez dans un nouveau développement, ajoutez 3 % supplémentaires.

Améliorez votre pointage de crédit

L'état de votre pointage de crédit peut avoir un impact considérable sur votre processus d'achat d'une maison. Il donne aux banques et aux professionnels de la finance qui travaillent avec vous un aperçu de votre situation financière et joue un rôle dans la détermination de votre taux d'intérêt, de votre hypothèque, etc. En règle générale, plus votre score est bas, plus votre intérêt sera élevé et vice versa.

Négocier

Commencez par faire vos recherches et partez à la chasse en connaissant les coûts associés à l'achat d'une maison dans cette région. Cela vous fera économiser du temps, des efforts et de l'argent à long terme. Cela dit, le numéro sur le dépliant des portes ouvertes n'est pas gravé dans le marbre. Si les appareils ne fonctionnent pas ou si un problème structurel survient lors de l'inspection, ce sont des problèmes qui peuvent faire baisser le prix demandé.

« Testez tout pendant la visite avant de fermer; cela vous permettra de négocier tout ce qui ne fonctionne pas maintenant, même si cela fonctionnait lors de l'inspection », suggère Lieberman, qui a pu obtenir un crédit lorsqu'elle a acheté sa maison.

« J'ai économisé 9 000 $ en négociant des choses qui devaient être réparées, un gros problème était une cheminée qui devait être reconstruite. [Le vendeur a refusé de le corriger], alors ils m'ont donné un crédit à la place qui a couvert la plupart des frais de clôture », ajoute-t-elle. Vous ne pouvez pas savoir avant de demander !

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