Vacances hypothécaires: impact du coronavirus sur les propriétaires et aide à l'achat

La plupart des prêteurs les proposent de toute façon, alors que signifient-ils et qu'est-ce qui est différent maintenant que le coronavirus a frappé ?

L'une des dépenses financières les plus importantes de la plupart des ménages chaque mois est le hypothèque. Maintenant, nous sommes dans confinement lié au coronavirus, et des millions de personnes s'inquiètent pour leur emploi et leurs revenus, l'option de prendre un « congé hypothécaire » est la bienvenue. Mais comment ça marche?

Qu'est-ce qu'un congé hypothécaire?

Un congé hypothécaire est le moment où votre prêteur vous permet de reporter vos versements mensuels à une date ultérieure. Dans le cadre du récent programme annoncé par le gouvernement, propriétaires en difficulté financière à cause du coronavirus seront autorisés à arrêter ou à réduire leurs mensualités jusqu'à trois mois.

Est-ce la seule option disponible pour les propriétaires?

Non, selon votre situation et votre prêteur, vous pourrez peut-être passer à des paiements d'intérêts ou de capital uniquement, ce qui réduira vos dépenses mensuelles pour la période de trois mois.

Communiquer avec votre prêteur pour lui expliquer que vous rencontrez des difficultés financières est votre première étape et il vous dira ce qui est disponible. Ce qui est différent pour le moment, c'est qu'ils devraient tous avoir une sorte de processus d'approbation accéléré et ne devraient pas demander de preuves de vos difficultés.

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Est-ce que des problèmes financiers affecteront ma cote de crédit?

Quel que soit l'itinéraire qui vous est proposé et choisi, les cotes de crédit ne devraient pas être affectées et vous n'aurez pas à payer de frais pour effectuer ce changement temporaire. Certains prêteurs autorisent uniquement les clients qui étaient à jour de leurs versements hypothécaires avant que le virus ne frappe à prendre ces vacances, mais si vous étiez déjà en retard, cela vaut toujours la peine de demander. Personne ne devrait avoir sa maison reprise pendant cette période.

Comment cela affectera-t-il les paiements mensuels une fois que tout sera terminé ?

Différents prêteurs gèrent leur programme de « vacances » de différentes manières, mais une chose est la même, c'est que une fois la pandémie de coronavirus terminée et les choses redevenu normales, les paiements manquants devront être rattrapés. On peut vous demander d'augmenter vos mensualités ou de prolonger la durée de votre prêt hypothécaire, mais les intérêts impayés devront être remboursés.

Est-ce une bonne idée de prendre un congé de paiement hypothécaire?

Cela dépend beaucoup de votre situation et de ce que votre prêteur peut offrir. Paula Higgins du Alliance des propriétaires explique: « De nombreuses personnes peuvent économiser beaucoup d'argent sur leurs remboursements mensuels simplement en réhypothéquant. Le taux de base britannique est passé très récemment de 0,75% à 0,25% – le taux le plus bas depuis des centaines d'années. Cela signifie que si vous êtes sur une hypothèque de suivi ou une hypothèque à taux variable, vous pourriez voir une réduction de votre paiement mensuel à mesure que la baisse des taux se répercute. Les hypothèques à taux fixe sont déjà disponibles à des taux extrêmement bas et pourraient offrir la possibilité de se bloquer alors que les taux d'intérêt sont si bas.'

Et le conseil de Paula est le suivant: « Parlez à votre prêteur hypothécaire, le plus tôt possible si vous pensez que vous pourriez avoir des difficultés. Nous avons reçu pas mal d'appels téléphoniques de propriétaires simplement bloqués au téléphone pendant de longues périodes pour essayer d'obtenir des informations, mais persévérez.

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Je fais partie du programme d'aide à l'achat – y a-t-il une aide pour moi ?

Oui. Les clients Help To Buy qui paient des intérêts sur leurs prêts participatifs et qui rencontrent des difficultés financières à cause du coronavirus se sont également vu proposer une aide. Cela ne s'applique qu'aux clients qui ont contracté leur prêt avant le 31 mars 2015, car les prêts participatifs sont sans intérêt pendant les cinq premières années.

Will German, directeur de Help to Buy chez Logements Angleterre, déclare: « Comme les autres prêteurs, nous offrirons des congés de paiement à ceux qui ont du mal à payer les frais d'intérêt sur leur prêt participatif, et nous offrirons également une gamme d'options de paiement flexibles pour différer le paiement des intérêts pendant une période période.'

Il a déclaré qu'ils évalueraient chaque plaidoyer de difficultés au cas par cas, ajoutant: "La première étape est pour les clients éprouvant des difficultés liées au coronavirus pour contacter leur principal prêteur hypothécaire pour discuter du paiement révisé dispositions. Ils doivent ensuite contacter notre administrateur de prêts participatifs* pour discuter des options qui s'offrent à eux. S'il vous plaît, ne luttez pas en silence.

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*Contactez l'administrateur du prêt participatif au 0345 848 0236 ou Cible. [email protected]

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